现在越来越多的人愿意理财了，买理财产品的人逐渐增多。
把银行微薄的利润、股市过高的风险和它进行对比，不少人愿意购买稳定的理财保险，但是对于理财保险的种类的确很多，不同类型的保险存在不一样的学问：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》baoxian.2239.com
今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险就吸引了不少朋友的目光，学姐身为资深测险人，绝对是不会放过这款美名在外的保险的。
但是经过深入分析，学姐得出的结论是，这款保险是很复杂的！学姐今天就跟大家一起来看看！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿推出的一款增额终身寿险，也可以被叫做两全险。两全险其实就是说，有两方面保障，即保生也会保死，把被保人的生死作为理赔的标准。
关于两全险，其中的门道可不少，也不是哪个人都适合买的，因此在跟各位说之前，学姐建议各位小伙伴看看这篇来“避坑”：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》baoxian.2239.com
多余的话就不说了，咱们回归正题，首先我们一起来揭晓一下恒大万年禧的保障图：
保障图一上，内容差不多就明了了，学姐也不给大家整那些没用的，直接把优缺点告诉大家：
1、优点
投保年龄限制宽松
恒大万年禧投保年龄上限为70周岁，非常适用于想要用于财富传承的老年人。
一般来说，市面上，两全险投保的年龄限制其实也就是50-60周岁，恒大万年禧在投保年龄上限制比较松点。
支取灵活
恒大万年禧是可以应用减保和保单贷款的方式，从保单里面得到现金价值的。
恒大万年禧作为一款增额终身寿险，如果符合合同的减保规定，你可以在人生不同的时间点，好比是子女教育、个人养老，也是可以随时进行申请减保。
这也就是说有一天发生紧急事件了，我们可以申请减保或者是用保单进行贷款将一部分钱拿来解决掉燃眉之急。
而且它的减保功能并不会有额度、次数以及领取时间方面的限制，凡是在条款中约定的限额之中都是可以的。
增额终身寿有两个特点也就是灵活跟安全，它究竟买了值不值，这篇文章会把答案告诉你：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
可附加万能账户
恒大万年禧所搭配的有万能账户这个传家宝，保底利率为2.5%，目前年化结算率为4.95%。
那么与万能账户号组合有什么优点？
如果有万能账户的话，那么就能够将领到的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己是可以给万能账户里面充钱的，而且没有上限，可选性很高。
增值服务
增值服务在达到保费需要的标准之下，投保恒大万年禧其实可以具有住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
比如就是像住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而配备恒大万年禧，可以配置有费用垫付、享受专家门诊专人陪诊、专家病房等一系列的多种增值服务。
这样设计，那么就在享受两全保障和收益获得的同时，治病看病还可以获得优质的资源和服务；就大大降低了得病就医难、治病支付难的风险，能够发挥很大作用！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧配置有减保，但是不配置加保，这个设定就不太值得称赞了。
不支持加保就代表着即使在经济条件好的时候，想提高保额的想法是也是不能实现的，只能靠原有的金额进行复利增值。
比较，市面上可以加保的两全险来说，恒大万年禧的这个功能还是差了点。
保障责任少
保障的责任少，恒大万年禧只配备有身故保险金和满期生存保险金；然而若是平时出现了重大意外事故或者生了残疾、大病也都是没有赔偿的。
万一恰好引发严重的人身健康问题，需要支付的治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；再者，把还要持续负担两全险的保费......会给我们带来很大的压力，所以说，大家一定要第一先做好基础人身保险的首要配置。
下面大家共同剖析一下恒大万年禧的事儿，感兴趣的朋友们戳这里哦：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险最关键的标准还是收益，想必也是大家都会留意的一个点，接下来学姐就用收益说话。
那么就将隔壁老王举例来说一下，要是老王30岁配备保险，每一年需要交纳10万元，缴费期限分为五年来进行验算：
按这样的情况的话，老王一共交了50万，这样的话就在第7年开始回本，这就意味着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来看恒大万年禧的实际内部利率，也就是IRR。在40岁时为3.38%，40~70岁之间为上升趋势，那么当到了80岁开始稳定在3.48%。
这个收益率虽说不是市面上最优秀的，但同收益率只有3%出头的两全险对比起来还算过得去。
倘若中间未曾减保或保单贷款，直到期限满的时候现金价值为510多万，那么在这70年的时间，涨了10倍有余，要是这样的收益真的不错。
最后的话：
恒大万年禧虽然说不足，然而这款产品基础保障和收益情况综合来看还算过的去，然而，学姐还是要提醒大家，首先需要保健康再看理财，没有准备着做人身保障的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "恒大万年禧寿险累计和累积的区别"的图文回答，望采纳！
