中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版),宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,这一点让不少朋友都心动了!
学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意,现在却极度后悔投保了这款年金险。
确实,年金险作为一款具有理财功能的险种,藏在背后的圈套有点多!
下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也和大家分享一份避坑小指南,投保年金险前一定要了解清楚:
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图,一起来分析分析:
由保障图可见,国寿鑫如意年金保险(白金版)给予消费者年金给付方式种类还是挺多的,有生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛也不高,最高可以让70周岁人群有机会投保,对中老年人相对来说就很不错了。
不过,通过学姐的细心研究分析,反而观察到不少做的不是那么优秀的地方!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种,那就是年交,欠缺了趸交的方式。
趸交,就是一次交清全部保费,主要是这种交费方式只适合收入高,但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。
年交的意思很明确,就是每年缴付保费,保费付款清楚为止,这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。
如果两种缴费方式都有,投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保,对投保人来说非常的友善。
国寿鑫如意年金保险(白金版),在这方面有些欠缺!
由此可知,缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的,目前为止自己对缴费年限还很盲目的?下面这篇文章大家可以去参考一下:
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的,这点本来是可以被大众欣赏的。
但是如果仔细推敲的话,就这两个万能账户的保底利率来说,就只有2.5%!委实是吝啬了!
到底怎样才是万能账户呢?
就是说如果投保人不太想领取年金,年金会进入万能账户进行复利增值。
万能账户的保底利率一般都是在3%左右的,与其他产品有了对比之后,鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种(已经保费和现金价值)都可以选择的,而是选择其中大的进行赔偿。
当前同类型的一个年金险,身故金的给付无比的给力:可赔付120%的保额,140%的保额,160%的保额。
这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说,身故赔付金越是高对他们就是越友善的。
如果是患有疾病死亡了,家庭最大经济就没有了,无疑会让整个家庭陷入窘境,至于更加严重的就是基本生活都没有办法开启。
所以,赔付的身故金越高越多,就能够给家庭带来更强的保障,最起码能维持基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考,没有换位思考,站在被保人的角度想问题!
除了上面提及的这些,鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的,详细的内容都被罗列在这篇文章里了,感兴趣的小伙伴就继续往下看吧:
介绍完保障内容,大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的,一起来分析分析!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
在进行演算收益前,学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),指的是现值总额在资金流入和流出时是一样的、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险能给带给大家的收益是否乐观,大家不能只看到代理人演算得到的的收益率,而且大家还着重来看它的内部收益率IRR。
简便地说就是,只要内部收益率IRR的数值越高,就代表着这款年金险的收益越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的!
如果小王在30岁投保了该产品,年年都交10万保费,这样交5年,选择在50岁领取年金,基本保额设置为10130元。
生存保险金:入手保险后就能拿到10000元,小王在30周岁到50周岁的时候,每年都可以领取到10130元的基本保额。
年金:51岁时,给付110%基本保额,即11143元,52-80岁的时候,会补偿两种:10%的基本保额和上年年金。
满期金:小王80周岁的时候 ,一次性把保费交付完,那么就是50万元。
这种图可以告诉我们,在小王满60岁的时候 这款年金险内部收益没有增加还是停留在负值,这可以说,小王60岁时,收益任为负值!
在小王满70岁时,内部收益率IRR才达到了1.04%的水平,当小王到80岁时,内部收益率IRR已高达到3.42%。
为什么会出现这样的情况呢?这种情况的前提就是小王在保障期满时,一次性便全付完了已交的保费了,最终使内部收益率有了这么大的提高。
这可以说,如果购买了这款这款年金险,短期的内部收益是比较低的,为了得到高收益,必须在保障期内全部领取,可谓是真的坑!
三、学姐总结
总而言之,鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方,并且短期收益也不算做的好的,投保前一定要想清楚了!
毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险,这不,学姐已经写在下面这篇文章里了,有兴趣的朋友可以浏览一下:
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险年金值得买吗"的图文回答,望采纳!