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给家人配置终身寿险前应该关注的点

349次 2022-03-16

大部分人都是通过寿险开始慢慢认识保险的,寿险是一种以被保险人的寿命为保障范围的人身保险,特点是合同条款简单、保障责任清楚。

寿险有两种,一种为终身寿险,另一种为定期寿险。定期寿险不仅保额高,保费也低,被保险人身故时间必须是保单规定的期间,保险金就可以领取;

终身寿险对被保人的保障是不分时间不分期限的,从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止,都在它的保障期间。按照自然规律人一定会死亡,因此受益人肯定能拿到保险金。

相比而言,定期寿险更能把保险的本质给体现出来,更偏重于保障。购买终身寿险,就像是进行长期理财,对于被保人来说,储蓄和资产传承功能更为实用,也更强。

今天,我要给大家讲的是终身寿险。我之前也讲过关于定期寿险的分类和优势,不知道大家还记得不,可以再看一下这一篇:

一、终身寿险有哪些?

①普通型,包括定额终身险和增额终身险两个类型。

定额终身险:保额在合同签署时确定,以后不再变化。

增额终身寿险:就是保额与时间成正比,时间越长保额越多,保险合同中会写保额的一个增长趋势。

和增额终身险的相关介绍,有一个链接在下面,感兴趣的小伙伴点进去关注关注吧:

②分红型:汇集了理财和保障两种功能的保险产品。未来分红不确定,产品说明书的测算数字仅仅是对未来收益的一个估计,并不是完全正确,分红是不可控的。

③投资连结型:这个额外增加的投资功能是建立在寿险的保障基础上的,绝大部分是投资功能,特别少的一块属于寿险保障。未来收益需要结合实际情况,不一定能赚到钱。

④万能险:对个人账户的增加来说,只能算是最低保障,实际计算利率是未知的。

以上②③④这三类保险的投资理财性质更浓一些,保费高,以后能产生多少收益也不好说。因此,对于大部分朋友来讲,最佳的选择是买一份性质不复杂的终身寿险。

想让朋友们能很快的区分这几样保险。,学姐分析出了这几者的区别给大家看看,想弄清楚的小伙伴可以过来翻阅:

二、终身寿险的优势有哪些?

跟其他的保险产品作比较的话,虽然说是在理赔方面,终身寿险可以做到100%,但是收益方面也就是普普通通的,而且保费高,杠杆却低。

不过市场是检验产品的最好方法,这类产品可以上市,那么它特有的好处也是肯定有的。终身寿险主要有下面这些优势:

1、资产传承

终身寿险可以做到百分之百赔付,受益人可以通过自己指定,而且能够按照自己的想法将财富传给自己的亲人,受法律保护。此外,还可将保险金分期、分批给受益人,必须要给财富提供长期的安全,为了防止子孙后代突然拥有巨额财富和奢侈挥霍,没有按照投保人的规划实现合理分配财富。

2、债务隔离

保险金并不是遗产,也不被列为偿债资产,所以不会被强制抵债。

但是通过保险避债有某些先决条件:如果受益人填写的是法定受益人,那么保险金将作为遗产给继承人。到那时候,继承人就得还债务。

一旦指定受益人保险金就不需要偿还债务了,然而,设置受益人也是存在前提条件的。

举个例子:B先生向银行借了三百万,他身上还存有一份五百万保额的终身寿险,若是设定受益人是妻子,银行贷款是包含在夫妻共同债务里的,妻子要承担连带清偿责任,一旦B去世,妻子拿到他的保险金后,所欠下的贷款仍然要偿还;

如果指定未成年子女为受益人,拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险的性质是长期性保险,其保单是具有现金价值的,在购买后超出一段时期后,现金价值会大于保额。以购保为幌子,实质上就相当于“存钱”,保额在保险公司里,就吴持续增加的状态,在保值的同时还能当作储蓄。

4、有贷款功能

保单贷款功能也是终身寿险的特点,对企业家来说是有利的,对于现金流的增加有好处。

保单贷款的利率是会变化的,会由于不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但归纳一下,贷款利率通常都会低。大多情况下,都是依照中央银行贷款基准利率浮动执行。

初步考虑想买一份终身寿险的人们,学姐为我们收集了好的材料,衷心希望可以帮上你们:

三、哪些人最适合买终身寿险?

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险特点之一就是贵,昂贵价格的保费使寻常家庭的经济负担加重,于是,提倡普通大众直接选择按期寿险的配备。除此之外,贮蓄也是终身寿险的基本功能,能拥有某种程度抵抗通货膨胀的能力。

2、有遗产规划需求

终身寿险真的很切合进行资产承接。不仅在理赔具有决定性,依然可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不是遗产,受益人领取保险金的同时也不需要承担。同时,关于税务方面也有一定的好处。

写到最后:

学姐给大家列出了一份关于寿险的干货,有这方面兴趣的可以看看:

不管是定期寿险还是终身寿险,二者都有各有的优秀,但保险没有绝对的好与坏,适合自己,根据自己需求配置的产品才是最好的。希望学姐的这篇文章可以帮到有需要的小伙伴。

以上就是我对 "给家人配置终身寿险前应该关注的点"的图文回答,望采纳!

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