近期，保险业界资深人士在接受《中国银行保险报》的采访表示，我国保险业在发展方向，发展定位和任务这几方面目前已经有很明确的目标了，在未来的5—10年的发展重点在养老保险和健康保险中。
因此，对将来养老有关事项进行了一番推测，以后的第三支柱养老保险主要产品为商业养老保险。
这不，社会的老龄化问题现在已经被很多保险公司密切关注了，目光都放在养老这个市场上，更进一步的发掘客户需要。
那商业养老保险值得购买吗？有哪些优势和劣势呢？接下来的内容会告诉大家！
了解详细内容前，学姐先教一下大家应该怎么挑选保险，这可是学姐专门为大家准备的一份礼物：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》baoxian.2239.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
商业养老保险是商业保险中的一种，商业养老保险的保险对象便是人的身体或生命，被保险人一旦达到退休年龄，或者是保险期限满，触发合同条款生效后保险公司就会向被保险人支付养老金。
商业养老保险最大的效用可以理解为跟强制储蓄类似，帮助年轻人提前做好规划，促使年轻人适度消费！
然则，购买商业保险要先处理好一些事情，以下这几种类型的商业养老保险必须要搞清楚：
1、传统型养老险
传统型养老险定义就是，保险公司与投保人之间约定领取养老金的时间以及相应的额度。
一般情况下而言，养老险的预定利率在传统型下确定的，一般来讲在2%-2.4%这个界限之内。
因此，传统型养老险的收益比较固定，风险并不高，非常合适那些不愿因承担高风险人群。
但是需要大家注意是，传统型养老险反抗通货膨胀产生的影响并不容易，假如通胀率高，放眼长期，很可能会贬值。
2、分红型养老险
分红险换句话说是保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的收益状况，按照确定的比例、以红利的形式，分发给投保人的一种人寿保险。
分红一般会分为三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但无所谓是高档收益、中档收益，还有低档收益，这个分红都无法得到保障。
因此，要想用分红险来投资理财，学姐觉得还是慎重！
如果你想更进一步地探究其中的原因，学姐觉得可以参考这篇文章：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》baoxian.2239.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险本质上是一种理财型保险，是养老一个不错的选择，保额根据产品规定逐年递增，简单的说，生存的时间越长久，保额会越多，现金价值也就越高！
所以，假如是将增额终身寿险作为保障，要想收益领取得越久，那么被保人的寿命就要越长，现金价值也一直都是在利滚利，一段时间后，现金的价值可能已经多于你缴纳的保费。
从优点上看，增额终身寿险不仅灵活而且安全，收益也相当不错，可以说是一个不错的现金流规划工具，对于理性投资理财的朋友来说很合适，可以长期投资！
因此，学姐特意整理了一份热门增额终身寿险榜单，提供给大家作参考：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
总的来讲，上文中的这三个商业养老保险都有自己的亮点和不足之处，但相对而言，学姐更喜欢增额终身寿险，下面学姐通过一款产品告诉大家增额终身寿险好在哪里？
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
学姐直接给出结论：
光明至尊增额终身寿险是一款保额递增比例为3.8%的产品，还有像航空意外身故/高残这样的贴心保障存在，与市面上那些保障责任很普通的增额终身寿险相比，光明至尊增额终身寿险拔尖的地方真的不少。
下面，学姐就替大家好好讲讲光明至尊增额终身寿险的收益情况如何？是否适合养老就取决于它的收益：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
从光明至尊增额终身寿险的收益演算表中可以看出，60岁的陈女士在退休的时候，在陈女士90岁之前，可以每年领取10万元。
意思就是，就是李女士投资的那100万本金了，60岁就开始领取了，可以领取到90岁，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
光明至尊增额终身寿险这款产品的收益还是很不错的，这要是用于养老，还多了！
小伙伴们要是很喜欢光明至尊增额终身寿险的话，点击这篇深入了解一下吧：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》baoxian.2239.com
三、学姐总结
综合上述分析，商业养老保险可分成很多类，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，针对不同群体有三种不同类型的养老保险去适用。
如若对于投资持保守观念，目的在于强制储蓄养老，学姐觉得传统养老保险会更好；
假诺十分想要养老金拥有最低获益，收益与保险公司经营业绩是有一定关联性的，通货膨胀对养老金的威胁小伙伴们可以选择回避或者部分回避，就选择分红型养老保险吧；
如果是理性投资，追求长远利益的同志，学姐还是安利增额终身寿险！
所以说，商业养老保险不存在什么绝对的好与坏之分，适合自己的就是最好的。
以上就是我对 "年金保险如何买好"的图文回答，望采纳！
