详细解释万能保险包含啥

近些年来，随着社会的进步，人们生活水平的提高，更多的人逐渐具备了保险意识，但是还是有很多人会有顾虑：如果不出险那买保险就是浪费钱。

那能不能找到两头兼顾的方式？以这些客户的需求为出发点，为了解决这样的需求问题，保险公司设计并推出了“万能险”。今天我就来给你们讲讲万能险的相关内容。

学姐先给大伙儿划个重点，我们买保险就是为了给自己一份保障，防止自己在面对未来的意外时无能为力，保险的作用其实有很多,转移风险是其中最重要的功能。

在本文的开始，需要让大家更好的认识一下万能险和其他保险，下文内容具体解释，点击收藏：

一、万能险是什么？

万能险是一个很“年轻”的险种，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，是将一份定期寿险和一份年金储蓄进行组合的产品，“万能”的名头和功能是它的主要特点，一经推出,便获得了广泛热议与追捧。这便是当时市面上刚面世的万能险。

不难发现，从第一款万能险产品的组合来看，万能险是主要致力于功能保障和投资的人身险产品，也就是既包含保险保障功能还设立有保底收益投资账户。

那么究竟是万能险有着什么样的收益逻辑呢？便于直观地理解，学姐先直接放示意图：

万能险收益逻辑示意图

接下来学姐会给大家以更容易理解的方式介绍一次初始流程：

购买一款万能险产品是从交易保险费开始计算，保险公司首先扣除的费用就是运营成本；

余下的钱最终会分别进入两类账户：一类是保障账户，用于保障；另一类是投资账户，用于投资。

到底要用多少钱在保障上，多少钱在投资上，投保人可以根据自身的需求来灵活调节额度。

万能险的基本知识在上文只是浅层说了一下，对万能险还是很感兴趣吗？赶紧点开这篇文章看一下吧：

二、万能险的优缺点

1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

传统寿险缴费有强制性，但万能险不是。

在支付初期最低保费的前提下，投资者可以根据各年收益情况，进行更多的投资；

只要保单账户有可以足额支付保费的钱，客户甚至可以暂停保费支付；

投保者可以灵活选择在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额，

（2）万能险保障灵活多样

对于普通人来讲，如果遇到重大疾病险、意外险等险种，万能险都能同时附加的，所以意思就是万能险包括这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

万能险的魅力在于，可以用来理财，用来治病或者是养老，还可以作为教育基金，为被保人提供更多的保障。

（3）万能险账户透明

万能险是一种比其他类型增加了一个设计的险种，即透明的帐户设计，这使其成本变得非常透明，不论是所缴保费扣除初始费用，还是保障成本，乃至进入投资账户的比例我们都可以通过明确的说明得知。

并且保险公司每月或者每季度会在结算保单账户价值后公布当月或当季的结算利率。

这个设计的出现，为客户查看账户价值的详细情况，比如费用扣除了多少，便利地提供查看产生多少收益，客户可以更加放心。

（4）收益保证

万能险的保证收益中所包括的保费在进入单独账号前已经经历了扣除费用和保障成本的过程，并不是保费的全部所获得的收益率，这点的话大家务必要搞清楚。

大多万能险都会给客户保证保底收益在5年内每年能达到1.75%-2.5%左右的收益，但是超出保底利率的会按比例分给保险公司和投资人。

但因为每个公司对保证收益又存在差别，最终收益还是需要取决于保险公司本身的资金运用水平和综合管理能力。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面提到了，一般的万能险都会承诺保底收益，不过需要留心的是，超出保底收益的部分是不稳定的。

关于保证收益以上的部分保险公司是不会承诺什么的。对于未来收益的测算在产品说明书中只能算一种描述性方案。投资收益的稳定性不强。

（2）投资收益不高

目前我们在市面上见到的好多万能险都是1.75%~2.5%之间的保证利率，对银行储蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，这个利率谈不上高，所以能有什么收益也是显而易见了。

排除以上的所说到的不足之外，购买万能险时，哪些的地方还需要我们留意的呢？关于答案，请看这里：

总而言之，只要是产品就会亮点缺陷兼备，万能险自然也是亮点缺陷兼备，其用途面较广，而且可作为理财产品进行投资，但投资收益是个未知数，整体投资收益率降低有可能是因为初始费用、风险保费等的扣除。

所以学姐想告诉大家，如果实在是缺少理财产品可以用万能险进行理财，但是最好不要将万能险作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么？

是否已经为自己提供了充足的保障是购买万能险之前的一定要确定的，是否会因为准备不充足而无法转移风险，毕竟提供保障才是保险最基本的功能。假如你选择购买万能险了，该从哪些方面下手开始挑选呢？接下来学姐就这个问题来告诉大家。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能获得的最高收益越客观，我们可以在公司官网对产品利率进行查询。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，万能险产品的保底利率可以在合同中查到，可获得的最少收益的多少取决于保底利率，保底利率越低，可获得的最少收益就越少。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。手续费越低花的钱就少，可以省下一笔不少的钱。

根据以上几点可以得出结论，购买万能险的人一般都是有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕，又苦于没有其他投资渠道或者资金无处可用的人购买。对于普通的家庭来说，做好基本保障才是首要任务，最好不要脱离自身实际经济情况和需求，导致过度消费的行为。

在确保拥有足够的保障之后，如果有想买万能险的意向，不妨来看看学姐为大家准备的万能险盘点：

以上就是我对 "详细解释万能保险包含啥"的图文回答，望采纳！