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招商仁和仁爱随行重大疾病保险好不好?怎么买划算?

386次 2021-07-26

最近上市的仁爱随行重疾险2021是一款很典型的短期重疾险,它既继承了短期重疾险的优势,也有着短期重疾险的致命缺陷。

好些小伙伴在后台也问了仁爱随行重疾险2021咋样,我也详细解答了,想到应该还有别的小伙伴需要了解这款产品,就把分析整理成文章啦。对仁爱随行重疾险2021不是很了解的小伙伴,戳:


接下来,我再和大家简单分析一下这个产品,可以看看适不适合自己。

本文重点:

仁爱随行重疾险2021保障内容分析

仁爱随行重疾险2021 VS 热门重疾险

一、仁爱随行重疾险2021保障内容分析

我把仁爱随行2021的保障内容总结了一下,具体看下面的保障图:

可以看出,仁爱随行2021的保障内容非常简单,它只涉及了重疾和轻症保障,两者各赔付1次,而且其中的轻症保障,还是可选保障,也就是说,如果投保人想要轻症保障,就得另外掏钱,购买这项保障。

下面我们来详细“解剖”这款产品,看看它有哪些优势和不足。

1、仁爱随行2021优点

仁爱随行2021的最大的一个亮点,就是它的价格比价低廉。

举个例子:40岁的老王,20万保额、趸交、附加轻症,一年的保费仅需476.4元。

不少的重疾险现在都要上千元了,仁爱随行2021的价格真的是九牛一毛,甚至比一顿火锅钱还要低。

对于预算不太多的人来说,这个价格还是很令人心动的。

但是,我们不能只看见贼吃肉没见过贼挨打,仁爱随行2021的价格这么美丽,必然是有其他的不足的,不然大家为什么还是要投保长期重疾险呢?

2、仁爱随行2021的缺陷

仁爱随行2021有这三点不足:

(1)等待期太长

因为短期重疾险的保障期都是1年,所以很多产品的等待期也就30天,然而仁爱随行2021的等待期居然有90天,足足少了两个月的保障!

假设被保人在前三个月(等待期内)确诊重疾,医疗费是要自付的,而重疾的平均治疗费用是30万元,大多数人都难以应付。

(2)不保证续保

仁爱随行2021的保障期设定为1年,假如保障到期了,被保人需要重新续保,假设保险公司审核不通过,就难以继续投保了。

随着被保人的年龄增长、身体机能的下降,患病概率慢慢增大,到时候想要通过健康告知,会是一件非常困难的事情。

再说,就算被保人没有任何身体疾病问题,也可以一直续保,随着被保人的年纪增大,但仁爱随行2021价格会继续一直上升,不会下降。

以30岁男性、保至80岁作为例子,把这个产品和其他重疾险的价格做个对比,看看长期重疾险的价格是不是更高:


(3)保障不全面

我们可以看到,仁爱随行2021只有重疾和轻症保障,是没有中症保障的。

中症,可以理解为“比轻症严重,但又没达到重疾病的程度”。

现在有一些疾病,治疗费用比较高,可能高达十几万,把这些疾病划分到中症之中,不仅可以提高被保人获赔率,被保人也有钱可以进行治疗。

比如有的产品中症保障涵盖了需要较多治疗费用的早期肝硬化,此外还有瘫痪和烧伤等。而仁爱随行2021种并没有中症保障,对消费者不友好。

综上可得,在性价比上,仁爱随行2021的表现比较逊色,虽然它的价格低,但是保障内容不够全面,只适合做一个过渡性保障。

条件允许的话,价格低、保障的长期重疾险是一个不错的选择。

二、仁爱随行重疾险2021 VS 热门重疾险

这三款重疾险是我为大家精心挑选的,我们一起来瞧瞧,相较于我们今天讲的这款产品,这些热门重疾险都有哪些好的地方:

从图中我能得出一个结论,长期重疾险比短期重疾险更胜一筹。

优势一:保障期长

一般来说,重疾高发期在60-80岁,重疾统计发病率已经高达至70%,

50岁老年人投保重疾险并不划算,有可能保费会超出保额。大部分的短期重疾险,60岁已经是最高的投保年龄了,短期重疾险相比长期重疾险来说, 能给我们带来的保障不够全面。

优势二:不用担心续保

短期重疾险的期限大部分为1年,到期后则需要重新续保的,身体状况不佳的时候有可能会被拒保而无法续保哦。

尤其是年纪比较大的,随着身体机能的下降,每年续保时,被拒保的几率就越高,假如在上一年进行了理赔,那就难以进行第二年的续保了。

投保长期重疾险就不用担心续保的问题啦,只要我们成功投保,只需要每年交一次保费就行了。

优势三:保费不会增长

长期重疾险实行的是均衡保费制,可以自己选择缴费期限,每年交的都是定额的保费。

举个例子:今年30岁的老王,配置了50万保额,保至终身,分30年缴费的阿童沐1号重疾险,那他只用每年交6900元的保费,持续交30年,就能获得终身保障。

反之,要是老王购买的是短期重疾险产品,老王年龄越大,所需要交纳的保费越多,此外,保费上涨的幅度也会随着年龄的增加而不断加大。

总之,如果要买重疾险,最好还是买长期重疾险,不用担心续保方面的问题,越早买还越便宜。另外,大家在买重疾险的时候还要留意这几点,避免踩坑:


以上就是我对 "招商仁和仁爱随行重大疾病保险好不好?怎么买划算?"的图文回答,望采纳!

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