万能保险是什么险种解答

近些年来，随着人们生活水平的提高，有更多的人具有了保险意识，可很多人都会这样认为：买了保险但是不出险浪费钱。

能发现一个完美的解决方法吗？为了满足这一部分客户的需求，保险公司的对策就是推出“万能险”。今天我就来给你们讲讲万能险的相关内容。

不过学姐在这里提醒一下，获得保障是我们买保险的原因，为了自己有能力应对未来的意外，保险主打的功能就是转移风险。

在浏览本文前，大家先辨别一下万能险和其他保险，点击下文收藏，以便更好理解：

一、万能险是什么？

万能险并不是一个“老龄化”的险种，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，其产品组合了一份定期寿险和一份年金储蓄，由于其“万能”的名头和功能，从开始就获得了大部分的喜爱，这就是万能险开始初现雏形的样子。

不难发现，从第一款万能险产品的组合来看，万能险是主要致力于功能保障和投资的人身险产品，也就是除了包含保险保障功能，还包含了设立保底收益投资账户的功能。

那么究竟是万能险有着什么样的收益逻辑呢？学姐相信借助示意图这一截体,能让您会更深刻的理解：

万能险收益逻辑示意图

初始流程已经给大家整理好了，大家可以看一下：

购买一款万能险产品是从交易保险费开始计算，保险公司第一步要将初始费用（运营成本）扣掉；

值得一提的是，剩余的钱会流入两类账户：一类流入保障账户，保护账户；另一类流入投资账户，用于投资。

至于保障和投资花的钱要如何占比，这个额度的分配是投保人随自身情况调整的。

万能险的基本知识在上文只是浅层说了一下，还想知道万能险更详细的内容吗？你可以看看这篇文章哦：

二、万能险的优缺点

1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

与传统寿险相比，万能险缴费不是强制的。

投保者支付最低保费之后，每一年可根据收益情况进行追投；

只要保费不超过保单账户的金额，客户也可以暂时不支付保费；

投保人有自由选择的权力，在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额。

（2）万能险保障灵活多样

诸如重大疾病险、意外险等险种，一般而言万能险都可以附加的，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有险种提供并且被万能险所拥有的。

因为万能险可以用来理财，用来治病或者是养老，可以看出它的保障功能多，必要时还能用作教育基金，为被保人带来了更多的保护。

（3）万能险账户透明

万能险是一种比其他类型增加了一个设计的险种，即透明的帐户设计，这使其成本变得非常透明，一边所缴保费扣除初始费用，一边保障成本，都有具体的清单给到我们，可以精确到进入投资账户的比例。

并且保险公司每月或每季度会结算一下保单账户价值，以便公布当月或当季的结算利率。

这个设计的出现，为客户查看账户价值的详细情况，比如费用扣除了多少，便利地提供查看产生多少收益，客户可以更加放心。

（4）收益保证

万能险的保证收益一般是扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户的部分，并不是保费的全部所获得的收益率，这一点请大家务必弄明白。

许多万能险都会向客户保证5年内的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，但超出保底利率的部分保险公司和投资人会按比例进行分享。

但因为关于保证收益每个公司也是不一样的，最终收益如何是根据保险公司本身对资金的运用和综合管理的能力来决定的。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面说了，万能险基本都会承诺保底收益，但要注意的地方是，超出保底收益的部分是不稳定的。

针对保证收益以外的部分保险公司是不会做允诺的。在产品说明书里我们能找到关于未来收益测算的相关内容，但这只是一种描述性的方案。投资收益存在较大的波动性。

（2）投资收益不高

现在市场上好多万能险的保证利率都是在1.75%~2.5%之间，对银行储蓄率或者基金利率比较了解的朋友肯定知道，这个利率并不算高，可想而知投资收益是怎样的。

除了上述所说的内容，购买万能险时，还要当心哪些的陷阱呢？关于答案，请看这里：

总而言之，只要是产品就会亮点缺陷兼备，万能险自然也是亮点缺陷兼备，其机动性很强，而且进行投资，但投资收益无法得以保障，整体投资收益率降低有可能是因为初始费用、风险保费等的扣除。

所以学姐得出的结论是，如果确实是缺少理财产品可以用万能险作为补充，但是将万能险作为终身产品和投资性产品是我们不明智的做法。

三、投保万能险要注意什么？

是否已经为自己提供了充足的保障是购买万能险之前的一定要确定的，风险来临时应对能力是否足够，毕竟保险最实用的功能是保障功能。如果考虑将万能险作为购买险种，该从哪些方面下手开始挑选呢？接下来学姐为大家指点迷津。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能获得的最高收益越客观，我们可以在公司官网对产品利率进行查询。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，翻看合同我们自然就可以知道万能险的保底利率，保底利率越高自然是可获得的最少收益就越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。手续费越低花的钱就少，可以省下一笔不少的钱。

根据上面的信息不难看出来，购买万能险的人一般都是有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕，缺乏投资渠道，能接受较长的投资回报期限的人群购买。对于一般家庭来说，首先应该做的是基本保障，切忌脱离自己的实际情况和需求做出不理智的消费行为。

在确保拥有足够的保障之后，如果有想买万能险的意向，不妨以学姐整理好的万能险盘点材料作为参考：

以上就是我对 "万能保险是什么险种解答"的图文回答，望采纳！