万能保险里面有啥细节解答

人们的生活水平越来越好，思想也越来越进步，有保险意识的人越来越多，可很多人都会这样认为：花钱买了保险又不出险，实在是白瞎钱。

是不是有一种办法可以解决这样的两难问题呢？为了让这部分客户的特定需求得到满足，保险公司为了解决这个问题想出来的办法，是推出“万能险”。到底什么是万能险？学姐这就带大家来了解一下。

学姐先把重点给大家提个醒，大家买保险是为了满足对未来的保障需求，防止自己在面对未来的意外时无能为力，保险的作用其实有很多,转移风险是其中最重要的功能。

在本文的开始，需要让大家更好的认识一下万能险和其他保险，收藏下文，让理解更透彻：

一、万能险是什么？

万能险作为险种还很“年轻”，它最早诞生于1979年的美国，是融合了一份定期寿险和一份年金储蓄的产品，因为它“万能”的名头和功能，一经推出,便获得了广泛热议与追捧。此时，万能险已经初步定型。

深究下来，其实从第一款万能险产品的组合来看，功能保障和投资的人身险是万能险这款产品的主打优势，也就不仅仅是有保险保障功能，更是设立了保底收益投资账户。

那么万能险的收益逻辑结构如何呢？下面为您提供摆放示直观意图，方便更直观的理解：

万能险收益逻辑示意图

接下来学姐会给大家以更容易理解的方式介绍一次初始流程：

在主动缴纳一款万能险产品保险费之后，保险公司第一步要将初始费用（运营成本）扣掉；

余下的钱最终会分别进入两类账户：一类是保障账户，用于保障；另一类是投资账户，用于投资。

至于用在保障和投资上的额度是多少，投保人自主调节用于这两份的额度。

上面只是简单地介绍了一下万能险的基本知识，想要对万能险有深度了解吗？赶紧点开这篇文章看一下吧：

二、万能险的优缺点

1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

跟传统寿险不同的是，万能险的缴费是灵活的。

支付了初期最低保费之后，投保者在以后各年都可根据收益情况，随时追加投资;

只要保单账户能付得起保费金额，客户也可以耽搁一下保费的支付；

而且投保者在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额，保障更全面了。

（2）万能险保障灵活多样

对于普通人来讲，如果遇到重大疾病险、意外险等险种，万能险都能同时附加的，所以可以拥有这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是万能险。

万能险的魅力在于，可以用来理财，用来治病或者是养老，还可以作为教育基金，为被保人提供更多的保障。

（3）万能险账户透明

万能险是一种比其他类型增加了一个设计的险种，即透明的帐户设计，这使其成本变得非常透明，不管是保障成本，还是所缴保费扣除初始费用，都是清清楚楚的，包括进入投资账户的资金占比。

并且保险公司每月或者每季度都会做保单账户价值结算，之后便公布当月或当季的结算利率。

这个设计为客户查看账户价值的详细内容，如扣除了多少费用，便利地提供查看产生多少收益，客户可以更加放心。

（4）收益保证

万能险在扣除费用和保障成本后剩下的进入单独账号的保费才是我们的保证收益，而不是全部保费的收益率，这一点大家一定要明确。

万能险大多会承诺在5年内给予客户每年1.75%-2.5%左右的保底收益，不过保险公司和投资人对于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例进行分配。

但由于各个公司的保证收益也是存在差别，保险公司对资金的运用和综合管理的能力决定了最终的收益。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面讲了，一般的万能险都会对保底收益做出承诺，不过需要留心的是，超过了保底收益部分有很大的不确定性。

毕竟保证收益以上的部分保险公司是不做承诺的，而未来收益的测算只能算产品说明书的一种描述性方案。投资收益不太稳定。

（2）投资收益不高

目前我们在市面上见到的好多万能险都是1.75%~2.5%之间的保证利率，对银行储蓄率或者基金利率比较了解的朋友肯定知道，这不是高利率的表现，所以投资收益是怎样的就不问可知了。

除了以上的所提到的不周到之处，购买万能险时，还要当心哪些的陷阱呢？答案在哪里寻找呢？请看这里：

总而言之，这个世界上不存在没有缺点的产品，万能险自然也是不例外的，其拥有较广的用途面，而且可投资，但投资收益的多少并不能保障，初始费用、风险保费等的扣除还会降低整体投资收益率。

所以由学姐分析得出，万能险进行理财是实在缺少理财产品的无奈之举，但是最好打消将万能险作为终身保障产品和投资性产品的想法。

三、投保万能险要注意什么？

买万能险之前，是否已经为自己提供了充足的保障是首先要确定的事，是否能更好的将风险转移出去，毕竟保险最实用的功能是保障功能。如果你为万能险而心动，该从哪些方面来进行挑选呢？接下来学姐会对这个问题进行深入剖析。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，一般可通过公司官网进行产品利率的查询，利率越高，可能获得的最高收益越可观。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，要想知道万能险产品的保底利率，可以翻看合同，保底利率越低，可以理解为最终可获得的最少收益越少。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。越低的手续费就可以花越少的钱，这样可以省下不少钱。

总而言之不难看出，有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人群，购买万能险是较好的选择，缺乏投资渠道，能接受较长的投资回报期限的人群购买。对于一般的家庭，还是应该先做好基本保障才行，最好不要脱离自身实际经济情况和需求，导致过度消费的行为。

在确认自己已经有了基础保障后，如果想要购买万能险，不妨来看看学姐为大家准备的万能险盘点：

以上就是我对 "万能保险里面有啥细节解答"的图文回答，望采纳！