车主在面对市场中各种各样的车险产品时，车损险是熟悉的了。
但是有些车主对于车损险的内容却没有很了解，很多人对车险的认知并不是特别全面，认知停留在车险是车辆发生损失后可以提供保障的产品。
今天，学姐就用这种讲课的方式来给大家讲解车损险的问题，以下先是我们想知道的问题，那么后面就解决答案！
疑问八：为什么一般购买万车损险后，都要再选择一个不计免赔险的呢？疑问九：买了车损险和不计免赔险，出险保险公司就一定赔吗？官方定义，车损险是指被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时因遭受保险责任范围内的自然灾害（不包括地震）或意外事故而造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿的一种汽车商业保险。他要表达什么呢？就是你本人，还是你同意的家人同事们，在行驶你的小车时，结果把车撞了，需要花钱修车，购买这个保险后，修车的开支可以由保险公司来承担。
那这个时候问题来了，我们都关心的是到底那一些事属于赔偿范围之内的呢？我们下面一起来看看关于车损险的责任：
两大类情况可以赔付：意外事故与自然灾害。
官方定义如下：
具体来看，意外事故包括：
火灾、爆炸；
外界物体坠落、倒塌；
那自燃、全车被盗抢、玻璃单独破碎、发动机涉水赔不赔呢？答案是：以前不赔，现在赔。
在20年车险费改之前，这几项责任都有单独的附加险来负责，分别是：自燃险、全车盗抢险、玻璃险和涉水险，但在20年车险费改之后，这几项责任都被直接并入到了车损险中。
也就是说，从今往后，如果车子因为线路老化等质量原因发生自燃；全车被盗抢超过60天；车子挡风玻璃和车窗发生破碎；车子经过涉水路段时发动机熄火这四种情况，车损险都能赔付。
自然灾害包括：
雷击、冰雹、暴雨、洪水；
地陷、冰陷、崖崩、雪崩、暴雪、冰凌、沙尘暴、泥石流、滑坡；
载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）；
地震及其次生灾害；
其中地震及其次生灾害也是20年车险费改之后才新增的责任，在此之前，地震及其次生灾害其实是不赔的。
毕竟很难遇到因为地震让车辆损毁的情况，导致了保险公司及保监会这方面相关数据和经验一直缺少，因此保监会经过探讨，不建议保险公司参与这项担保。
但在本次车险费改之后，银保监会决定将地震及其次生灾害加入到车损的保障之中，加量不加价。
这些情况之外，再次提醒大家，不能把车损险和交强险混在一起说，它们两者存在区别。车损险属于商业车险，而交强险则属于国家强制车险；这两者一个是属于车辆本身，一个是属于第三方。
商业车险必买的险种有第三者责任险和车损险这两种。都知道车船险有用，但是并不是很多人都愿意去购买。一辆20来万的新车，车损险一年就要三千多，这样未免也太不划算了。虽然车子的贬值，但是车损险的保费变化关系不大。这样想想看购买价值就不那么大了！
但学姐觉得，车损险也是我们必须购买的险种，因为它的作用同样重要：即使不保车损险，由于车辆碰撞产生的修理费用，车主要自己全部负担。现在很多人都认为买车容易，修车难，因为现在汽修市场有个乱象，汽车的零配件维修起来价格奇高，让很多人望而却步，如果把车的配件全换掉，这开销都能再添置两台新车了。因此，假如你不属于驾驶经验丰富，驾驶技术和能力强和爱车买了多年的，要是发生事故后车保险赔付的金额拿来修车也是绰绰有余的车主，上车损险对自己对他人是一个好的交代！车损险保费=基准纯风险保费 /（1 - 附加费用率）*优惠系数。一年期的车损险的基准纯风险保费是需要每辆车单独查询。具体查询步骤：登陆中国保险行业协会官网，在商业车险示范条例以及费率基准查询栏目中找到机动车、特种车车损险项目（如下图所示），按要求输入车辆信息即可得出结果。
附加费用率是每个保险公司上报监管审批确定的，基本是35%。优惠系数是各家保险公司根据车辆上年度的理赔情况和自家车险承保政策自行确定。费率一般在几百元到几千元之间，以20万的新车为例，车损险保费大概在2000元左右。
续保保费也需根据出险次数和折旧率等因素来金决定。按照新的车险费率规则来算，出险1次保费不打折，出险2次保费上浮25%，出险3次上浮50%，上年出险4次上浮75%，出险5次上浮100%。相应的，不出险也能享受车险折扣。需要大家注意另外一点，如果被保人在上一年度车损险已经理赔了的，紧接着第二年换了家保险公司承保，其实车损险的费率也不会减少，因为这种理赔记录是全国联网的。
学姐还是推荐你们足额投保，要是你们的车比较贵的话就更是要足额投保。如果有条件的话，尽量选择足额投保，只有足额投保车辆发生部分损坏才不会按照投保比例来赔付。比如花10万买一辆新车，却只按8万元投保车辆损失保险，属于不足额投保，发生部分损坏只能按照投保的比例来赔付。但如果是按照10万元足额投保，那么如果发生损坏，就按照10万的额度去赔偿。不少人不知道它们的区别。要解答这个问题，首先要弄清楚划痕险的赔付范围。
官方对划痕险的定义是这样的：车辆在无明显碰撞痕迹的情况下，车身表面油漆被单独划伤时可以得到赔付的保险。划痕险是车损险的附加险，是用来赔付车身油漆单独受损的，一般为利器刮痕或擦伤，如钥匙、树、墙等等。但车身上的凹痕，还是可以用车损险报销的。
赔付方式上，与车损险的不累计赔付方式不同，划痕险是限额累计赔付，一般保险金是2000元。简单来说，就是在一个保险年度里，第一次报了划痕险，花了1500元，那么第二次报划痕险时，就只能报销500元了，剩下的要自己承担。所以，学姐建议，如果你的爱车平时停靠的地点都不确定，且监控管理不是太好的话，划痕险还是有必要上的。记住了，车损险赔付是不会单独赔付轮胎和轮毂的记住了，如果只有轮胎、轮毂单独损坏，车损险是不会赔付的。。
如果是由于交通事故发生车损包括轮胎在内，又或者是由于爆胎等原因导致了交通事故的发生，车损险才会进行赔付。像保险公司这样去规定，其实也是很令人信服的，很大一部分原因是只要开车轮胎就会不停被磨损，毕竟轮胎是一种损耗品。就比如折旧的费用是不属于整车保险的赔付范围之内。绝对免赔额可以理解为“起付线”、“入场费”，达到起付线后，也只赔起付线以上的部分，起付线以下的部分依然需要我们（被保险人）自担。不用去担心车损险这快问题了，因为它现在已经没有了。在20年车险费改之前，不计免赔险是一种商业险种的附加险，必须以投保主险为投保前提条件，不能单独投保。
但在20年车险费改之后，不计免赔险已经被并入了车损险当中，也就是说，如今的车主所购买的车损险，都是已经默认包含了不计免赔的，所以车主们不必在意这个附加险。这个问题的话，一般来说在范围之内还是会赔的，这四种情况要排除，接下来我们一个个来看：
客观环境包括：
战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、收缴、没收、政府征用；
竞赛、测试，在营业性维修、养护场所修理、养护期间；
你把车子放在汽车护理中心保养时，在这个期间出现了一些人为所形成的损坏，刮伤被盗，车损险都不会赔偿的。
因为保险公司是这样想的：这些场所的责任之一就是保管车辆，出现任何问题，由保管场所负责。
竞赛与测试也是同样的道理。
如果只是偷走了车上某些零件，但是车还在，那么这样是不会进行赔偿的，因为在保险公司看来，这是由于人为看管不到位造成的。
人为因素包括：
事故发生后，弃车逃跑、开车逃跑或或故意破坏、伪造现场、毁灭证据的；无驾驶证或在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间开车；依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许开车还开的；遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用被保险机动车，致使损失扩大的部分；此外，精神损失不赔，该项责任有专门的附加险精神损害抚慰金责任险负责。
发动机涉水熄火后，人为进行二次打火导致的发动机损坏不赔，保险公司认为这属于认为操作不当造成的损坏。
车辆本身包括：
被保险机动车转让他人，且因转让导致被保险机动车危险程度显著增加而发生保险事故；除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格；此外还有这些情况不赔：
轮胎单独损坏不赔，这个由附加险车轮单独损失险负责，但是爆胎、轮毂损坏造成的膨胀、翻车事故会赔。
发生事故导致车上的加装设备如音响、豪华座椅等发生损坏的不赔，这个由附加险新增加设备损失险负责。
车辆出现没有明显碰撞的划痕不赔，这个由附加险划痕险负责。
其他风险包括：
因“本身质量缺陷”，“核反应、核辐射”污染（含放射性污染）造成的损失；
市场价格变动造成的贬值、修理后价值降低引起的损失；
被盗窃、抢劫、抢夺，以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏或车上零部件、附属设备丢失；
应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额。
其他不属于保险责任范围的损失和费用。
总结来说，虽然车损险貌似什么都不能赔，车损险看起来没有保障，在那么多地方不能赔。
但其实绝大部分情况，都是针对战争军事以及违法犯罪的。
只要我们遵纪守法，遵守交通规则，就不会碰到车损险不赔的情况。
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以上就是我对 "车损险高啥原因"的图文回答，望采纳！
