不要觉得恒大人寿的万年禧两全险名字里有两全险这三个字，其实它的实质是一款增额终身寿险。
两全险同时保生又保死，然则增额终身寿险不单有身故责任，在现金价值这一方面，会随着时间的增长而进行复利增长，还能拿来用于理财。
一、恒大万年禧两全险怎么样？
解读恒大万年禧两全险的责任前，开始之前，大家先收下这份它的产品形态图：
恒大万年禧两全险的保障责任：
1、投保规则
万年禧的投保年龄范围没有那么多限制，从出生30天到70周岁的人群都可投保；
保障期限上只能够保障到100岁，而且不保障终身，这实际上也就不是终身寿险了。
它的缴费期限非常丰富，消费者完全可以选择分三年、五年、十年缴费，也是可以选择趸交也叫一次性缴费，在缴费年限上选择最适合的，那么就可以有效地减轻投保人每一年所需要缴纳保费的压力，如何选择适合我们自己的缴费年限，不妨点击下面这篇文章看看：
《缴费年限怎么选才不会亏？》baoxian.2239.com
不过，万年禧的投保条件里有一点不足，就是起投线有些过高，起投金额不得少于10000元，相比于那些市面上很多理财险产品，在投保的金额方面，仅仅只需要几千块钱，万年禧这方面对于家庭条件不是很好的人群来说比较吃亏。
2、身故保障和满期生存保障
恒大万年禧作为一款两全险只有身故保险金和满期生存保险金：
对于18岁前身故赔付现金价值、已交保费，两者中以最大值为准；
18岁之后身故的，那么会赔付缴费期满之前的现金价值，或者是已交保费*对应比例，要是已经满期了，身故即赔有效保额、现金价值、已交保费*对应比例。
但是万年禧两全险没覆盖全残保障，像大病、意外和残疾我们在生活中经常遇到，恒大万年禧都不承担赔付责任。
若是哪天突然生病或全残，需要支付医疗费和保费，这又是一层负担！
因此，要是我们打算购买保险了，具备完善保障功能的健康险和人身险是我们最先要考虑的，最后考虑配置理财险：
《为什么要先配置保障的保险？买多种健康险理赔会不会冲突》baoxian.2239.com
3、增值权益
对于被保人而言万年禧两全险可以减保领取，减额领取就是在我们因为资金问题而无法缴纳保费的时候，所采取的一种尽可能减少损失的手段，而且让这个合同的作用延续，如此一来，可以让投保人的经济压力没那么大，其次可以不用退保造成巨大的损失。
即便可以减保，不过却不能加保，万年禧这点做得不是特别好，如果是作为一款具有投资功能的两全保险，应该能充分考虑到消费者的需求，手头不宽裕可以减保，等后面钱多了可以加保，不支持加保这一点就已经劝退了许多人。
4、特色服务
（1）附加万能账户
这里对我们比较划算的是，万年禧实际上是可以附加万能账户的，有2.5%的保底利率，然而是无法确定最终收益的。
理财产品的收益率是保险公司根据市场的投资环境来安排的，所以说我们可以看出来，收益方面是上下浮动的，并不是固定的。这样看来，万年禧具备有万能账户其实也不是想象中收益那么好：
《用万能账户理财，收益稳定又安全？》baoxian.2239.com
这里多说一句，实际上万年禧的万能账户只有2.5%保底利率还是偏低的，目前来看，市面上有很多好的理财险产品，都是具有万能账户儿，保底利率方面都达到了3%。
（2）其他特色服务
恒大万年禧终身寿险还涵盖了就医绿通、垫付服务和信托等增值服务，就医绿通和住院垫付能够解决看病难的问题，非常实用。
安排保险金信托为了避免被保人在未来会遇到一些负面影响，做的还不错。
二、恒大万年禧两全险的收益情况如何？
接下来分析我们最关心的收益情况，下面是以30岁的老王一次性缴费30万元来测算万年禧两全险的收益：
由图可知，老王年龄为35岁时，恒大万年禧的现金价值达到了317001元，也就是说在老王投保后的第6年才能回本，目前市面上好多比较优秀的重疾险产品回本时间只需要5年是时间，万年禧的回本时间偏长了。
此外现金价值也不是特别的理想，如若老王生存到80岁之后，他要么就是选择退保或是死去了，老王大概能领取165万元，比已交保费多了135万元，看上去是赚了！
但是我们万万不能忽略货币时间价值这个问题，实际上也就是说通过膨胀，十年前的10万元，能跟现在的10万元是同等的价值吗，答案肯定是现在的10万元钱，没有之前的10万元钱值钱了，那么，就更不要谈几十年后的钱了，到80岁后即几十年后的这165万元还不知道贬值得多小了，贬值得更厉害了。
两全险并非销售员说的那么赚钱，我们可以知道的是保险公司不会白白送给你钱：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》baoxian.2239.com
总而言之，恒大万年禧得到的保障责任不会多的，学姐认为这款产品的主要优势就是在于它的服务非常具有特色，而收益表面上看起来多，说句实在话不像表面上能赚的那么多，想买恒大人寿的这款万年禧，那学姐就得提醒你一下，是不是真的适合自己，一定要想好了：
