学霸说保险

手里有多的钱选择存银行还是购买年金险划算

274次 2022-05-18

年轻人会理财的越来越多,也让自己财富得到了,而当下理财的方式千奇百怪,保险里面的年金险也能够理财。

有些年纪大的人群就很困惑,难道投保年金险这类方法,当真比把钱存进银行更安全吗?真的可以持续的拿到很高收益吗?

银行的确是个安全可靠的地方,然而现在银行的储蓄利率基本不高,通过存钱来进行财富增值其实获得的收益是很低的。

那到底把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐马上就跟大家说一下!

在说之前,对于保险不熟的朋友先戳开这篇保险知识汇总浏览一下吧,有利于更好的去理解下文:

一、什么是年金险?年金险有什么用?

“知己知彼,才能百战不殆”,在具体分辨年金险和银行储蓄哪一个会更加好之前,我们得先知道年金险:

1、什么是年金险?

年金险是属于那种理财型保险,就是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险人以被保险人生存为依据,按年、半年、季或月给付保险金,一直到被保险人死去或保险合同期到期。

上图反映出理财资金的流向:

投保人向年金账户缴费后,在约好的期限里,年金账户会返还生存金,并且偶尔保险公司会发分红,虽然没有固定金额;

生存金和分红通常会转入万能账户,万能账户会按照复利的方法不断产生利息;

万能账户其实就相当一个活期账户,可以随时追加存入,也可以随时提取资金,可惜手续费没有办法不付。

然而有的年金险产品没有分红或者万能账户,甚至这些特点,现在市面上已有多种类型的年金险存在,学姐对这些年金险做了大致的分类,主要分为以下表格的4类:

上面的图片显示出的信息有,相较于银行储蓄,年金险确实更错综复杂。

学姐也整理更为详细的分类解说,朋友们可以前往这个文章进行了解:

2、年金险的作用

年金险如此复杂,那为什么还是有那么多的人想要投保年金险呢?

这里就说说年金险的功能了:

(1)教育金

现在孩子的教育成本可是逐渐变多了,需要投入很多的资金,为了不让孩子输在起跑线上,家长们努力赚钱,也是希望给孩子更好的教育。

单单就说一个小学,孩子除了需要在学校读书之外,为了弥补课堂上的不足,还要参加各种补习班,此外,还得参加课堂外的那些兴趣班,要是光靠银行储蓄是招架不住的。

所以出现了专门为小朋友设计的年金险,叫教育年金险,可以提前帮助规划小朋友的教育基金,让父母们少一点烦恼。

教育金产品的相关内容可以从下面这篇文章中得到,想进一步研究的朋友可以看看:

(2)养老

由于老年人口数量不断增加,已经有不少年轻人在担心自己的晚年生活了,想要年老之后过上好一点的退休生活,就需要我们现在就进行规划了。

大家趁着还相对年轻并且有经济支付能力的前提下,早早给自己买一份养老年金险,等到退休的时候就有养老金拿了。

(3)强制储蓄

要是我们买一份年金险的话,是可以养成储蓄习惯的。

养老年金险的作用就得以体现出来,并且购买年金保险的门槛也不是很高,价格最低的年金险,一年只用支付5000元就能投保,对于普通的上班族来说,也可以负担得起。

(4)财富传承

以高收入群体处境来看,他们的收入通常都是大于支出的,假若给后代留下的是房产、股票等资产,办理继承的手续可以说是很复杂的,同时存在很大的概率会被收取昂贵的遗产税,于是借助入手高额的年金险的办法,被保人的最终目的是财富传承和合理减少一些缴税费,是可以达到的。

看到这里,应该有更多的小伙伴们认为年金险很不错吧,要是有小伙伴想添置年金险,留意这几点:

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?

学姐讲了不少,然而事实上年金险的很多基础功能银行储蓄也具备,哪种方式更好?小伙伴们可能无法辨别?

所以下面的的对比,请大家耐心看完,

1、收益

当前央行定期存款基准利率如下:基准利率为0.35%是活期存款含有的,最高利率是2.75%的三年期定期存款基准利率。

然而年金险含有的最高预定利率是4.025%,大多数年金险的预定利率同样在2.75%以上。

除此之外,年金险还能附加万能账户进行复利增值,一般万能账户有1.75-3%左右的保底利率。

如果你现在就像投保一款高收益的年金险,无需花时间找,学姐告诉你:

2、安全性

银行和保险都规划于银保监会监管之下的,两者安全性都是非常好的。

你担心保险公司会倒闭,没有必要担心,国家也会帮助保险公司的,比如让其他保险机构或银保监会管理,我们之前投保的保单还是管用。

如若不信,请瞧瞧下文,阅读完你就清楚了:

3、灵活性

银行储蓄最高可挑5年定期,5年后本金和利息一起返还,可是倘如中途要钱的话可以直接去取出来,但是利率是按照活期来算。

年金险的封闭期必不可少,最快把钱拿到手也得等待5年的时间,倘若中途想要取出来,难免有损失,思考到这个问题,有不少的保险公司会在年金险上设置保单贷款方式,便于我们进行短期的资金周转。

综上所述,跟银行存钱相比投保年金险更有利,安全性和银行相当,银行没有它收益高。

不过,假如手头不宽裕的话,学姐建议大家还是先将人身保障做充足,再计划理财险产品的事宜。

选择购买保障型保险的因为是什么?看完这篇文章大家就会了解了:

以上就是我对 "手里有多的钱选择存银行还是购买年金险划算"的图文回答,望采纳!

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