官方发布：到了2021年的时候养老金会做一个上调整，即将到来的是养老金联系17连涨！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
退休年龄也比较延后了 那么这个养老金领取方式也不在局限于社保了，如今商业养老保险更是受大家的喜爱！
到底还是商业养老保险作为第二支柱养老保险的产品，主要以能够提供广大群众多维度综合性的保障为目的。
那今天学姐就借此机会好好跟大家聊聊养老年金险，下面学姐就拿相约优年即期养老年金险来说，这款产品究竟值不值得买我们一起看一下？
解读之前，防止大家踩坑，学姐给各位整理了这份年金险购买指南：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
时间有限，我们立刻了解一下相约优年即期养老年金险的保障责任到底怎么样？
1、活多久领多久
相约优年即期养老年金险的保险期间是终身。
举个例子，被保人100岁辞世，该保险公司则需要按照合同所承诺赔付保险金直到百岁为止。
这可以说是相约优年即期养老年金险比较好的地方，万一活不了这么久，那不就吃亏了，相信很多朋友是有这样的问题！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
不可否认的是正在发展的医疗技术会给我们带来寿命提高的福音！
不过，现在市面上优质的养老年金险还不少，大家不妨对比一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com
2、缺少万能账户
现在市面上很多优秀的年金险都会附加一个万能账户，那什么是万能账户呢？
对于这个，不必刨根究底，直接将此理解为VIP账户就行。
相约优年即期养老年金险如果也另外附加万能账户的话，那些不着急用钱的朋友们，就能把年金存进万能账户进行二次增值。
这就相当于赠送了我们一个能够获利的机会，真是求之不得啊！
但还是不得不感叹一句，没有附加万能账户的相约优年即期养老年金险的增值方式非常单一。
3、回本速度慢
按相约优年即期养老年金险的保险合同的要求，只要是等到犹豫期结束之后的第二天就可以领取年金。且投保人的养老保险金选择按月领取或者是选择按年领取都是可以的，比较灵活。
学姐举个例子，一个60岁女性保额为2000元，保障终身，分5年缴费，测算出每年保费111023.6元。
如果投保人选择按月领取养老年金险，则每月可领取基本保险金，即2000元/月；选择按年领取养老保险金的，每年可以领取23620元的基本保额。
想要回本需要多久呢？就以五年保费555118为例。
让人无比惊讶的是，需要24年才能够回本返利。倘使是60岁女性投保的话，那么回本得要84岁才行！
这个回本的速度，真的不知道说啥子。
这样也就算了，学姐后期也很认真的去研究了一下发现相约优年即期养老年金险居然存在这样的缺点：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》baoxian.2239.com
可知相约优年即期养老年金险收益并不是很好呀，比起那些同样是理财险的增额终身寿险而言，它们之间又会是什么区别呢？马上接着看就知道区别在哪里了！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
首先，我们来明确一下增额终身寿险的含义：增额终身寿险是保额凭据这合同所规定连续不断向上的寿险。
投保时，在保险合同内注明保证利率，不得随意变更。
根据增额终身寿险的含义总结得出：增额终身寿险是寿险保障，福利增额，收益固定，自有领取和寿险之和。
若是朋友们对于增额终身寿险有兴致的话，点一这篇文章看看吧：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
如此看，适用于养老，又可满足理财增值需求是增额终身寿险和相约优年即期养老年金险这两个产品的优势。
但是，最早开始返的年限是从第六年开始，都是通过固定返还的，终身返正好属于被保人长寿的风险能够有所避免而返还；
针对于增值终身寿险来说，不仅是现金价值可以迅速增长，就连资金流动性也是非常强的，每一年的保额方面都是在增长的，而且越往后保额涨得越高。
并且增值寿险可以通过部分解约的方式保障减少从而提现，领取多少、领取时间都没有限制，使用更是自己安排。
增额终身寿险最重要的作用除了是可以用于传承资产，对未来可能推出的遗产税还会有规避作用！
以上就是我对 "合众相约优年骗人吗？在哪买？"的图文回答，望采纳！
