万能险是啥内容详解

现在，大家的生活水平提高了，更多的人逐渐具备了保险意识，但是还是有不少人会担心：如果不出险那买保险就是浪费钱。

是否可以找到一个方式达到两个目的呢？为了解决这些客户的需要，保险公司的对策就是推出“万能险”。为了让大家在今天更好了解万能险，下面我们一起来看看万能险的相关内容。

但是我要在这里说一下，大家买保险是为了满足对未来的保障需求，能够在以后意外来临时，自己能解决，转移风险是保险最重要的功能。

在浏览本文前，大家先辨别一下万能险和其他保险，收藏下文，让理解更透彻：

一、万能险是什么？

万能险作为险种还很“年轻”，它最早诞生于1979年的美国，是既包含了一份定期寿险，也包含一份年金储蓄的组合型产品，“万能”的名头和功能是它的代名词，一经推出便广受青睐，这就是万能险开始初现雏形的样子。

不难发现，从第一款万能险产品的组合来看，功能保障和投资的人身险产品是万能险的主要优势，也就是除了包含保险保障功能，还包含了设立保底收益投资账户的功能。

那么万能险的收益逻辑结构如何呢？学姐相信借助示意图这一截体,能让您会更深刻的理解：

万能险收益逻辑示意图

为了便于理解，学姐简单介绍一下初始流程：

被保人买了一款万能险产品，在交了保险费之后，有一笔初始费用（运营成本）是先要被保险公司扣除的；

没有用完的钱有的会进入保障账户，目的起保护作用；有的会进入投资账户，方便日后进行投资。

到底要用多少钱在保障上，多少钱在投资上，投保人自主调节用于这两份的额度。

上述对万能险的介绍只是表层，还想详细了解万能险吗？那就看这里吧：

二、万能险的优缺点

1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

跟传统寿险不同的是，万能险的缴费是灵活的。

在支付初期最低的保费以后，每一年根据收益情况，投保者都可随时追加投资；

只要保单账户足够支付保单费用，客户也可以暂时不支付保费；

投保人有自由选择的权力，在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额。

（2）万能险保障灵活多样

对于普通人来讲，如果遇到重大疾病险、意外险等险种，万能险都能同时附加的，所以可以拥有这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是万能险。

透过万能险可以用来理财，用来治病或者是养老，所以我们知道它的保障功能全，它能为被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。

（3）万能险账户透明

万能险是一种比其他类型增加了一个设计的险种，即透明的帐户设计，这使其成本变得非常透明，不管在保障成本方面，还是所缴保费扣除初始费用方面，亦或是进入投资账户的比例等都有明确说明。

而且保险公司每月或每季度都会公布当月或当季的结算利率，在完成保单账户价值结算之后。

采用了这个设计，为客户查看账户价值的详细信息提供了便利，诸如费用扣除的多少，便利地提供查看产生多少收益，客户可以更加放心。

（4）收益保证

我们所说的万能险的保证收益是在扣除费用和保障成本后进入单独账户的保费，而不是说所有保费的一个总的收益率，关于这点大家一定要明白。

许多万能险都会向客户保证5年内的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，而高于保底利率的部分就由保险公司和投资人通过一定的比例分配获得。

但对于保证收益各个公司又不尽相同，能取得怎样的收益就要看保险公司如何运转资金如何管理了。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面也提了，万能险基本上都会保证保底收益，但需要注意的是，保底收益外的部分有很强的不稳定性。

毕竟在保证收益外的部分保险公司什么承诺都不会做。而在产品说明书中关于未来收益的测算只是一种描述性的方案，投资收益存在较大的波动性。

（2）投资收益不高

我们比较能见到的一些万能险保证利率都在在1.75%~2.5%这个范围内，对银行储蓄率或者基金利率比较了解的朋友肯定知道，这不是高利率的表现，所以投资收益如何是可想而知的。

除此以外，购买万能险时，还要当心哪些的陷阱呢？寻找答案，请看这里：

总而言之，这个世界上不存在没有缺点的产品，万能险自然也是亮点缺陷兼备，其拥有较强的机动性，而且可作为投资选择，但投资收益是个未知数，降低整体投资收益率的方法有：初始费用、风险保费等的扣除。

所以由学姐分析得出，如果确实是缺少理财产品可以用万能险作为补充，但是将万能险作为终身产品和投资性产品是我们不明智的做法。

三、投保万能险要注意什么？

买万能险之前，为自己提供的保障是否充足是一定要确定的事，是否能很好的控制周遭的风险，毕竟提供保障才是保险的初衷。如若万能险成为了你的选择，考虑的重点方面有哪些呢？下面就听学姐一一道来。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能获得的最高收益越可观，要想知道产品的利率，就上公司官网进行查询。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，翻看合同我们自然就可以知道万能险的保底利率，保底利率越高自然是可获得的最少收益就越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。和其他保险相比，较低的手续费，会减少额外的花销帮助消费者们省钱。

根据上面的信息不难看出来，万能险仅适合有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕，但是却没有其他投资渠道或使用需求的消费者购买。对于一般家庭来说，首先应该做的是基本保障，最好不要脱离自身实际经济情况和需求，导致过度消费的行为。

在确认自己已经有了基础保障后，如果想要购买万能险，不妨来看看学姐为大家准备的万能险盘点：

以上就是我对 "万能险是啥内容详解"的图文回答，望采纳！