万能保险是什么险种详解

社会在不断发展，人们生活水平在不断提高，有保险意识的人越来越多，但是还是有不少人会担心：要是不出险的话买保险的钱就浪费了。

有什么方式能够处理好这样的矛盾呢？出于满足这部分人群需求的目的，保险公司的对策就是推出“万能险”。今天我就来给你们讲讲万能险的相关内容。

但是我要在这里说一下，对大部分人来说，买保险就是买保障，给自己能够解决意外的能力和条件，保险具有风险转移的功能的。

在浏览本文前，大家先辨别一下万能险和其他保险，以便于更好地理解下文内容，建议收藏：

一、万能险是什么？

万能险是一个很“年轻”的险种，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，是融合了一份定期寿险和一份年金储蓄的产品，它具备“万能”的名头和功能，一出世便受到广泛支持和喜欢。此时，万能险已经初步定型。

从第一款万能险产品的组合就可发现，功能保障和投资的人身险产品是万能险的主要优势，意思就是既有保险保障功能，还设立有保底收益投资账户。

相信到这里，大家都会对万能险的收益逻辑产生疑问吧？学姐先给大家展示一下更直观的示意图：

万能险收益逻辑示意图

接下来学姐会给大家以更容易理解的方式介绍一次初始流程：

在收到被保人首笔保险费之后，有一笔初始费用（运营成本）是先要被保险公司扣除的；

一部分没用完的钱会进入安全账户，目的会起到保护作用；另一部分则会进入投资账户，方便以后投资。

到底要用多少钱在保障上，多少钱在投资上，额度由投保人根据自身实际情况调节。

以上关于万能险的基本知识只是个大概，还想深入了解万能险吗？来看看吧：

二、万能险的优缺点

1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

万能险缴费与传统寿险的区别在于没有强制性。

在支付初期最低保费的前提下，投资者可以根据各年收益情况，进行更多的投资；

只要账户里的钱付得起保费，甚至保费客户都可以先不付；

而且投保者还可以在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额。

（2）万能险保障灵活多样

诸如重大疾病险、意外险等险种，一般而言万能险都可以附加的，所以意思就是万能险包括这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

由此可见万能险的保障功能非常多，比如：1、用来理财，2、用来治病，3、用来养老等，在被保人用来做教育基金时，无形中就带来了很多保障。

（3）万能险账户透明

很多险种相比万能险缺少了一个设计，就是账户设计不够透明，从而费用不够透明，不管是保障成本，还是所缴保费扣除初始费用，又或者你想知道进入投资账户的比例，都能从给出的详细说明里了解。

而且进行保单账户价值结算，公布当月或当季的结算利率，是保险公司每月或每季度会做的事。

此设计诞生后，为客户提供查看账户价值的具体内容，例如扣除了多少费用，产生了多少收益等提供了便利，客户可以更加放心。

（4）收益保证

我们所说的万能险的保证收益是在扣除费用和保障成本后进入单独账户的保费，而不是全部保费的收益率，大家是一定要了解这一点的。

一般万能险都会对客户承诺保底收益在5年内的状况是，每年给予1.75%-2.5%左右的收益，但对于在保底利率以外的保险公司和投资人是按比例共享的。

但因为关于保证收益每个公司也是不一样的，最终收益如何是根据保险公司本身对资金的运用和综合管理的能力来决定的。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面提到了，一般的万能险都会承诺保底收益，不过要留意的是，对于高过保底收益的部分不稳定性是很强的。

保险公司对保证收益以上的部分不会做出什么保证的。而未来收益的测算只能算产品说明书的一种描述性方案。投资收益存在的波动性是比较强的。

（2）投资收益不高

目前市面上万能险的保证利率大多在1.75%~2.5%之间，如果是比较清楚银行储蓄率或者基金利率的朋友的话一定知道，这并不属于高利率，我们想一下就能知道有怎样的投资收益了。

撇开以上的所提到的不足的地方，购买万能险还要了解哪些相关知识呢？请到这里寻找答案：

总而言之，优点与缺点并存是产品的常态，万能险自然也囊括其中，其拥有较强的机动性，而且被视为投资选项之一，但投资收益几乎没有确定性，初始费用、风险保费等的返还是使整体收益率提高的原因。

所以由学姐分析得出，如果实在是缺少理财产品可以用万能险进行理财，但是最好打消将万能险作为终身保障产品和投资性产品的想法。

三、投保万能险要注意什么？

买万能险之前，是否已经为自己提供了充足的保障是首先要确定的事，是否拥有足够的转移风险的能力，毕竟保险最实用的功能是保障功能。一旦决定购买万能险，从哪些方面挑选更加合适呢？接下来学姐就这个问题来进行回答。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，公司官网一定都能查询到产品利率，利率越高，可能获得的最高收益越可观，

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，要想知道万能险产品的保底利率，可以翻看合同，可获得的最少收益的多少取决于保底利率，保底利率越高，可获得的最少收益就越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。较低的手续费所需的钱就会越少，就可以省下一笔不小的钱。

综上不难看出，购买万能险的人一般都是有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕，但是却没有其他投资渠道或使用需求的消费者购买。对于不太富裕的家庭，应该做好基本保障才对，最好不要脱离自身实际经济情况和需求，导致过度消费的行为。

在确保拥有足够的保障之后，如果有想买万能险的意向，可以看看学姐整理好的万能险材料哦：

以上就是我对 "万能保险是什么险种详解"的图文回答，望采纳！