大部分人都是通过寿险开始慢慢认识保险的,寿险以被保险人的生死为保险对象,保障的责任也非常清晰明了,合同条款比较简单易懂。
寿险分为定期寿险和终身寿险。定期寿险保额高、保费低,只有在保单规定的期间,被保险人身故了,保险金才可以被领取;
终身寿险是保障被保险人一直到身故的寿险,从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止,都在它的保障期间。保险受益人肯定能拿到保险金,因为人不可能不死。
相比而言,定期寿险更能把保险的本质给体现出来,更重视保障。终身寿险就好比投资理财,储蓄与资产传承功能更强。
我今天就给大家讲一讲终身寿险。我之前也讲过关于定期寿险的分类和优势,不知道大家还记得不,可以再看一下这一篇:
一、终身寿险有哪些?
①普通型,包括定额终身险和增额终身险两个类型。
定额终身险:保额在签署合同的时候就要确定,即便之后想要改保额也是没法改的。
增额终身寿险:保额与时间成正比的终身寿险,保额会随着时间的增长而增加,保额增长的幅度写在保险合同中。
和增额终身险的相关介绍,我放了一个链接,有意向的朋友们点开链接进去阅读一下吧:
②分红型:结合了理财和保障功能的保险产品。将来的分红不明确,就产品说明书的测算数字而言,它只是我们对未来收益的一个假定,分红是不能保证的。
③投资连结型:这个新加入的投资功能是以寿险的保障作为基础的,大头是投资功能。寿险保障很微弱。未来收益不可预估的,亏本也是有可能的。
④万能险:只是对个人账户增长方面,进行了一个最低的保证,实际计算利率是不可预测的。
以上②③④这三类保险的投资理财性质更浓一些,保费数额很大,将来产生的生益没有稳定性。因此,对于大部分人来讲还是适合性质单纯的终身寿险。
为了使大家更容易搞清楚这几个类型的保险,学姐将这几者的不同点都写出来了,想了解的小伙伴可以浏览一下:
二、终身寿险的优势有哪些?
比较其他的保险产品,终身寿险虽然百分之百理赔,可是收益平常,保费高,而且杠杆低。
但是市场上在检验产品时,也有独特的方法,这类产品既然可以上市,那么也有他自己出类拔萃的地方。下面这些主要就是终身寿险的长处:
1、资产传承
在赔付方面终身寿险能够做到百分之百,可以指定受益人,可以按照自己的想法,意愿,将财富给自己的亲人,受法律保护。此外,被保险人还有权利将合同规定的保险金在时间上分成若干次、一批一批的给受益人,保证财富长期安全,防止子孙对忽然拥有的巨额财富进行毫无节制地挥霍,没有按照投保人当初的意愿掌握财富。
2、债务隔离
保险金并不是遗产,也不算是偿债资产,于是不会被强制抵债。
不过保险避债有一定的前提条件:假设保险的受益人写着法定受益人,那保险金将变成遗产赠给继承人。届时,继承人需要负责债务。
受益人在指定的情况下,保险金是不需要偿还债务的,但指定受益人也是有前提条件的。
举个例子:B先生,他去银行贷款三百万,他还入手了一份五百万保额的终身寿险,如果指定受益人为妻子,银行贷款在夫妻共同债务里,妻子要承担连带清偿责任,一旦B不幸离世,妻子拿到保险金后需要偿还贷款;
如果指定未成年子女为受益人,拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。
3、保值储蓄
终身寿险的性质是长期性保险,它的保单享有现金价值,在购买后超出一段时期后,现金价值会高出保额。嘴上说是买保险,实际上和存钱是一样的,在保险公司里,一直呈持续增加的状态,保值和储蓄的功能都有了。
4、有贷款功能
终身寿险还具有保单贷款功能的,对于企业家来说,有利于补偿现金流。
保单贷款的利率是会随着不同的保险公司以及产品发生变化的。但由此看来,贷款利率大部分情况下较低,大多情况下,都是依照中央银行贷款基准利率浮动执行。
如果有想考虑买终身寿险的小伙伴,学姐专门编辑了一份真实的材料为了大家。期待还能对你们有一点启示:
三、哪些人最适合买终身寿险?
1、收入稳定的高净值人群
终身寿险的显著特点之一就是价钱昂贵,高昂的保费使普通人的家庭很难承受负担 ,因而,普通老百姓可以考虑直接配备按期寿险。除此之外,终身寿险的功能包括贮蓄,可以在一定程度阻挡通货膨胀。
2、有遗产规划需求
终身寿险相当合适实施资产秉承。不仅在理赔具有决定性,也可以按照投保人的意愿进行分配。
3、有避债避税需求的人群
终身寿险的保险金不属于遗产,受益人领取保险金的同时也不需要承担。其余,在税务方面也有一定的上风。
写到结尾处:
学姐给各位下伙伴们安排上关于一份寿险的干货,有想法的可以看看:
要是定期寿险还是终身寿险,二者之间各有各的好处,保险不分好保险和坏保险的,适合自己的产品是需要根据自己的需求来配置的,希望学姐的这篇文章可以帮到有需要的小伙伴。
以上就是我对 "帮家人买终身寿险前要注意的事项"的图文回答,望采纳!