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有多余的钱配置年金险还是放银行合适

460次 2022-03-12

更多的青年人进入了理财领域,不断增加自己的财富,而当下理财的方式千奇百怪,比如购买保险里面的年金险产品,是可以理财的。

有些上了年纪的人就不是很明白,难道投保年金险等这种方式,比把钱放到银行里面还要安全吗?可以拿到稳定不变的高收益吗?

银行是一个非常可靠不错的地方,然而现在银行的储蓄利率基本不高,通过存钱来进行财富增值其实获得的收益不高。

那究竟是把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐马上就来帮大家分析一下!

科普之前,对于保险不熟的朋友先戳开这篇保险知识汇总浏览一下吧,才可以更好的看懂下文:

一、什么是年金险?年金险有什么用?

“知己知彼,才能百战不殆”,在具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好之前,我们要先把年金险了解透彻:

1、什么是年金险?

年金险身为一种理财型保险,就是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险人依据被保险人生存为前提条件,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人死亡或保险合同期满。

从上面的图中我们能够得知理财资金的流向是什么样的:

年金账户接收到投保人所交的费用之后,等到约好的时间,年金账户会返还生存金,而且保险公司会发一些分红,但是金额不确定;

生存金跟分红正常情形下会转入万能账户,由万能账户进行复利增长;

万能账户就像一个活期账户,追加存入和提取资金没有时间的要求,但是手续费还是要付。

然而有一部分年金险产品未设置分红或者万能账户,甚至这些典型特征,当前市面上的年金险已经逐渐演变成不同的类型,以下表格的4类是学姐对这些年金险的大致分类:

上图透露的信息有,年金险真的比银行储蓄要庞杂不少。

学姐也整理了一份更为详细的分类解说,各位可以直接了解一下这个文章:

2、年金险的作用

年金险如此复杂,那为何想配置年金险的人仍然不见减少呢?

这里就说说年金险的功能了:

(1)教育金

现在孩子的教育成本是持续增长的,要有大量的金钱,为了孩子能够在起跑线上超越他人,父母拼命工作就是希望为孩子提供更好的教育环境。

比方说小学,孩子不仅要上学,还需要参加各种补习班,弥补课堂上的没学到的知识,而且还得上课堂外的兴趣班,假使只是靠银行储蓄是支付不起的。

教育年金险是专门为小朋友打造的年金险产品,可以提前帮家长们规划孩子的教育资金。

以下这篇文章,主要是对教育金产品做一个介绍,感兴趣的朋友可以看看:

(2)养老

因为老龄化问题在我国越来越严重,有一大部分青年人在忧虑自己的晚年生活,想要年老之后享受好一点的退休生活,就需要我们趁早打算了。

大家趁着还正值青春同时还支付得起的前提下,尽早为自己买一份年金险,等到退休的时候就有养老金拿了。

(3)强制储蓄

如果我们买了年金险,那就会成为储蓄习惯。

就能明显的凸显出来上面说到的——养老年金险的作用,再者购入年金保险的门槛比较低,价格最便宜的年金险,每年只要花5000块就可以了,就算是普通的上班族,也是有能力承受的。

(4)财富传承

对于高收入群体来说,他们的收入非常可观,比支出多很多,若想要留给后代房产、股票等资产,不只办理继承的手续很繁琐,而且被收取巨额的遗产税的概率很大,因此利用购买高额的年金险的方式,这样既能够达到财富传承的目的,又能够合理减少一些缴税费。

小伙伴们看到这里,认为年金险很不错的小伙伴应该不少吧,学姐建议你在买之前先来了解下这几点内容:

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?

对于年金险学姐说了挺多,然而事实上年金险的很多基础功能银行储蓄也具备,朋友们可能没有能力分辨出哪种方式更优秀?

那接下来,请大家耐心看这几方面的对比:

1、收益

下面是如今央行定期存款基准利率:基准利率为0.35%是活期存款含有的,三年期定期存款基准利率为2.75%作为最高利率。

但在年金险方面,它含有的最高预定利率是4.025%,在年金险的预定利率方面,大部分都高于2.75%。

除却上述功能,年金保险的复利增量可以附加到一个万能账户,通常万能账户的保底利率都在1.75-3%这个范围左右。

若是目前你对投保一款高收益的年金险有意向,不用浪费时间找,学姐让你推荐:

2、安全性

银保监会直接监管银行和保险,两者安全性都是非常好的。

你以为保险公司会出现倒闭情况,不必担心,国家也会安排其他机构管理的,比如其他的保险公司或银保监会,我们之前投保的保单还是会提供保障。

如若不信,请瞧瞧下文,看完你心里就有数了:

3、灵活性

银行储蓄最多支持选择5年定期,归还本金和利息的时间是在5年后,但要是中间要钱的话,可以直接去取出来,只不过利率是根据活期来算。

年金险将会设置一个封闭期,最快把钱拿到手也得等待5年的时间,假设中途想要取出来,损失是避免不了的,基于这个问题,有不少的保险公司会在年金险上设置保单贷款方式,便于我们进行短期的资金周转。

总而言之,投保年金险的优点比在银行存钱更划算,安全性跟银行没有区别,银行收益比它低。

但是,倘若经济条件差,学姐的意见是大家先把人身保障做完善,再思量理财险产品。

选择购买保障型保险的因为是什么?阅读这篇文章,大家可以深入了解下原因:

以上就是我对 "有多余的钱配置年金险还是放银行合适"的图文回答,望采纳!

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