学霸说保险

重大疾病保险一般指的是什么保险

131次 2021-08-08

最近有很多小伙伴都来问大病险:“什么是大病险啊?有购买的必要吗?我们该怎样选择?”

确实,身体不仅会因大病饱受煎熬,经济层面的压力也是巨大的。

大家的风险意识提升了,学姐是欣喜万分的。

那么接下来就给大家科普一下大病险吧!

我们在讲解前,先献上一份保险知识手册请大家查看,以防掉进陷阱第一步:

一、什么是大病险?

大病险,指的是为重大疾病提供保障的保险,一般有两种:百万医疗险和重疾保险。

1. 百万医疗险:和医保相似,属于报销型险,报销的范围比较广,基本不限社保100%报销,一般有一万元左右的免赔额。

对免额赔不是很清楚?答案可在这篇文章中查找:

2. 重疾保险:属于给付型险种,当被保人发生合同约定的重大疾病时,保险公司会直接赔付一笔保险金。自己可以支配保险金的使用,不管是用作医疗费用还是补偿收入损失都行。

尽管二者都能给重大疾病提供保障,但不同之处也很多,想更深入了解的话这篇文章也是可以看看的:

二、有必要买大病险吗?

十分有必要,而且百万医疗险和重疾保险都买的话是最好的,原因是:

1. 重疾患病率高、患病人群低龄化

据统计,在中国,一个人罹患癌症的频率是平均每10秒,而且是越来越年轻的人得重疾,平均的理赔年龄都到了42岁!

除去加强自身身体素质去预防疾病这个办法,我们还可以选择配置大病险,来转移疾病所带来的风险。

2. 重疾所需治疗费用高昂

根据数据统计重疾的治疗费用格外高,在30-70万内,这么多费用对一些家庭来说打击无疑是致命的。

如果有不幸患上重大疾病的,所产生的医疗费用不是一点半点,后续的康复费、护理费等等,更是一笔不小的数目,这些都好像是水蛭一样,甩也甩不掉,你的存款在你不经意的情况下就被消磨殆尽了,

这张图讲的是什么我们继续来看看:

我们稍微的说了一下,虽然重疾保险和医疗险都被大病险包含,只是两者有着不同的赔付方式。

能根据看病的发票进行报销的是医疗险,它可以解决直接损失,如治疗费用;保险公司直接赔付的那笔保险金是重疾保险,是可以用于疗养费、收入损失等潜在损失上的。

倘若配置了百万医疗险+重疾保险,产生的医疗费可以通过百万医疗险报销;

生病了我们也不要担心生活过不下去,因为重疾保险赔付的保险金就能用于损失补偿、支付后续的康复费等,这样可以减轻我们的一些压力。

综上所述,大病险有必要买,并且最好是百万医疗险和重疾保险双管齐下。

三、大病险应该怎么挑?

给人东西不如教人方法,我来跟大家说一下好的大病险有哪些特征,来帮大家挑一个性价比高的大病险。

1.百万医疗险挑选指南

①续保条件宽松

目前很难买到超过一年的长期百万医疗险。

假如保险公司对续保条件很严格,那么第二年对被保人做健康审核时必做的事。倘若被保人的身体状况变差或者发生过理赔,很大程度保险公司是会拒保的。

所以在选择百万医疗险的时候,尽量不要选择续保条件非常严格的。

②保障全面

百万医疗险的常见保障有:一般住院和重疾住院、特殊门诊、门诊手术以及住院前后的门急诊等。

这些基础的保障如果不覆盖全面,就没办法很好地抵御疾病风险。

对应该买哪种百万医疗险不够明确?别担心,跟着学姐继续往下看:

2.重疾保险挑选指南

①保障全面

要想成为一款优秀的重疾保险,就要在重疾保障以外再加上对轻症、中症的保障。

轻症、中症如果不被重视,拖延治疗,就很有可能恶化成重疾。

若被保人买了一份能保障轻症和中症的重疾保险,然后正好又不幸患上了轻症/中症,那保险公司就会按标准赔付一笔相应的保险金,因为这笔钱的关系,被保人得以及早治疗,也就避免了恶化成重疾的悲剧。

并且,如果接下来重疾不幸降临到被保人头上,只要在保障期内,他也能得到赔付。

这样一来,相当于降低了理赔门槛、扩大了理赔范围,对于被保人来说好处多多。

②额外赔付

因为不同年龄段的人,患重疾后遭受的影响也是有很大不同的,所以一款好的重疾保险应该在特殊年龄段有额外赔付。

我们举一些简单的例子:重疾保险可以在保单前15年额外赔30%保额,在60岁前额外赔50%保额等。

额外赔付能给家庭经济支柱带来有力的保障,能够提供更多的经济补偿,更加充分的的保障力度来保障被保人,就能更加高效的降低疾病带来的风险。

除此之外,挑选重疾保险时需要多注意其他要点:

贴心的学姐也整理了一份重疾保险榜单,快去看看有没有你想要的:

以上就是我对 "重大疾病保险一般指的是什么保险"的图文回答,望采纳!

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