近期，保险业界资深人士在接受《中国银行保险报》的采访表示，我国保险业在发展方向，发展定位和任务这几方面目前已经有很明确的目标了，将来5~10年的发展重点是养老保险与康保险。
因此，预测未来养老方面，商业养老保险将成为第三支柱养老保险的主流产品。
现在对于社会的老龄化产生的问题，有不少保险公司都非常的关注，精力集中在养老市场上，进一步挖掘客户的潜力。
购买商业养老保险合适？有哪些优点和不足呢？接下来的内容会告诉大家！
深扒之前，我们先来看看学姐给大家准备的大礼包——选购保险的指南：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》baoxian.2239.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
商业养老保险是商业保险的其中一个分支，是以人的生命或者身体为保险对象，在被保险人年老退休或保期届满时，符合合同规定后保险公司会发放养老金。
商业养老保险最大的效用可以理解为跟强制储蓄类似，有助于年轻人预防未来的风险，防止年轻人不根据实际进行消费！
不过，在准备购买商业养老保险的时候，要了解清楚下面的几种商业养老保险：
1、传统型养老险
传统型养老险是，保险公司与投保人之间对领取养老金的时间以及相应的额度达成一致。
一般情况下来讲，传统型养老险的预定利率是具体明确的，2%-2.4%是一般的范围。
所以，传统型养老险的收益相对来说比较固定，风险相对来说比较低，非常合适那些不愿因承担高风险人群。
可是大家需要当心的是，传统型养老险抵制通货膨胀造成的影响很困难，假如通胀率高，根据以往的历史，可能会出现贬值的情况。
2、分红型养老险
分红险换句话说是保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的收益清单明细，根据合理的比例、以红利的形式，分拨给投保人的一种人寿保险。
分红被划分为三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但不论是高档收益、中档收益，还是低档收益，这个分红都是不一定的。
因此，要想用分红险来投资理财，学姐还是劝各位要三思！
如果你想对其中的原因有更深入的了解，学姐觉得可以参考这篇文章：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》baoxian.2239.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险就是归属于理财型保险，想养老的话可以选它，保额按照规定每年等比增长，简单的说，就是活得越久，保额越多对应的现金价值也就越高！
因此，购买增额终身寿险，收益领取的时间，是由被保人活多久决定的，这笔现金会不断增加，一段时间后，现金价值可能已经远超你所交保费。
增额终身寿险的灵活性和安全性就体现出来了，收益也比较可观，可以说是一个不错的现金流规划工具，比较适合理性投资理财的朋友，坚持长期投资！
因此，学姐特意为大家准备了这份热门增额终身寿险名单供大家作参照：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
从整体出发，上述的这三种商业养老保险都拥有各自的优势和劣势，但相对而言，学姐更建议入手增额终身寿险，现在学姐就利用实际的产品来解说增额终身寿险具有的优点。
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
学姐直接告诉你们结论：
光明至尊增额终身寿险这款产品的保额递增比例是3.8%，同时增加的航空意外身故/高残保障显得很窝心，相对于市场上那些保障责任比较寻常的增额终身寿险而言，光明至尊增额终身寿险厉害的地方还是蛮多的。
那学姐就为大家深度剖析一下，光明至尊增额终身寿险的收益到底好不好？是否适合养老就取决于它的收益：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
通过光明至尊增额终身寿险的收益演算表我们可以知道，60岁的陈女士在退休的时候，每一年领取的金额为10万元，领取到90岁为止。
也就是说，100万就是李女士投资的本金，领取年龄从60岁开始，到90岁停止，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
光明至尊增额终身寿险这款产品的收益很高，这要是用于养老，还多了！
有的朋友要是对光明至尊增额终身寿险非常感兴趣可以好好阅读一下这篇哦：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》baoxian.2239.com
三、学姐总结
根据上述所讲，商业养老保险可分成很多类，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，这三种类型的养老保险适用的人群不同。
如果在投资方面比较保守，以强迫储蓄养老为目的，学姐还是建议选择传统养老保险；
若是希望养老金拥有最低收入，它的收益情况是由保险公司的经营业绩决定的，有关通货膨胀对养老金的威胁小伙伴们可以选择回避，分红型养老保险会更加合适一些；
如果是理性投资，追求长远利益的同志，学姐还是安利增额终身寿险！
因此，不能说商业养老保险绝对的好，或者是绝对的坏，只要满足自己的需要，那就能说是好的。
以上就是我对 "怎样投年金保险划算"的图文回答，望采纳！
