官方道出：养老金将在2021年上调，那么养老金将会连续上涨17连！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
随着这个退休的年龄逐渐变大了，不在把这个领取养老金的方式仅仅放在社保了，如今这个商业养老保险非常的受欢迎！
说到底的话，商业养老保险作为第二支柱养老保险的产品，主要以能够提供广大群众多维度综合性的保障为目的。
借此机会养老年金险的问题学姐今天就好好跟大家讲一讲，下面学姐以相约优年即期养老年金险为例，一起来看看这款产品究竟值不值得买？
讲解之前，学姐找到了这份年金险购买指南给大家，以免踩坑：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
抓紧时间，我们现在来解析一下相约优年即期养老年金险有没有优质的保障责任？
1、活多久领多久
保障终身就是相约优年即期养老年金险的保险期间。
为方便理解该款产品，拿世纪老人做例子，只要他不去世，则一直能够得到保险金。
这也算是相约优年即期养老年金险的一大特色，但我仍然相信有很多朋友都会心里想到竟然是这样的话，是不是达不到这个年龄会很吃亏！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
而随着医疗技术的发展，你觉得活到100岁的愿望不能实现吗！
不过，现在市面上优质的养老年金险还不少，大家不妨对比一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com
2、缺少万能账户
我们都很喜欢万能账户，市面上很多优秀的年金险都会附加一个万能账户，那什么是万能账户呢？
简单的说，它是一种保险公司的VIP账户。
相约优年即期养老年金险如果能够提供这样的万能账户，那些不着急用钱的朋友们，就能把年金存进万能账户进行二次增值。
这可谓是让我们能够生钱滚利，让人感到物有所值啊！
可想而知，相约优年即期养老年金险没有附加万能账户，其增值方式非常单一。
3、回本速度慢
按相约优年即期养老年金险的保险合同的要求，只要是等到犹豫期结束之后的第二天就可以领取年金。而投保人可灵活选择按月领取或者按年领取养老保险金。
例如保额2000元，分5年缴费，60岁女性保障终身，这样测算的结果就是每年保费为111023.6元。
如果投保人选择按月领取养老年金险，则每月可领取基本保险金，即2000元/月；如果投保人选择按年领取养老保险金，则每年可领取基本保额*11.81=23620元。
那么多久可以回本5年的累计保费555118元？
让人无比惊讶的是，需要24年才能够回本返利。假设60岁女性投保的话，回本的话那就是84岁了！
就这个回本速度，学姐该说什么好呢。
这也就算了，学姐深扒后竟还发现相约优年即期养老年金险存在这个猫腻：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》baoxian.2239.com
可见，相约优年即期养老年金险的收益并不可观，比起那些同样是理财险的增额终身寿险来说的话，那它们之间又有什么样的差异？我们接着看下去就会知道了！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
首先，我们还是要来了解一下增额终身寿险的意思：是保额按照合同约定连续增加的寿险。
一般我们在投保的时候都会在保险合同上面写保证利率，不得轻易改变的。
遵循增额终身寿险的含义总结得出：增额终身寿险是寿险保障，福利增额，收益固定，自有领取和寿险之和。
假如大家对于增额终身寿险感兴趣，想了解的话，点开这篇文章即可：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
对比一看，和增额终身寿险具有理财增值功能和适用与养老的一样，，相约优年即期养老年金险也差不了多少。
可是年金险返的时候是固定返的，最早是从第六年开始，况且终身返还正好能够对应被保人长寿所带来的风险；
然而增值终身寿险对于现金价值来说长得很迅速，流动资金性也很好，以后的每一年来说，杠杆性越来越大，每年不断增加，保额也是越来越高。
而且增加的额度也是可以取出来的，通过部分分解解约方式，领取时间、领取多少都没有要求，怎么使用自己安排。
除了可以规避未来可能会出现的重疾险是对消费者来说最大的作用之外，用于传承资产的功能也是！
以上就是我对 "合众相约优年要考虑哪些问题？可以领多少钱？"的图文回答，望采纳！
