鑫享人生(分红型)，是前不久泰康人寿发布的一款年金险，依靠“即交即领，养老递增，年年分红”这一特色的保险，吸引了不少朋友的关注。
不过这款年金险究竟有如此棒吗？
在学姐看来，这款产品表现比较一般，并不值得大家入手。下面一起来看看详细情况吧~
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
小伙伴们先瞧一下产品保障图：
根据保障图中的信息可知，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式有很多种选择，可在生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种里进行选择。
与此同时还包括了身故保障、投保人豁免保障。
那么学姐也不多废话了~很多人对这款产品的优缺点非常感兴趣，现在为大家介绍一下！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
好在是，鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择给出了两种方式，一种是趸交，另一种是年交。
趸交的交费方式主要是一次性把保费付清，我们也比较推荐收入高，收入不稳定的人去选择。
年交只是缴付保费的方式是每年而已，适合收入稳定的人群选择。
如果这样的话，投保人就可以根据自己的实际情况来选择缴费的期限了，很有灵活性哦～
还不清楚怎么样的缴费期限最恰当？不妨看看保险专家是怎么说的：
《缴费年限怎么选才不会亏？》baoxian.2239.com
2、保额递增
投保人的年龄到了60周岁，鑫享人生的保额是会递增的，这一点十分令人满意！根据保障图中的信息可知，养老保险金和长寿保险金的给付金额随着60 周岁以后的基础保额的增加而增加，如果正如前面所提及，保额为基础的基数不断变大的话，那能领取到手的年金无疑也是会跟着变多的！
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险(分红型)有投保人豁免保障，这样的处理方式和设置流程十分人性化！
那么投保人豁免的定义是什么？
如若投保人遭遇不幸，出现高残/身故的情况，之后的一些保费便可免除缴纳，然而合同依旧是保持有效状态，
其实也是预防了投保人身故/高残后，被保人的经济来源被切断，因此无法承受保费的一笔费用支出的情况。
假设一个情况：
30岁的小王为他的妻子入手了一份鑫享人生年金险(分红型)，10年保费分开每年交，需10万一年。
例如投保人小王因意外在35周岁时身故/高残，后续5年的保费就能退免交，合同持续有效，这也不影响妻子小红在以后的每一年里，都可以领取一定的年金，到小红99周岁才失效。
>>不足：
1、分红不确定性
许多朋只要是看见分红了就高兴的不能自已，大部分人可能都会觉得有分红可以领的话，那年金险的收益也会高！
既然这样，学姐想说的是，大家还是太年轻了~
具体可以领到多少钱，合同上都会写的明明白白的，如图所示，写的很详细：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐带着大家梳理一遍条款的主要内容：
不能保证一定会有红利进行分配，分红保险经营的情况可以直接影响分红分配。
最后这样认为也可以，不能明确到底有没有分红；
其次，即使有分红，也难以确定能有多少。按照规则来说，就只有拿到红利通知书，才会看到当年的红利分配额。
一言以蔽之，能从分红中获得非常高的收益，真的是痴人说梦！还是想想实际的吧~
讨论了分红型保险，里面的不足之处非常的多，大家快收藏这份防坑指南吧：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》baoxian.2239.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)在身故保险金是这样设置的：
在80周岁之前，保额是在已交保费与现金价值中选取价值大的进行赔付；
倘若被保人80周岁后身故，居然没有身故保险金领取！未免也太小气了！
身故保障赔付120% ，是大多数人同类型的年险金都能做到的，更好的年金险甚至可以赔付高达160%的保额。
针对三四十岁的人来说，自己身上背负的是家庭经济这个重任，因此，身故赔付金肯定是越高越好。
对于普通家庭来说，经济支柱的不幸身故意味着什么，无疑会让整个家庭陷入经济危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|（分红型）对于这方面的考虑没有十分到位，并没有从消费者的角度出发！需要进行批评了！！
除了上面讲到的这些，鑫享人生年金险（分红型）还些值得注意的地方，由于篇幅有限，不做赘述，学姐整理在这篇文章里的内容都是要和大家分享的：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》baoxian.2239.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，看一款年金险好不好，得看其内部收益率IRR。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解为资金金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。
通俗的说，一款年金险的内部收益率IRR越高，对照的这款年金险的收益率也会更加丰厚，
学姐就来给大家用一个例子来解释一番，帮助大家计算鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率，省时省力直接有效地看到收益！
比如，30岁的小王投了鑫享人生年金保险（分红型），每一年交保费10万块，交费5年，那么现在的基本保额累计为63600元。
生存保险金：投保之日起到小王59周岁，每年都能够领取基本保额的10%，也就是6360元，作为能够保障生存的基金。
养老保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在60~80周岁的时候，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，60周岁可领取6678元，70周岁时可领取11421元。
祝寿生存金：当小王年满80，50万元已交保费，会一次性交给小王。
长寿保险金：只有在小王81-99岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，90岁时可以收到28861元，并且99岁时可以收到44774元。
虽然鑫享人生年金保险(分红型)在年金领取的方式上，比较多元化，实际的收益却不怎么理想。
内部收益率增长的速度非常的慢，相当于小王80岁，收益率才1.71%，保证期满小王99岁时，内部收益率才能达到2.59%！连银行的定期利率（2.75%）都比不上！
当今大多数年金险，内部收益率IRR都不会低于3%，对照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的竞争是处于劣势的。
三、学姐总结
虽然鑫享人生年金保险(分红型)存在一些亮点，但是优秀的地方并不突出。
更重要的就在于这款年金险的收益不是很好，学姐给大家一个小提示，就是要谨慎投保。
对收益方面有要求的朋友，学姐整理了一份优秀年金险的榜单，马上点击：
