解释万能保险有啥

这些年，人们的经济水平越来越好，保险意识也随之越来越得到重视，不过不少人会有这样的忧虑：买了保险但是不出险浪费钱。

那么有没有什么两全的办法呢？以这些客户的需求为出发点，保险公司为了解决这个问题想出来的办法，是推出“万能险”。今天我就来给你们讲讲万能险的相关内容。

在这里我想讲明白一个点，我们买保险就是为了给自己一份保障，为了自己有能力应对未来的意外，保险具有风险转移的功能的。

在阅览本文前，让我们分别了解一下万能险和其他保险的不同之处，为了让理解效果更突出，建议收藏：

一、万能险是什么？

万能险并不是一个“老龄化”的险种，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，其产品组合了一份定期寿险和一份年金储蓄，由于其“万能”的名头和功能，一出世便受到广泛支持和喜欢。这就是如今万能险最开始的模样。

从第一款万能险产品的组合来看不难发现，万能险属于人身险产品，主打功能保障和投资的，其意义就是，不仅具有保险保障功能，还设立有保底收益投资账户。

怎么看万能险的收益逻辑呢？学姐先给大家展示一下更直观的示意图：

万能险收益逻辑示意图

为了便于理解，学姐简单介绍一下初始流程：

被保人买了一款万能险产品，在交了保险费之后，保险公司会先扣除初始费用（运营成本）；

一部分没用完的钱会进入安全账户，目的会起到保护作用；另一部分则会进入投资账户，方便以后投资。

至于用在保障和投资上的额度是多少，关于额度是投保人根据自身情况来调整的。

上述对万能险的介绍只是表层，还想深入了解万能险吗？推荐你看这篇文章哦：

二、万能险的优缺点

1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

万能险缴费与传统寿险的区别在于没有强制性。

投保者在支付初期最低保费后，可以依据收益情况，每年追加投资；

只要保单账户能付得起保费金额，甚至保费客户都可以先不付；

而且投保者还可以在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额。

（2）万能险保障灵活多样

通常情况下，万能险都是可以同时附加重大疾病险、意外险等险种的，所以万能像可以拥有这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

可以理财，治病或者是养老，都在万能险的保障范围内，它能为被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。

（3）万能险账户透明

透明账户设计，费用极其透明，相比其他险种这是万能险在设计上的独特优势，不论是所缴保费扣除初始费用，还是保障成本，乃至进入投资账户的比例我们都可以通过明确的说明得知。

并且保险公司每月或者每季度会在结算保单账户价值后公布当月或当季的结算利率。

利用这个设计，可以为客户查看账户价值的详情例如说扣除了多少费用，产生了多少收益等提供了便利，客户可以更加放心。

（4）收益保证

万能险的保证收益中所包括的保费在进入单独账号前已经经历了扣除费用和保障成本的过程，并不是所有保费的收益率，这个是大家必须了解的。

很多万能险给客户的承诺都是5年内每年能有1.75%-2.5%左右的保底收益，而高于保底利率以上的收益保险公司和投资人会按照一定的比例分享。

但因为关于保证收益每个公司也是不一样的，保险公司对资金的运用和综合管理的能力决定了最终的收益。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面提到了，一般的万能险都会承诺保底收益，不过需要留心的是，对于高过保底收益的部分不稳定性是很强的。

毕竟在保证收益外的部分保险公司什么承诺都不会做。对于未来收益的测算在产品说明书中只能算一种描述性方案。投资收益呈波动起伏状。

（2）投资收益不高

现在市面上我们见到的好多万能险保证利率都是1.75%~2.5%之间，对银行储蓄率或者基金利率比较了解的朋友肯定知道，这不算是高利率，所以投资收益是什么样的状况不言而喻。

除此以外，购买万能险时，还要当心哪些的陷阱呢？答案：

总而言之，只要是产品就会亮点缺陷兼备，万能险自然也包括在内，其变通性较强，而且具有投资属性，但投资收益确定性较少，降低整体投资收益率的方法有：初始费用、风险保费等的扣除。

因此学姐给大家一些忠告，万能险具有理财属性，仅作为缺少理财产品时的备选，但是最好不要将万能险作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么？

买万能险之前，务必审视自己是否已经拥有了充足的保障，是否拥有足够的转移风险的能力，提供保障无疑是保险最基本的功能。如果考虑将万能险作为购买险种，怎样才能挑选出最合适的呢？下面就听学姐一一道来。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，一般产品的利率会在公司官网进行公布，利率与最高收益呈正相关，利率高，收益高。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，在签订合同时会将万能险产品的保底利率纳入其中，保底利率越低，最终我们获得的收益就将越少。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。手续费越低花的钱就少，可以省下一笔不少的钱。

根据上面的信息不难看出来，有稳定持续高收入并且手头上资金比较充裕的人群，非常适合万能险，有投资理财需求却没有合适的投资项目的人群购买。对于条件一般的家庭，优先考虑的应该是做好基本保障，切忌不顾自己的实际状况和需求，导致自己的不理智消费行为 。

在确保有足够的基本保障后，如果还想购买万能险，不妨以学姐整理好的万能险盘点材料作为参考：

以上就是我对 "解释万能保险有啥"的图文回答，望采纳！