投保人保费豁免的实质是啥

豁免的人性化指数在保险里面是非常直观的，如果说发生保险事故并且是在合同生效以后，就可以免除剩下的应缴保费，但是合同依旧具有其保障功能，合同依旧有效。怎样的场景豁免才有效呢？何种情况下豁免无效呢？人们对附加了豁免责任的保险会有什么疑虑吗？现在我们一起来探究吧。

时间充足的朋友，可以更仔细的阅读一下这篇干货满满的科普文章:

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，市面上需要另外附加的被保险人的豁免责任只存在于很少一部分重疾产品中，当被保人在缴费期内触发豁免险规定的情况时，比如患轻症、重疾、身故或全残，投保人的后续保费在保险公司批准后可不用缴纳，保险合同的有效性和之前一致。

比如，缴费期为30年的重疾险是A先生为自己购买的，在缴费10年之后，不幸患上了恶性肿瘤，提交相关证明材料，保险公司也通过了申请，保险公司承担剩下20年的保费责任，但是合同的保障功能依然有效。

2、投保人豁免

投保人同理，可能会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，具体情况还是要看产品在豁免这方面的相关规定而定。投保人豁免这个选项通常是以产品的附加选项的形式出现，这是需要对我们另外收费的，只有投保人做好健康告知才能附加投保人的豁免的保险，如果健康告知不通过无法选择投保人豁免责任。

学姐仔细找了十款比较好的重疾险产品，感兴趣的可以看一下这些产品，在豁免责任这方面，对于被保人和投保人来说都很友好：

二、豁免责任是否要附加

我们需要按照以下几个方面来考虑购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任。

1、看附加责任后的定价是否可接受

考虑是否加豁免选项，要看豁免责任的定价后再考虑，保费的多少是会受投保人的性别、年龄所影响的，有了豁免责任的，每年应该缴费几十到几百。如果价格在投保人的接受范围之内，选择投保人豁免责任是值得的，这样的话，你就等于又买了一份保险。

2、为孩童投保

其次，如果父母作为投保人，在被保人没有稳定收入来源的情况下，每年由父母来进行保费的支付，而身为父母的我们同样具备一定的人身风险系数，如轻症，重疾，意外，身故等。所以，为给子女一个保障，尤其是附加投保人豁免责任这一点是十分重要的。不过，给自己购买保险，还能节省选择投保人豁免的费用。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免责任是现在运用比较广泛的一种方式，豁免选项附加后，无论哪方检查出了问题，两份保单的后续保费都可以豁免了，未来的缴费就能受到保障了，夫妇一方遭遇了风险还仍要缴纳后续保费，让夫妻双方作为对方的投保人并且追加了豁免责任，这是非常实际的。

看看学姐整理的内容，帮你更好的理解夫妻互保，点击阅读下文来了解更多关于夫妻互保的知识吧：

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

附加豁免责任的保险缴费时间一般越长越好，首选项是30年缴纳费用的，第二才是20年，缴纳时间越长，产生保费的负担压力会越小，在缴费的期间，被保人或者投保人要是触发豁免责任我们就不需要缴纳后续长时间的保费了。

这篇文章中你可以了解关于缴费期限的问题，大家可以结合自身实际来判断：

2、保障责任不全的不需要附加

重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故目前都是包括在豁免责任中，保障制度的全面，豁免的门槛也会随之下降，有些产品条款虽然具有投保人豁免选项，但是保障责任也是有限的，要投保人发生重疾或者身故才能够进行保费豁免，并且较于市场上的附加豁免条款定价偏高，所以投保人投一份定期险，可能比这类产品更合适，花最少的钱买到最适合的保障。

3、投保人年纪越大，定价越贵

添加豁免责任相当于保险公司额外承担了一份风险，所以投保人年纪越小附加豁免责任的定价就越低，所需缴纳的总保费的金额就是投保人豁免额度的上限，每年都将减少相应额度。判断豁免力度的重要指标是投保时长，时间长力度低。

假如你打算购买长期险，应该考虑附加豁免责任之后所需缴纳保费的总额是多少，加上总保费，如果比主险保额还要高，那我们投保的意义何在呢？用以投保另外一份保险会不会获得更高的保额。

想要更省钱但是保障又比较周全，这份投保的计划来帮助大家：

在买保险期间，我们要仔细思考了各种情形后决定投保人是否附加责任，然则情境不管怎么变化都是坚持我们的需求在第一位，不要让投保人附加混淆了我们的需求。

以上就是我对 "投保人保费豁免的实质是啥"的图文回答，望采纳！