学霸说保险

国寿对比华夏保险哪家保障更全面

193次 2023-05-13

谈起国内大型保险公司,除了平安、国寿,估计第一个想到的就是新华保险。

最近这段时间,有粉丝来和学姐分享了一个特别有意思的事情:

“我们自称为华夏子孙,那么敢用华夏命名的公司应该都很牛逼吧?华夏保险很厉害吗?”

不得不说,大家的脑回路都是比较不一样的,可就这么一听,感觉确实有一定的道理。

现在学姐就来把新华保险和华夏保险好好对比对比,看看这两者谁更牛。

开始分析前,大家不妨先了解一下看保险公司的时候,有哪些评判标准:

一、新华保险和华夏保险实力比拼!

1. 公司实力比拼

新华人寿保险股份有限公司(简称新华保险),成立于1996年9月,总部位于北京市,是一家大型寿险企业。

2020年,新华保险实现总保费收入1595.11亿元,营业收入2065.38亿元,总资产达10043.76亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料500强。

新华保险建立了覆盖全国的销售网络,拥有36309名内勤员工及60.6万名营销员,为3320.5万名个人客户及8.8万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。

华夏人寿保险股份有限公司,简称“华夏保险”,成立于2006年,注册资本153亿元,总部位于北京。

华夏保险至今总资产超6000亿元,目前设有24家直属分公司, 分支机构合计661家,客户规模1.75亿,人力规模50万,总保费超2306亿元。

2020年8月位列《财富》世界500强榜单第449位。2019年9月1日,2019中国服务业企业500强榜单在济南发布,华夏人寿保险股份有限公司排名第48位。

从整体上来看,新华保险和华夏保险实力都不相上下,不过新华保险是国内的老牌保险公司,不但资金,在规模上面也要更胜一筹。

2. 偿付能力比拼

偿付能力说白了就是看保险公司赔不赔得起合同约定的保额。

偿付能力想要合格,必须同时满足这三个条件:

❶ 核心偿付能力充足率在50%以上;

❷ 综合偿付能力充足率在100%以上;

❸ 风险综合评级B级及以上。

经两家公司2021年度信息披露报告来看,新华保险的风险评级是A,华夏保险2021年暂无风险评级结果。

我们再来看下两家最近一期的偿付能力数据。

新华保险2021年第1季度偿付能力信息:

华夏保险2020年第1季度偿付能力信息:

从上图来看,华夏保险的偿付能力比新华保险要差了很多。

但是,二者都比及格线要来的高,不用为了公司赔不起而担心,

上面学姐做的新华保险与华夏保险的对比中,用到的两种比较方法都是非常常见的,专家会对两家公司做出客观系统的评价,如果想了解更多,不妨来看看:

华夏保在两轮比拼下都略逊一筹,但是华夏保险就一定差吗?

别急着下定论!

毕竟大家买保险买的是产品,公司有实力和产品好不好并没有必然联系。

二、新华保险和华夏保险王牌产品pk!

学姐选取了两家公司最优秀的重疾险,分别是新华人寿的健康无忧C6和华夏保险的菩提树(普惠版)来做深入的分析。

大家可以看看保障对比图:

下面学姐就从投保规则、保障内容等方面入手,看看这两款重疾险产品做的怎么样。

1. 投保规则大pk

健康无忧C6和菩提树(普惠版)都是终身重疾险。

从投保年龄范围这个角度来思考,健康无忧C6的投保年龄的范围是小于等于60岁的,而菩提树(普惠版)的投保年龄最高的年龄则是不超过55周岁。做了对比之后,菩提树(普惠版)有着更广的投保年龄范围,对老年人而言利大于弊。

健康无忧C6的最长缴费期限是市面上重疾险最优的30年,但是这一款菩提树(普惠版)的最长交费时限仅仅只有20年。同款产品在相同保额的情况下,缴费的时间很长,每期交的钱也不多,那么经济压力也就小了。综合来看,健康无忧C6的最长缴费期限对众多消费者来说更适合。

这款健康无忧C6的等待期长达180天它和90天等待期的菩提树(普惠版)进行比较,还要让消费者自己去承担多近乎一倍的风险,这可真是闻所未闻啊。

所以,在投保规则方面,健康无忧C6和菩提树(普惠版)各有各的缺陷,谈不上哪个比哪个更好。

2. 保障内容的较量

从基础保障这个方面入手,健康无忧C6和菩提树(普惠版)都给予消费者很齐全的保障,除了轻症和中症之外,还有重疾保障。

但是,这两款产品在赔付比例方面的百分比都较低,中症赔付比例只有仅仅的50%保额,然而市面上的非常优秀重疾险中症都可赔付60%保额了。

要是都按照保额是50万来算,一旦中症出险,那么这两款产品就足足可以少赔5万元。

说到买保险,其实也就等于说是买保额,当风险来到我们身边的时候,让人大惊失色的风险期其实有充实的保额就完全不必害怕。

如果让学姐来买,哪一个产品更好呐,我是都不会考虑的,因为两者的性价比确实挺低的。

咱们直奔主题,请各位朋友瞅瞅我整理的这些优质的产品:

三、总结

总的来说,大家买保险的时候,不要一昧盯着保险公司不放,因为保险公司实力很优秀也不代表它的产品就很值得我们入手。

新华保险和华夏保险的公司规模和偿付能力还是挺好的,但是它们家的王牌产品表现的并不是那么的好。

最后,学姐还是要和大家强调一下:一款保险产品到底值不值得我们去拥有,那得看保险产品是不是很优秀。

以上就是我对 "国寿对比华夏保险哪家保障更全面"的图文回答,望采纳!

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