年金险,由于它的收益较为稳定、安全等优点,在现在这样的一个全民理财的时代,引起了人们的关注。
由于年金险受到人们的关注,富德生命也于近期推出了他们的一款年金险——富享生命年金保险2021。
这款年金险值得投保吗?学姐今天马上带大家去探究!
趁还没开始,先给大家奉上这份保险购买指南,可以让大家在买保险时不被坑:
一、富享人生年金保险2021保障内容分析
老规矩,我们先来看看产品保障图:
富享人生年金保险2021属于终身型年金险,也就是说,被保人能够领取年金直到身故。
而年金的给付方式为两种:
①年金:3/5年交,自第10个保单年度起,每月给付10%基本保额;10年交,自15个保单年度起,每月给付10%基本保额。②特别关爱金:3/5年交,自第5~10个保单年度起,每月给付1.5%已交保费,共60次;10年交,自5~15个保单年度起,每月给付10%基本保额。
那么学姐也不说太多,直接进行测评:
>>优点:
1、可保单贷款
富享人生年金保险2021支持保单贷款,并且贷款的数额让人满意,最高可贷款保单现金价值的80%。
假设投保人没钱花了,急需大量的资金来周转,就可以利用这项功能来获取资金,可以解决暂时的资金周转问题,而且保障也有效。
2、有投保人豁免保障
投保人豁免,即当投保人发生了合同中约定的某种特定情况,如果说被保人身故或者全残等,那么后续的保费就免了,并且保障依旧有效。
对于这个保障来说,可以考虑给孩子配置一款,举个简单的例子:
老王给自己的孩子小王购买了富享人生年金保险2021,年交1万,交10年。
假设老王在四年后,不幸身故或者全残了,后面的六年之内,可以不用继续交保费,而且保单也不会失效。
等到了保单的第15年,小王仍旧可以得到年金。
这就明显的看出,这个保障能够很好的帮助这些家里大人发生状况时,不能继续为孩子缴纳他们的保险费用,或者因为缴纳保险费用产生的巨大压力问题。
>>缺点:
1、不能附加万能账户
富享人生年金保险2021不允许附加万能账户,对被保人来说,就缺失了一个获益的途径了,非常不友好!
怎么理解万能账户呢?通俗点说,如果给付的年金不想领取出来,被保人可以选择把年金存放在这个账户里,这样它们就会再次增值。
万能账户计息方式为复利,也就是我们俗称的“利滚利”,通常保底收益率在3%左右。
可以看出,能够附加万能账户的年金险会有更多的收益,富享人生年金保险2021无法附加,确实是一大遗憾。
2、身故/全残保险金设置不合理
如若被保人身故了或导致全残,他的家人就能获得保险公司给付的保险金:已交保费-(累计领取的特别关爱金+年金)、现金价值二者取大。
说实话,这个保障力度确实不太行...
市面上同类型的年金险,给付的身故/全残金为:已交保费、现价、保额三者取大。
根据这项规定,那么砸被保险人死亡或完全残疾时,支付的死亡赔偿金,是身故时期的最大值。保障力度会更加优化,更加灵活化。
虽然平常大家不太喜欢讨论生死这个问题,不幸降临的情况下,给付的保险金还能让家人稍显安慰,给这个家庭提供了更好的保障,给予他们了温暖与爱。
富享人生年金保险2021不止这两点,还存在一些缺点,学姐因为篇幅的限制不能再讲解了,详细内容点击这篇文章:
二、什么人群适合买富享人生年金保险2021?
1、做好保障的人群
学姐希望你们所有人都知道:先保障,后理财。
不论如何,给人身保险一个必要的保障也非常的重要,稍后去考虑入手年金险这种具有理财性质的险种。
其实年金险是无法帮助我们抵御真正的风险。
银保监会曾提出这么一句话”保险姓保,最大的功能是保障“自身保障都十分重要,如果没落实好,那就失去配置保险的本身含义了。
2、追求强制储蓄的人群
强制储蓄一直都是年金险最大的特点,一直以来,投入年金险的资金都不能让投保人随意领取的,保险公司规定,只有当年限达到规定的期限时,才会给我们返还本金。
对于一些不懂得如何规划资金、没有储蓄思想的人群来说,是非常适合配置的。
闲余的资金可以通过它强制储蓄起来。一直以来,像养老金、教育金、婚嫁金等规划,是可以通过年金险来实现的,
3、追求稳定收益的人群
相比于基金、股票的高风险性,年金险之所以被大部分青睐,正是因为它具备收益稳定这一特点。
对于追求稳定收益的人群而言,理财时挑选年金险作为工具,委实是最佳的选择。
不过,学姐还是要提醒一句,年金险作为一款具有理财性质的险种,里面暗藏的坑可不少:
三、学姐总结
综合来看,这款富享人生年金保险2021的特点并不多,由于存在着不少缺陷,所以学姐建议谨慎投保。
并且,在配置年金险时,还是要先把四大人身险种给配置好,这样才能有效地抵御风险。
为各位附上一份保险配置方案,请见下文:
以上就是我对 "富享人生理财可靠吗"的图文回答,望采纳!