前不久《中国银行保险报》对保险业界的资深人士进行了采访，他表示，现在我国保险业已有明确的发展任务，发展定位和方向了，在以后的5到10年当中，养老保险和健康保险是发展的重点。
因此，预测未来养老方面，商业养老保险将成为第三支柱养老保险的主流产品。
现在对于社会的老龄化产生的问题，有不少保险公司都非常的关注，工作重心向养老市场转移，想要更深层的调查用户需求。
购买商业养老保险靠谱吗？有哪些优缺点呢？想知道答案的话就继续看吧！
那么正式开始前，学姐先给大家奉上一份大礼——保险挑选指南：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》baoxian.2239.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
商业养老保险是商业保险的其中一个分支，是一种专门针对人的生命或身体的一种保险，在被保险人年老退休或保期届满时，保险公司严格遵守合同约定进行养老金的支付。
商业养老保险的最大功能就是发挥强制储蓄的作用，对于年轻人来说可以起到事先准备的作用，避免年轻人过度消费！
不过，商业养老保险的购买可以之后再考虑，要分得清以下几种类型的商业养老保险：
1、传统型养老险
传统型养老险的特征如下，保险公司与投保人之间对领取养老金的时间以及相应的额度达成一致。
通常情况下，传统型养老险有确定的预定利率，一般而言在2%-2.4%这个限度之内。
所以，传统型养老险的收益相对来说比较固定，风险较为低，那些不愿因承担高风险人群非常适合。
不过值得大家留意的是，传统型养老险抵御通货膨胀形成的影响具有难度，假若通胀率相对而言较高，放眼长期，可能会产生货币贬值。
2、分红型养老险
分红险也可以说保险公司在每个会计年度结束后，把上一次会计年度该类分红保险的收益情况，按照确定的比例、以红利的形式，分拨给投保人的一种人寿保险。
分红一共设置了三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但不论是高档收益、中档收益或者低档收益，这个分红都无法得到保障。
因此，要想用分红险来投资理财，学姐觉得还是不要了！
倘若你想对其中的原由进行更深层次的探究，不妨浏览一下这篇文章：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》baoxian.2239.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险所属的类别就是理财型保险，想养老的话可以选它，保额会依据产品规定每年按照一定的比例递增，意思就是，只要活着的时间长，保额的多少关乎着现金价值的高低!
所以，假如是将增额终身寿险作为保障，收益领取的时间，是由被保人活多久决定的，利滚利的情况下现金价值不断增加，经过一段时间之后，现金价值可能已经比你所缴纳的保费要多得多。
从优点上看，增额终身寿险不仅灵活而且安全，收益也挺丰厚，可以说是一个不错的现金流规划工具，如果你更倾向于理性投资理财，那这款产品很适合你，坚持长期投资！
因此，学姐特意为大家准备了这份热门增额终身寿险名单供大家作参照：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
总体来说，以上这三种商业养老保险都有不同的长处和短处，综合对比下来，学姐的内心更偏向于增额终身寿险，接下来学姐就用一款产品来举例说明增额终身寿险的优势。
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
以下是学姐的结论：
3.8%是光明至尊增额终身寿险提供的保额递增比例，并且非常周到的附带了航空意外身故/高残这样的保障，相对于市场上那些保障责任比较寻常的增额终身寿险而言，光明至尊增额终身寿险的优点特别多。
现在让我们把重点聚焦在，光明至尊增额终身寿险的收益能有多少？是否适合养老就取决于它的收益：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
从光明至尊增额终身寿险的收益演算表中可以看出，到陈女士60岁退休之际，每年可领取10万元，直到陈女士90岁。
简单来讲，就是李女士投资的100万本金，领取年龄为60-90岁之间，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
可知，光明至尊增额终身寿险这款产品的收益并不低，当做来养老的话，简直就是小菜一碟！
那要是有对光明至尊增额终身寿险感兴趣的小伙伴，不妨看看这篇：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》baoxian.2239.com
三、学姐总结
综上所述，按不同的分类标准，商业养老保险可分很多类，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，针对不同群体有三种不同类型的养老保险去适用。
倘若在投资方面过于谨慎，目的在于强制储蓄养老，那就选择传统养老保险；
倘使极其想要养老金拥有最低的投资收益 ，并且保险公司的业绩状况也决定了收益如何，通货膨胀对养老金的威胁小伙伴们可以通过选择回避或者部分回避来减小损失，学姐建议购买分红型养老保险；
如果是理性投资，做事追求长远打算的小伙伴，学姐推荐增额终身寿险！
因此，商业养老保险并没有绝对的好和坏这种说法，符合自己的标准，就是最好的。
以上就是我对 "投哪个年金险划算"的图文回答，望采纳！
