万能险有哪些解释

社会在不断发展，人们生活水平在不断提高，有保险意识的人越来越多，但也与不少人会认为：有保险但不出险就算损失钱。

能发现一个完美的解决方法吗？出于满足这部分人群需求的目的，为了解决这样的需求问题，保险公司设计并推出了“万能险”。为了让大家在今天更好了解万能险，下面我们一起来看看万能险的相关内容。

学姐先给大伙儿划个重点，买保险不是我们的目的，最终是要获得保障，为了突然发生事情时自己可以有能力解决，风险保障是保险最重要的功能。

本文开始之前，大家可以先了解一下万能险和其他保险的区别，以便于更好地理解下文内容，建议收藏：

一、万能险是什么？

世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，在各种险种中还较“年轻”，是在一份定期寿险的基础上加入了一份年金储蓄的组合产品，“万能”的名头和功能是它的两大特征，一出世便受到广泛支持和喜欢。这就是如今万能险最开始的模样。

仔细研究第一款万能险，我们就可以发现，功能保障和投资的人身险是万能险这款产品的主打优势，也就是既包含保险保障功能还设立有保底收益投资账户。

相信到这里，大家都会对万能险的收益逻辑产生疑问吧？学姐相信借助示意图这一截体,能让您会更深刻的理解：

万能险收益逻辑示意图

为了更加一目了然，加深理解，学姐为大家简单介绍一份初始流程：

购买一款万能险产品是从交易保险费开始计算，保险公司会先扣除初始费用（运营成本）；

其余资金将分别进入两个帐户：一部分进入保障帐户，用来保障；另一部分进入投资帐户，用于投资。

至于用在保障和投资上的额度是多少，投保人可以根据自身的需求来灵活调节额度。

上述对万能险的介绍只是表层，想要对万能险有深度了解吗？那就看这里吧：

二、万能险的优缺点

1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

万能险缴费自由这点是与传统寿险不同的。

投保者支付最低保费想要追加投资时，可依据每年收益的情况进行分析；

只要保单账户足够支付保单费用，客户也可以耽搁一下保费的支付；

投保人有一项权力，就是在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额，

（2）万能险保障灵活多样

一般来说，万能险都是可以附加重大疾病险、意外险等险种的，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有险种提供并且被万能险所拥有的。

由此可见万能险的保障功能非常多，比如：1、用来理财，2、用来治病，3、用来养老等，它能为被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。

（3）万能险账户透明

透明账户设计，费用极其透明，相比其他险种这是万能险在设计上的独特优势，所缴保费扣除初始费用以及保障成本，都有具体的清单给到我们，可以精确到进入投资账户的比例。

而且保险公司每月或每季度都会公布当月或当季的结算利率，在完成保单账户价值结算之后。

此设计诞生后，为客户提供查看账户价值的具体内容，例如扣除了多少费用，有多少收益等操作便捷省事，客户可以更加放心。

（4）收益保证

万能险的保证收益一般是扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户的部分，并不是保费的全部所获得的收益率，大家是一定要了解这一点的。

一般的万能险都会给客户承诺5年内每年能获得1.75%-2.5%左右的保底收益，但超出保底利率的部分保险公司和投资人会按比例进行分享。

但是因为各家公司的保证收益各不相同，最终收益还是需要取决于保险公司本身的资金运用水平和综合管理能力。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面说了，万能险基本都会承诺保底收益，但要留意的是，超过了保底收益部分有很大的不确定性。

针对保证收益以外的部分保险公司是不会做允诺的。而未来收益的测算只能算产品说明书的一种描述性方案。投资收益存在的波动性是比较强的。

（2）投资收益不高

我们比较能见到的一些万能险保证利率都在在1.75%~2.5%这个范围内，对银行储蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，这不是高利率的表现，所以能获得怎样的收益不言而喻。

除此以外，购买万能险时，还要当心哪些的陷阱呢？关于答案，请看这里：

总而言之，产品都具有两面性，有优点必会有缺点，万能险自然也是亮点缺陷兼备，其拥有较强的灵活性，而且进行投资，但投资收益确定性较少，整体投资收益率降低有可能是因为初始费用、风险保费等的扣除。

所以学姐想告诉大家，万能险进行理财是实在缺少理财产品的无奈之举，但是最好避免将万能险作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么？

买万能险之前，为自己提供的保障是否充足是一定要确定的事，拥有的抗风险能力是否够强，毕竟保险最实用的功能是保障功能。如若万能险成为了你的选择，怎样才能挑选出最合适的呢？下面就让学姐给大家答疑解惑。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，想知道产品的利率，最快的办法就是在公司官网进行查询，利率越高，可能获得的最高收益越可观。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，要想知道万能险产品的保底利率，可以翻看合同，保底利率越低，可以理解为最终可获得的最少收益越少。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。手续费越低花的钱就少，可以省下一笔不少的钱。

综上不难看出，什么样的人适合万能险呢？答案是有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人，但是缺少投资渠道或持有一些闲钱的消费者购买。对于不太富裕的家庭，应该做好基本保障才对，切忌不根据自己的经济情况和需求，导致不理智消费行为。

在确保有足够的基本保障后，如果还想购买万能险，可以看看学姐整理好的万能险材料哦：

以上就是我对 "万能险有哪些解释"的图文回答，望采纳！