这段时间以来泰康人寿研究出了一款年金险,那就是鑫享人生(分红型),此保险最大的特色就是“ 即交即领,养老递增,年年分红”,依据这一点,让非常多朋友把目光转向它。
只是这款年金险真像大家说的那般优异吗?
接下来给大家搞个产品的分析,看看这款产品有何亮点和不足,获益如何!
由于很多人对于保险不太懂,开始之前不妨先看看这份知识小手册:
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
关于产品保障图,大家先看看:
根据保障图中的信息可知,鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式,提供生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种年金给付方式。
除了这些,还有身故保障、投保人豁免保障。
多余的话学姐就不提了~学姐以这款产品为例子,详细的讲解一下这款产品的优缺点!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
对于趸交或者年交都是鑫享人生年金险(分红型)可选择的缴费期限。
很多人还不了解趸交是什么?其实就相当于一次性把全部保费交完,如果你是收入比较高,但是不固定的话,那么就可以选择这款。
年交,说白了就是缴付保费一年的形式进行,适合收入稳定的人群选择。
对于投保人来说是非常好的,可以让他们根据自己的经济状况来选择缴费期限,这么有灵活性的选择,真的很让人满意哦~
还找不到最符合自己的缴费期限?不妨考虑一下保险专家的意见:
2、保额递增
鑫享人生的保额,在被保人60周岁后是会递增的,这一点非常的优秀!根据保障图中的信息可知,如果60周岁后的基础保额减少,养老保险金和长寿保险金的给付也会变少,假如这一基础保额呈现变大的趋势,按这样正常进行,最终能够获得的年金也是会随着其不断增大而增多的!
3、有投保人豁免保障
投保人豁免保障是鑫享人生年金险(分红型)的设置,这种方式的设置对客户来讲十分有益!
通俗来讲,到底投保人豁免是什么?
倘若投保人因为意外身故/高残,后续的保费就可以不用交,然而合同依旧是保持有效状态,
防止投保人一旦发生身故/高残后,被保人没有经济能力再交付保费的情况。
给大家用个例子说明一下:
30岁的小王,给自己的妻子小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型),年交10万保费,10年交。
如果投保人小王在35岁时,不幸发生意外导致身故/高残,未交5年的保费可以退免交,合同还是有效状态,即使已经这样了,妻子小红每年可以按时领取一部分的年金,小红满99周岁,这个保障就到期。
>>不足:
1、分红不确定性
许多朋友只要看到有分红就喜出望外,惯性思维都会觉得,只要有分红可以领,那么年金险也会特别高!
对此,学姐想说的是,大家伙还是太年轻了点~
分红有多少,保险合同上可是白纸黑纸给大家说的很清楚的,如图所示:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐帮大家整理的条款内容总结如下:
首先,红利分配是不具备确定性的,分红分配是根据分红保险经营的情况产生的。
也就是说,有可能有,也有可能没有;
再然后,纵然给予消费者分红,在数额的确定上也没那么容易。要按条款所说,唯独红利通知书到手后,才可以知道当年的红利分配额,
总而言之,能从分红中获得非常高的收益,真的是痴人说梦!还是洗洗睡吧~
分析了分红型保险,里面还存在着许多我们不太清楚的“坑”,快来收藏这份防坑指南吧:
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)中的身故保险金部分规定如下:
在80周岁前,如果已交保费没有现金价值大,那么就选取已交保费;
假如被保人80周岁后亡故,好家伙,就不提供身故保险金了!太小气了!
身故保障赔付120% ,是大多数人同类型的年险金都能做到的,赔付为160 是较高的设置赔付金额,
三四十岁的中年人为目标的话,身上的家庭经济责任较大,身故赔付金是会变高的,
如果一个家庭中的经济支柱身故,一定会影响整个家庭的经济收入:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|(分红型)对这方面的考虑稍显欠缺,没有为消费者考虑周全!可定要加以批评!!
除了上面讲到的这些,鑫享人生年金险(分红型)还些值得注意的地方,因为对于篇幅有限制,学姐想让大家学习的内容都在这篇文章里了:
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。
基本上都认为,一款年金险能够拥有越高的内部收益率IRR,对照的这款年金险的收益率也会更加丰厚,
学姐就来给大家用一个例子来解释一番,让大家实际感受一下鑫享人生年金保险(分红型)的IRR,也就是内部收益率具体为多少!
例如,今年已经30岁的小王购买了鑫享人生年金保险(分红型),每年交10万保费,连续交5年,这时的基本保额为63600元。
生存保险金:投保日到小王59周岁,每一年都能够领基本保额的10%,即6360元,作为保障生存的基金。
养老保险金:每年能够领取到10%的基本保额,是有年龄限制的,当小王在60~80周岁的时候就可以,并且基本保额每年都会递增,按照5%的比例进行调整,60周岁有6678元可拿,70周岁可拿11421元。
祝寿生存金:当小王年满80,50万元已交保费,会一次性交给小王。
长寿保险金:按照规定,小王在81-99岁的时候,每年都能领取到10%的基本保额,并且基本保额每年都会递增,按照5%的比例进行调整,90岁时可获得28861元,且99岁时可获得44774元。
虽然鑫享人生年金保险(分红型)看起来好像领取年金的方式多样化,实际能看到的收益,也不算特别好。
内部收益率很低,小王80岁的时候才只有1.71%,保证期满小王99岁时,内部收益率才能达到2.59%!还没法与银行的定期利率(2.75%)相比!
当今大多数年金险,内部收益率IRR都不会低于3%,对比之下,鑫享人生年金保险(分红型)实在是毫无竞争优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}可是也有很多不足之处。
更加重要的其实是这款年金险的收益方面做的比较不好,学姐还是建议大家在投保方面要更加谨慎一点。
要是想要收益比较高的小伙伴,我归纳了一份比较出色的年金险推荐榜单,快来看看吧:
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险的投保须知"的图文回答,望采纳!