结论是:预支费用多(有1万元左右),建议购买常青树少儿优选;假使你连3千元的预算都没有,还是不要买了。
常青树少儿优选这款产品里面有几种保险,它主要保险就是两全险,重疾是附加的保险,这就导致它的价格要比一般的产品贵很多。 可也有不少父母,看到常青树少儿优选能返钱,就咬咬牙给孩子买了,理解为:钱反正到时候能取回来,肯定吃不了亏的。事实是真的吗?用下面的文章分析一下,就知道是如何一步步掉进陷阱了。
就保障内容而言,常青树少儿优选也是中规中矩,在其他产品中也不算好的,我之前就把它的条款仔细分析过了,有购买想法的朋友可以看看这篇:
一、华夏常青树少儿优选版保障内容详析
想了解常青树少儿优选版的保障内容,先看看它的产品保障图:
接下来看一下两全险的相关内容。
常青树少儿优选版的两全险比较普通,满期保险金返还有两种方式,还提供身故/全残保障,赔付比例也是平均水平,没什么特别,就不进行详细的阐述了,有问题可以问我,在评论区留言也行,学姐都会回复的。
下面来详细说明下常青树少儿优选版的附加险——重疾险。
1、重疾保障
常青树少儿优选版最多的时候能够赔6次重疾(分A、B、C、D、E、F共6组),每次赔偿有180天的等待限制。
值得注意的是,6次赔的范围仅限于不同组内的疾病,譬如老王初次得的疾病在A组范围内,假使老王隔了180天后还得这个A组的疾病,就不符合常青树少儿优选版的赔偿条件了,只不过是在第二次患重疾的时候属于b组或者其他组内的疾病时,才会进行赔偿。
有人不禁冒出了疑惑,既然保险公司不能对同种疾病进行多次赔付,是不是就没必要购买了呢?对于这个问题,我已经做了细致的分析,你要是想弄清楚的话,不妨看看这个链接:
2、中、轻症保障
常青树少儿优选版的中轻症都是位于市场的中等位置,并没有明显优势,也没有特别差的地方。
除了最基础的保障,常青树少儿优选版还对其他保障进行了扩展深化,例如被保人豁免、特殊疾病保障等等,做的都还是蛮不错的,但它却缺失了恶性肿瘤、心脑血管二次赔以及投保人豁免保障,这就非常可惜了。
假设我们只是看附加险的保障内容的话,也算是能接受,不算太好也不是很差,也没有明显的坑,可是,两全险是常青树少儿优选版的主要险种,这就比较坑人了。
二、华夏常青树少儿优选版能返钱?真的很坑人!
举个例子10岁男、30万保额、18年缴费(附加30万、保终身的重疾险),我们来计算下“购买主险的收益率和不购买主险的收益率”(这里只计算收益率,不考虑能不能单独购买附加险等情况):
如果我们购买主险(两全险),每年要多缴3696元,累计缴了3696x18=66528元,在保障到期(即被保人年龄达到80岁)后,累计可获得(返还已交保费)142368元,这些数据综合看起来是不是很多呢?那么现在就让我们来算一下内部的收益率(IRR):
我们也是可以看到,其IRR仅有1.24%,如果我们把买主险的这笔钱(66528元)放到银行,收益率可不止这么多,目前银行定期利率达到2.75%的都有了。
这部分内容对于大部分来说,可能不是那么好理解(这也正常,一旦大家都能看得出来,那么非常影响保险公司的销量),{如果你有不懂的地方,可以私聊我华夏少儿重疾险-29}学姐都会尽力解答的~
总之,常青树少儿优选版这个选项,是大家挑选时应该摒弃的,保障内容一般,虽然知道它可以返钱,但是它是个坑也是毋庸置疑的。
若你喜欢高性价比、全面保障的保险产品,那你可以挑选一下我总结的这几款高性价比少儿重疾险,都是特别不错的产品:
以上就是我对 "华夏保险的重大疾病保险深度测评"的图文回答,望采纳!