很多人都熟知中国人寿,它在我国保险市场的名气非常大。
随着保险行业发展风生水起,阳光人寿也逐步占领了市场。
不过,这两家公司谁的产品更优秀呢?谁的实力更强大呢?
废话少说,测评开始!
中国人寿的康宁保2021版C款和阳光人寿的达尔文易核版的保障都很一般,算不上优质,不太值得购买。
看下文你就知道了。
一、中国人寿和阳光人寿谁的实力更强?
1. 公司实力比拼
中国人寿保险(集团)公司,简称中国人寿,成立于1949年,为中央金融企业,是国有特大型金融保险企业公司。
2020年,集团合并营业收入近1万亿元,合并保费收入超7500亿元,合并总资产突破5万亿元,合并管理第三方资产1.8万亿元,持续保持历史高位。
已连续18年入选《财富》世界500强企业,连续14年入选世界品牌500强,2020年品牌价值达人民币4158.61亿元。
阳光人寿保险股份有限公司,简称“阳光人寿”,成立于2007年,注册资金183.4亿元。
阳光保险自成立以来,解决就业28万人,为超4.18亿客户提供保险保障,累计承担社会风险1410万亿元,支付各类赔款超2020亿元。
公司成立5年便跻身中国500强企业,集团目前拥有财产保险、人寿保险、信用保证保险、资产管理、医疗健康等多家专业子公司。
不得不说,阳光人寿和中国人寿的实力都值得推荐,可是,两者非要一决雌雄的话,中国人寿有着丰厚资金和宽阔的规模将略胜一筹。
2. 偿付能力比拼
偿付能力就是指保险公司能不能负担合同约定的保额。
具备缺一不可的三个条件,公司的偿付能力才算合格,条件即以下:
❶ 核心偿付能力充足率在50%以上;
❷ 综合偿付能力充足率在100%以上;
❸ 风险综合评级B级及以上。
经两家公司2021年度信息披露报告来看,在最近的风险评级中中国人寿和阳光保险表现为A。
我们再来看下两家的偿付能力数据。
中国人寿2021年第1季度偿付能力信息:
阳光2021年第1季度偿付能力信息:
上图分析,就偿付能力方面而言,中国人寿比阳光人寿高上几十个百分点,更优秀。
不过,二者都远超过及格线水平,所以,以此来看,赔不起这种情况是不存在的。
上边学姐对中国人寿和阳光人寿的分析仅仅是挑选了两种简单常见的评价标准以此来进行,篇幅有限,学姐只是进行了简单的整理,如果想要了解的更加清晰,不妨来看一下专家的说法:
就这两轮比拼的结果来看,阳光人寿都稍微落后一些,但上述结果真的可以看出来中国人寿全面碾压阳光人寿吗?
大家先不要立马确定这个理论!
毕竟一般来说,公司的实力并不能代表产品的价值。而大家要买的保险是产品。
二、中国人寿和阳光人寿王牌产品大比拼!
我选择这两家公司的最优秀的重疾险——中国人寿的康宁保2021版C款跟阳光人寿的达尔文易核版进行来对比观察。
大家可以看看保障对比图:
下面学姐就和大家一起针对投保规则、保障内容等方面,来进一步的对这两款产品进行详细的解释与分析。
1. 投保规则大pk
由图可以发现,康宁保2021版C款和达尔文易核版都属于终身重疾险的一种。
从投保年龄上来看,两者的投保年龄的上限是有所差别的,前者投保年龄的上限是55周岁,后者是50周岁,对比之下,达尔文易核版的投保范围更广,对老年人更加友好。
但是在缴费期限方面,康宁保2021版C款的期限是20年,达尔文易核版则是30年。学姐一直和大家强调,买重疾险时缴费期限尽可能往长了选,在保额相同的情况下,想要将每次的保费降到最低,那么就尽量将缴纳期限拉长。综上所述,达尔文易核版在缴费期限上非常的人性化,可以减轻投保人的经济压力。
虽然表面上看起来达尔文易核版比康宁保2021版C款在投保规则方面有优势,这两款产品都大大的加长了等待期达到了半年之久,与之相比市面上90天的等待期可谓是天差地别,我们消费者需要独自承担风险的时间足足多了一倍,简直辣眼睛。
2. 保障内容的较量
连最基础的中症和轻症保障都没有的康宁保2021版C款只有一个重症保障。无法达到轻症、中症、重疾保障齐全的达尔文易核版的高度。
但是,达尔文易核版没有特殊年龄额外赔、高发重疾多次赔、投保人豁免等可选责任,并且保费不便宜,保障方面也没有太多亮点,其实性价比并不高。
所以非要学姐进行推荐的话,学姐并不会推荐这两款产品。
为了让大家看到本产品的质量,学姐专门盘点了十款高级产品供大家对比:
三、总结
可见,阳光人寿和中国人寿这两家公司规模不错,偿付能力也很优秀,可是公司推出的王牌产品表现很一般。
所以要综合考虑保险产品,不能只追求保险公司的品牌,所以保险公司的规模与其产品的质量联系不大。
作为被保障人,一款产品是否值得购买,重点还是看产品质量。
如果对自己适合什么保险产品有所疑惑的话,快来学霸说保险公众号找学姐答疑~