越来越多的年轻人学会了理财,增加自己的财富,而如今理财的方式非常多,比如购买保险里面的年金险产品,是可以理财的。
有些上了年纪的人就会产生疑惑,难道像投保年金险这种方法,当真比把钱存进银行更安全吗?真的可以持续的拿到很高收益吗?
银行还是很值得我们相信的,只是现今银行的储蓄利率实在太低,通过存钱来进行财富增值其实获得的收益不高。
那么,到底是把钱用来投保年金险好还是银行好,学姐这就来说道说道!
大家在看之前,不太懂保险的朋友要先看看这篇保险知识汇总,方便理解下文的内容:
一、什么是年金险?年金险有什么用?
“知己知彼,才能百战不殆”,在具体分辨年金险和银行储蓄哪一个会更加好之前,我们首先要先把年金险弄清楚:
1、什么是年金险?
年金险其实是属于理财型保险,意思是指,投保人或被保险人一次性或者按期限来交纳保险费,保险人以被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人死去了或保险合同期满。
依据上图我们可以判断出理财资金的流向:
投保人向年金账户交完了费用之后,等到约好的时间,年金账户会返还生存金,并且偶尔保险公司会发分红,虽然没有固定金额;
生存金及分红正常而言会转入万能账户,由万能账户进行二次增值;
万能账户等同于一个活期账户,追加存入和提取基金都不受时间限制,唯一的缺点是手续费。
但不是每款年金险产品都有分红或者万能账户,甚至这些特点,现在市面上已有多种类型的年金险存在,学姐对这些年金险做了大致的分类,主要分为以下表格的4类:
上面的图片告诉我们,年金险真的比银行储蓄要复杂得多。
学姐也整理为更详细的分类解说,各位可以直接了解一下这个文章:
2、年金险的作用
年金险如此复杂,那为何想配置年金险的人仍然不见减少呢?
关于年金险的作用,这里都给大家介绍下:
(1)教育金
现在孩子的教育成本可是慢慢变高了,需要大量的资金,为了孩子赢在起跑线上,家长们努力赚钱,也是希望给孩子更好的教育。
就拿小学来说,孩子除了在学校上学以外,为了弥补课堂上的不足,还要参加各种补习班,不仅如此,还有课堂外的兴趣班,如果仅仅是靠银行储蓄是很难应付得来的。
因此,年金险中也有教育年金险产品,是专门为孩子设计的,它主要是帮助各位爸爸妈妈提前考虑好小朋友的教育资金问题。
下面这篇文章讲解了很多关于教育金产品的内容,感兴趣的朋友可以看看:
(2)养老
随着日益严重的国家老龄化问题,担忧自己老年生活的年轻人也越来越多了,想要年老之后拥有高水平的退休生活,就需要我们现在就开始计划。
朋友们借着还有精力与此同时有负担能力的前提下,预先购置一份年养老年金险,等到退休的时候就有养老金拿了。
(3)强制储蓄
如果我们买了年金险,那就会成为储蓄习惯。
就充分反应出来上面说到的养老年金险的作用,并且购买年金保险的门槛也不是很高,价格最便宜的年金险,每年只要花5000块就可以了,就算是普通的上班族也可以承受。
(4)财富传承
从高收入群体的视角,他们的收入情况非常不错,要远远高于支出,假若有留给后代房产、股票等资产的想法,办理继承的手续事实上是特别复杂的,并且被收取不菲的遗产税的可能性很大,因此利用购买高额的年金险的方式,这样既能够达到财富传承的目的,又能够合理减少一些缴税费。
大家浏览到这边,应该有不少的小伙伴们感觉年金险很优秀吧,想购买年金险的朋友得特别注意这几点:
二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?
学姐讲了不少,然而事实上年金险的很多基础功能银行储蓄也具备,小伙伴们可能没有办法分辨哪种方式更出色?
那接下来,请大家耐心看这几方面的对比:
1、收益
当今央行定期存款基准利率在下面:活期存款基准利率为0.35%,三年期定期存款基准利率为2.75%作为最高利率。
不过4.025%是年金险所含的最高预定利率,一般来说,年金险的预定利率是在2.75%以上的。
不仅含有上面这些功能,年金险还能附加万能账户进行复利增值,通常万能账户的保底利率都在1.75-3%这个范围左右。
假如你现在有投保一款高收益的年金险的需求,不用花时间找,学姐双手奉上:
2、安全性
银行和保险都受到银保监会的监管,两者都具有很好的安全性。
你害怕保险公司会出现倒闭情况,没有必要操心,国家会授权给其他的保险公司银保监会管理,我们之前投保的保单还是会提供保障。
心存疑虑的话,就读一下这篇文章吧,阅读完你就清楚了:
3、灵活性
银行储蓄最高可选择5年定期,5年后本金和利息一起返还,但要是中间要钱的话,是取得出来的,只不过利率是根据活期来算。
年金险将会设置一个封闭期,最快领钱时间也是需要5年时间,假设中途想要取出来,损失是避免不了的,思考到这个问题,不少保险公司会在年金险上提供保单贷款功能,便于我们进行短期的资金周转。
总而言之,在银行存钱不如投保年金险有利,安全性跟银行相同,收益不比银行低。
但是,如果手头不是很充裕,学姐以为大家先把人身保障做齐全是最好的,再考虑理财险产品。
为何去选择这款保障型保险?认真浏览一下这篇文章就会懂了:
以上就是我对 "手里有多的钱存银行还是购买年金险"的图文回答,望采纳!