详细解释万能保险是什么内容

现在，大家的生活水平提高了，越来越多人具有保险意识，不过不少人会有这样的忧虑：有保险但不出险就算损失钱。

是不是有一种办法可以解决这样的两难问题呢？出于满足这部分人群需求的目的，为了解决这样的需求问题，保险公司设计并推出了“万能险”。下面是关于万能险的基本内容，我们一起来了解一下。

学姐先给大伙儿划个重点，大家买保险是为了满足对未来的保障需求，为了自己有能力应对未来的意外，保险最重要的功能是转移风险。

在本文的开始，需要让大家更好的认识一下万能险和其他保险，收藏下文，让理解更透彻：

一、万能险是什么？

万能险并不是一个“老龄化”的险种，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，产品将一份定期寿险和一份年金储蓄组合起来，它具备“万能”的名头和功能，一出世便受到广泛支持和喜欢。这就是万能险开始初现雏形的样子。

深究下来，其实从第一款万能险产品的组合来看，功能保障和投资的人身险产品是万能险的主要优势，意思就是既有保险保障功能，还设立有保底收益投资账户。

怎么看万能险的收益逻辑呢？学姐这边画一张示意图呈现给大家，便于直观了解：

万能险收益逻辑示意图

初始流程已经给大家整理好了，大家可以看一下：

购买一款万能险产品是从交易保险费开始计算，初始费用（运营成本）首先会被保险公司扣掉，

剩余的钱会分别进入两个账户：一部分进入保障账户，用于保障；另一部分进入投资账户，用于投资。

那么保障上要花费多少，投资上要花费多少，关于额度是投保人根据自身情况来调整的。

上面提到的万能险只是基本的知识，还想深入了解万能险吗？这篇文章你不能错过：

二、万能险的优缺点

1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

传统寿险与万能险的区别就是万能险缴费没有强制性。

投保者在支付初期最低保费后，可以依据收益情况，每年追加投资；

只要账户里的钱付得起保费，投保人甚至可以先不用付保费；

投保人想要在一定范围内自主选择，还是随时领取保单价值金额都可以。

（2）万能险保障灵活多样

常规情况下，万能险能附加多类型险种，重大疾病险、意外险等，其实就是万能险拥有一些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等这些。

可以理财，治病或者是养老，都在万能险的保障范围内，甚至能用作教育基金，这样可以为被保人提供更多的保障。

（3）万能险账户透明

透明账户设计，费用极其透明，相比其他险种这是万能险在设计上的独特优势，不管在保障成本方面，还是所缴保费扣除初始费用方面，就算是投资账户里的费用比例都有详细说明。

且保险公司一般每月或者每季度都会进行保单账户价值结算，并公布当月或当季的结算利率。

这个设计的出现，为客户查看账户价值的详细情况，比如费用扣除了多少，在产生多少收益等方面都提供了便利，客户可以放心了。

（4）收益保证

万能险的保证收益一般是扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户的部分，收益率也不是全部的保费的，这一点请大家务必弄明白。

一般万能险都会对客户承诺保底收益在5年内的状况是，每年给予1.75%-2.5%左右的收益，但对于在保底利率以外的保险公司和投资人是按比例共享的。

但对于保证收益各个公司又不尽相同，最终收益如何是根据保险公司本身对资金的运用和综合管理的能力来决定的。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面讲了，一般的万能险都会对保底收益做出承诺，不过需要留心的是，在保底收益外的部分就不能保证了。

针对保证收益以外的部分保险公司是不会做允诺的。产品说明书中对未来收益的测算只是进行了一个描述。投资收益具有波动性强的特点。

（2）投资收益不高

现在市面上我们见到的好多万能险保证利率都是1.75%~2.5%之间，知道银行储蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，这个利率并不算高，所以投资收益是怎样的就不问可知了。

除此以外，购买万能险需谨慎，还要注意的地方有很多，比如有哪些呢？答案在哪里寻找呢？请看这里：

总而言之，产品都具有两面性，有优点必会有缺点，万能险自然也是亮点缺陷兼备，其灵活性很强，而且可投资，但投资收益确定性较少，初始费用、风险保费等的返还会提高整体投资收益率。

所以学姐想告诉大家，如果实在是缺少理财产品可以用万能险进行理财，将万能险作为终身保障产品和投资性产品不是明智之举。

三、投保万能险要注意什么？

买万能险之前，为自己提供的保障是否充足是一定要确定的事，是否拥有足够的转移风险的能力，毕竟提供保障才是保险的初衷。如果你需要为自己或家人配备一份万能险，该从哪些方面来进行挑选呢？接下来学姐就这个问题来告诉大家。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能获得的最高收益越客观，我们可以在公司官网对产品利率进行查询。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，万能险产品的保底利率可以在合同中查到，保底利率越低，最终我们获得的收益就将越少。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。和其他保险相比，较低的手续费，会减少额外的花销帮助消费者们省钱。

根据上面的信息不难看出来，有稳定持续高收入并且手头上资金比较充裕的人群，非常适合万能险，有投资理财需求却没有合适的投资项目的人群购买。对于普通的家庭来说，做好基本保障才是首要任务，最好不要脱离自身实际经济情况和需求，导致过度消费的行为。

如果你已经有了足够的基础保障，还有购买万能险的想法，可以将学姐整理好的万能险盘点作为参考资料：

以上就是我对 "详细解释万能保险是什么内容"的图文回答，望采纳！