中荷金生有约是中荷人寿保险公司所研发的一款保障终身的养老年金险产品，这款产品最大的特点在于被保人活多久，保险金就领取多久。
而中荷人寿保险如果自己刚开始领保险金就死亡了，所以推出了“20年保证领取”保障责任，实属贴心！
但是，年金险身为理财型保险，坑当然会有很多！学姐整理了这份年金险常见的坑，大家可拿去和中荷金生有约对比一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com不过，大伙认为拥有的保障责任越多产品就越好吗？那可不一定，一款产品具有丰富的保障责任，可能它也存在不少限制，不懂的朋友千万不要错过了~
一、中荷金生有约的优势在哪？
多余的话少说点，把中荷金生有约的产品图放在这了：
学姐的结论如下：
1、20年保证领取
中荷金生有约为了防止有被保险人刚领取年金的一两年之后就不幸身故的情况发生，因此就规定了，保证领取20年的保障责任。
换个简单的说法，假若被保人获取到了保险金，但是又没有领足20年，保险公司会将没有领取的保险金全部给付给收益人，这项保障责任还是比较让人满意的！
虽说，中荷金生有约存在以上的优势，但学姐在保险行业干了这么久，看到的产品也比较多，如果要说年金险的保障责任十分丰富，那中荷金生有约算不上！
毕竟现在市面上是有那些比较优秀的年金险的保障，而且除了可以保障身故保险金外，还提供了特别保险金、祝寿保险金、关爱保险金等。
比如下面这十款优秀的年金险：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com2、活多久领多久
中荷金生有约实质上就是一款保障终身的养老年金险，意思是若活到100岁，那么保险公司在给付被保人保险金的时候，就需要按照年或者是按月给付了。
这也算是中荷金生有约的一大特色之一，但部分小伙伴可能会觉得，若是没有活到那么大的年龄的话，真心很吃亏！
这也说不准，看国家统计局的数据可知，我国人口平均年龄达到了77岁，其中男士寿命年龄是73.64岁，而女性平均寿命在79.43岁。
就在，医疗技术逐步发展的趋势下，你认为活到100岁的愿望不可以实现吗！
但是大家也不用立马就买入中荷金生，要懂得，一款养老年金险怎么样，主要还得看收益如何？收益低，还怎么提养老~
二、中荷金生有约的收益怎么样？可观吗？
学姐在这里举个例子，如果一个30岁男性，投保3万，10年交，按年领取，下面把中荷金生有约的收益演算图分享给各位小伙伴：
IRR收益率是衡量一款年金险最重要的标准，假如大家要判断一款年金险是不是值得入手，IRR收益的数据必看！
当然，要是想对IRR收益率进行深入了解的小伙伴，一定要浏览下面这篇文章：
《超全！你想知道的IRR收益率知识都在这》baoxian.2239.com那通过学姐的推算会发现，中荷金生有约的IRR计算的时候，发现年金账户的钱到60岁时，现金价值才能超过本金，换言之，那么就在被保人48岁的时候，累计返还保险金还小于现金价值，可见，中荷金生有约的回本时间相当久。
因此，如果有朋友买了中荷金生有约养老年金险，一般情况下不要退保，假设60岁之前退保，吃亏的可真心就是自己了哟~
再就是，年纪为60岁时中荷金生有约养老年金险所具备的收益率大概会有2.72%，当100岁时收益率大约就是4.09%，这就印证了年金险“活的越久，领的钱越多”，中荷金生有约一点也没错，就是这样！
在70岁的时候，中荷今生有约的收益也不过3%多一点，而现在市面上优质的年金险的收益率都能达到3.5%，中荷金生有约还是不够给力！
三、学姐总结
总的来说，中荷金生有约特点之处就是——保证领取20年，但也存在缺陷，像60岁之前收益率低、保障责任不全面等这些都是。
目前不少人的养老保障都是偏向于个人养老储蓄方面发展的，所以，学姐建议大家可多对比之后再下手也不迟，大家值得买入更适合的产品。
除了上面这些，学姐还得提醒各位小伙伴“先保障，后理财”，保障才是最重要的，理财只是次要的。要是大家把钱全花在了理财上，假若哪天被重疾缠上，把理财的钱取出来给付医疗费用，真心很吃亏！
最后，学姐为各位朋友奉上了一份不同年龄阶段的人身保障配置方案：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》baoxian.2239.com以上就是我对 "金生有约缺点揭秘"的图文回答，望采纳！
