泰康人寿前些日子设计了一款年金险——鑫享人生(分红型),依靠“即交即领,养老递增,年年分红”这一特色的保险,让好些朋友都蠢蠢欲动。
那么这款年金险真的有说的那么好吗?
接下来给大家搞个产品的分析,瞧一下这产品到底有啥优点和缺点,在获益上,又是咋样!
毕竟有许多朋友在保险方面还是涉及不深,在正式开始前,小伙伴们可以看看下面的知识小手册:
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
大家先来瞧瞧产品保障图:
根据保障图中的信息可知,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式十分多样,可在生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种里进行选择。
除此以外,还可以享有身故保障、投保人豁免保障。
下面进入主题~详细的为大家介绍一下这款产品的亮点和不足!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择没有固定,趸交或者年交都可选择。
趸交的本质意思就是,一次性交清全部的保费,适合的选择对象主要是一次性的收入比较高,但是又不稳定的人群。
而年交,就是每年缴付保费,尤其是对于输入不太稳定的人群,还是不建议选择这种方式。
这样一来,投保人就能根据自身经济情况灵活选择缴费期限了,就喜欢这么有灵活性的选择~
不明白该要什么样的缴费期限?那就来接受一下保险专家的指导:
2、保额递增
鑫享人生的保额,在被保人60周岁后是会递增的,这一点十分令人满意!根据保障图中的信息可知,60周岁后的基础保额是养老保险金、长寿保险金的给付的基数,倘若这一基数变大,最终能够当到手中的年金其实也是随着数的变大而不断变多的!
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险(分红型)有投保人豁免保障,这种模式极具人性化的特质!
通俗来讲,到底投保人豁免是什么?
倘若投保人因为意外身故/高残,便可不用缴纳后续所需的保费,并且合同持续有效存在,
目的是为了防止投保人身故/高残后,被保人无力缴付保费的情况。
例如:
小王在30岁的时候给妻子小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型),10年保费分开每年交,需10万一年。
如若小王作为投保人在其35岁时因为一些意外导致自己身故/高残,可以退免交后续5年的保费,合同继续有效,他的妻子每年可以领取到一定的年金,小红到99周岁后就截止了。
>>不足:
1、分红不确定性
看见分红的时候许多朋友都是两眼放光的,一看都可以领分红了,那年金险的收益也肯定高!
学姐对此想说,大家伙还是不太稳重~
合同上表明的分红数是清清楚楚明明白白的,如图所示:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐带着大家梳理一遍条款的主要内容:
首先,不保证一定会有红利分配,分红分配是根据分红保险经营的情况产生的。
也可以这么理解,不能明确到底有没有分红;
再然后,即便能得到分红,分红到底为多少也不好确定。如果按照条款,就只有拿到红利通知书,最终可以看到当年红利分配是多少。
总的来说应该是,能根据分红来获取超级多的收益,可谓是胡说八道!还是想想实际的吧~
探究了分红型保险,里面还是存在着很多缺点和不足,这份防坑指南快收藏起来吧:
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下:
在80周岁之前,保额是在已交保费与现金价值中选取价值大的进行赔付;
若是被保人80周岁后去世了,干脆取消了身故保险金!未免也太小气了!
身故保障赔付120% ,是大多数人同类型的年险金都能做到的,保额160的赔付是更好的设置,
参照三四十岁的人,有着较大的家庭经济压力,身故赔付金是按照家庭经济压力作为参照的,
众所周知,一个家庭经济支柱的不幸身故,经济危机会席卷整个家庭:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
而鑫享人生年金险(分红型)却没有考虑到这方面,没有为消费者考虑周全!需要接受朋友们的批评了!!
鑫享人生年金险(分红型)不光是我们提出的这些问题,还有一些小猫腻值得我们注意,因为对于篇幅有限制,学姐想让大家学习的内容都在这篇文章里了:
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),指的就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
一般来说,一款年金险的内部收益率IRR表现越好,然后这款年金险的收益率也更加增长,
学姐就来给大家用一个例子来解释一番,现在来给大家算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率(IRR)!
若小王已经30岁了,此时的他投保了鑫享人生年金保险(分红型),连交5年,每年大概交10万保费,现在的基本保额就已经达到63600元了。
生存保险金:在投保日起至小王59周岁,每年能领取10%基本保额,即6360元,作为能够保障生存的基金。
养老保险金:只要小王在60~80周岁这个年龄阶段,每年基本上都能够领取到10%的基本保额,并且基本保额每年都会递增,按照5%的比例进行调整,60周岁可领取6678元,70周岁时可领取11421元。
祝寿生存金:小王到了80岁时,按照规定已交保费50万元,将一次全部交于小王手上。
长寿保险金:只要小王在81-99周岁这个年龄阶段,每年基本上都能够领取到10%的基本保额,并且基本保额每年都会递增,按照5%的比例进行调整,90岁时可以收到28861元,并且99岁时可以收到44774元。
鑫享人生年金保险(分红型)给人的感觉是领取年金的方式多种多样的,但是实际的收益也不咋样。
不得不说这个内部收益率让人很失望,当小王80岁的时候才达到1.71%,在小王99岁时,即保证期满时,内部收益率仅2.59%!还比不上银行的定期利率(2.75%)!
现在好多年金险,内部收益率IRR都能在3%以上,相比之下,鑫享人生年金保险(分红型)的竞争优势实在不明显。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}况且劣势存在的很明显。
更加重要的其实是这款年金险的收益方面做的比较不好,学姐建议谨慎投保。
寻求收益比较高的朋友,我归纳了一份比较出色的年金险推荐榜单,快来看看吧:
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险5年交保"的图文回答,望采纳!