太平人寿金生恒赢年金险的有必要投吗

太平人寿保险公司在以前有上过一款分红型的年金险产品，听说年金险的收益很高——金生恒赢年金险。

传闻该产品的高达生存金获益高达为5%，另外还有分红获益。

彼时相当多的一听这个消息，都去买入此款年金险，其实这款年金险的收益并没有很好，后面你就知道真相了，而且还有很多坑人的地方，又相继退保，更让人失望的是，退保后无法拿回全部所缴的保费。

保险倘若要将会有退保风险，特别是年金险这款理财型保险，前面去退保会造成更大的损失，退保想要少点损失，那就先详细看完下面这篇文章在选择把，免得吃亏：

太平金生恒赢年金险的收益是低还是高，大家既然都想知道，那学姐就来给大家讲讲吧。

一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？

这样吧，我们先瞅瞅金生恒赢的保障形态图：

1、投保规则

太平人寿的金生恒赢年金险投保年龄是从出生满30天到59周岁，最高投保年龄只有59周岁，比起市面上最高投保年龄是70岁显得范围有点小。

保障时间是保终身的，跟着时代的变化，目前的话，许多年金险产品都是保障终身了。

缴费期限比较灵活，不止有趸交即一次性及交费这种缴费方式，还有分年期交费这种缴费方式，挑选后面这种缴费方式，如此一来能够把每年的保费压力都减少一些。

应该结合实际经济条件状况来选择缴费年限。如果你不懂如何选择合适年限，你可以参考以下内容：

2、年金收益情况

这款金生恒赢年金险分红型含有身故保险金、年度红利、终了红利跟生存保险金。

身故保险中有很多猫腻藏于细节中，一旦阅读条款不仔细，对保险业务人员的话深信不疑直接买下产品，被投保人一旦去世，受益人其实基本很难从这笔身故保险金中赚到钱的。

举例来说，有一位30岁的张先生，对这款产品进行投保，五年期间内，如果每年都投10万，5年之后保额就成了50万；

在张先生60周岁以下时投保截止。那么60周岁当年可以一次性领取保单的现金价值及红利补偿，事实上大致算一下你所上交的钱是和你所领取的钱是没有太大的金额差的。

如果在60周岁可以领取这笔钱的时候将这件事情遗忘了，在61周岁时，其保单价值会被直接归零，客户本人将无法领取这笔金额，只有投保人或被保人死亡，这笔钱才能给到身故受益人，只要年龄超过了60岁，那么这笔钱在以后的每年里的生存金都是在本金里面进行扣除的。

既然有生存保险金，就要给基本保险金额的5%，如果您活到了八十周岁，从高档红利身上总的可以领到179万元，中档红利计算累计可领取124万元，最后，低档红利计算累计领取的金额为88万元。

举例来说，就中档红利这个方面来说，看起来像是比保费多了将近几十万，这个同样要在50年之后，张先生才满足了可以进行领取的条件，50年后的几十万很大可能会贬值，不等同与现在的几十万。

况且，保险公司是没有稳固红利的，因此保险公司要凭借自己的实际经营状况来对红利进行核算。

简而言之，上文讲得红利利益一律都是在公司的精算假设的基础上，公司的历史经营业绩不能由它来代表，也不能把它理解为对未来的期望，红利分配没有保障，从实际上来看，有很大的可能什么都没有，没有收益，没有多出的几十万保费，甚至是没有一点点的分红。

这就是有好多人认为分红型保险都是骗人的的原因，大家买了之后可能会后悔，进而选择退保，因为一开始没有意识到保险公司分红的不固定性，但退保有更多损失，真是后悔莫及。

看了上面的内容你依旧想买分红型产品，学姐劝你还是好好考虑再考虑，把这篇文章看了再说：

由此看来，太平人寿的金生恒赢年金险真的不太靠谱，所以说很多人买了都是后悔了。

二、买年金险产品是我们要注意什么方面？

那请问这个年金险产品也是像这款金生恒赢这么不咋滴吗？其实市面上也有有实际高收益的产品的，只是，想要找这种高收益的产品，这种事情那我们一定要认真仔细慎重的去选择，也不能盲目的去听从业务员说的。

以下几点要求是我们在购买年金险产品所需小心的：

1、配齐保障型保险后再考虑理财

学姐要告诫各位要买保险的小伙伴们，保障型保险和理财型保险在被消费者选择购买时，都要遵循“先保障后理财”的原则。

那就是说，要提供完备的保障体系、用有了多余的经济之后，那我们就可以拿去购买理财产品。

假如只购买年金险并没有购买保障型保险的话，如果身体突发重大疾病，大量用钱时，要明白年金险里的钱不能立刻取出来，保费在后期时还要继续缴费，那么等到我们真正能拿钱时，已错过了治疗的最佳时机，病情加深，甚至可能都撒手人寰了。

那这样有再高的收益有什么用，都没有命享受了还谈什么？

身体健康就不会出事？不要自以为是的觉得，人是做不到预算疾病意外的，万一有不幸的事情发生，后悔药是没有的。如果健康险还没有配好，那就先把保障做好再说：

2、分清楚有哪些理财型保险

首先如果你不了解保险，对理财型保险的种类一知半解，收益好不好、怎么领取等方面你也不知道，径直跑去投保，就会发现收益和我们想的还是有一定的差距的，那么真的会悔死了。

这里，我先将自己整理的各类年金险的种类简单的列出来，希望对大家有所助益：

有上面图片可看出，年金险有很多种类型，他们也可以通过不同的组合方式，体现出不同的功能性，如果想要更加系统深入的了解清楚的话，那就需要学习大量的东西了。

想要深入地了解各类年金险相关知识，学姐这里有一些关于各种年金险内容的整理，大家如果有需求的话可以查阅：

3、“画大饼”不要信

像金生恒赢年金险，很多人投保都是因为保险业务员卖产品的时候一味宣传的收益而被欺骗了。

分红险其实是这样的，它是由保险公司所运营的这份保险当中获得的利益状况进行分红。切记！并不是保险公司的总体盈余。

保险公司在《分红保险精算规定》是要在每年精算结余之后必须这样，分配給保单持有人的可分配盈余比例不低于70%。

分红的来源是保险公司的利润，那一年下来到底能赚多少，最后还是由保险公司来公布。

4、遇到“万能”账户要谨慎

除了分红型产品该多留个心眼，万能险和带有万能账户的产品也要谨慎了。

针对带有万能账户的产品，相应的年金放在那不领取也没问题，也可以把这笔钱放到万能账户里让钱来生钱。

进入万能账户后是按照「返还金」来计算利息的，并不是每年缴纳的本金，就投保人缴纳的保费而言，会被分成两个部分，只有一部分用于储蓄投资，这一部分才是进入万能账户的钱。

因此，你所交的保费并不是全部进入万能账户的！

况且在利率上万能账户中仅有保底利率一成不变，推广产品时跟大家讲的收益，可能只是在理想状态下才能发生，但是最后一个精确的结算波动在2-5%之间能够赚到多少钱我们是未知的。

万能账户不但利率藏有圈套，而且每当有钱进来，都会产生手续费！还包括了管理费等杂七杂八的花费。

同时万能账户的钱，拿出来也是有限的，并不是想要领多少钱都可以。

要想知道万能险的更多详情，请看下文：

回顾一下，但凡关系到理财型保险，不能听风就是雨，不能盲目听信别人的话，这才是我们对待收益方面问题的正确态度，好不好，有了喜爱的产品，也不能着急入手，仔细分析条款内容。

既然保险是一纸合同，那么涉及到的专业知识比较宽广，就很难判断的，这时候就需要专业人士派上用场了，这种与自身利益有关的，大家一定要谨慎些。

终究，年险金的坑，学姐已经为大家依次扒出来了，投保之前一定要注意考虑周全：

以上就是我对 "太平人寿金生恒赢年金险的有必要投吗"的图文回答，望采纳！