学霸说保险

有多余的钱选择存银行还是买年金险可靠

449次 2023-05-25

掌握理财技能的年轻人不断增加,他们的经济实力也得到了增长,而如今理财的方式非常多,比如购买保险里面的年金险产品,是可以理财的。

有些上了年纪的人就会产生疑惑,难道投保年金险等这类型的方式,比把钱放到银行里面还要安全吗?可以拿到稳定不变的高收益吗?

银行还是很值得我们相信的,但银行的储蓄利率现在普通不高,若想通过存钱来进行财富增值,那就是想多了,因为获得的收益不高。

那到底把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐这就来说道说道!

详细分析前,对保险不熟的小伙伴先瞅瞅这篇保险知识汇总,有利于更好的去理解下文:

一、什么是年金险?年金险有什么用?

“知己知彼,才能百战不殆”,在具体分辨年金险和银行储蓄究竟哪个比较好之前,我们首先要先把年金险弄清楚:

1、什么是年金险?

年金险作为一款理财型保险,就是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险人依据被保险人生存为前提,按年、半年、季或月给付保险金,一直到被保险人去世了或保险合同期限满了。

根据上图内容,我们能够找到理财资金的流向:

投保人往年金账户里交完钱后,就在约定的时间里,年金账户会返还生存金,除此之外,还可以得到一些保险公司发放的金额随机的分红;

生存金还有分红通常来讲会转入万能账户,由万能账户进行生息,利滚利;

万能账户类似一个活期账户,追加存入和提取资金在什么时候都可以进行,但是手续费还是要付。

但不是每款年金险产品都有分红或者万能账户,以至这些突出的特点,当今市面上的年金险已经存在多种类型,下面表格当中的这些年金险学姐己经对其进行的大致分类,一共是4类:

上面的图片准确的告诉我们,年金险真的比银行储蓄要庞杂不少。

更为详细的分类解说已经被学姐整理出来了,各位可以前往这篇文章观看:

2、年金险的作用

年金险复杂成这样,那为什么仍有如此多的人想配置年金险呢?

现在就要说说年金险的功能了:

(1)教育金

现在孩子的教育成本可是越来越高了,需要高额的资金,为了孩子赢在起跑线上,家长们那么辛苦赚钱,不过是想替孩子们创造更好的教育条件。

单单就说一个小学,孩子除了在学校上学以外,还要经常参加各种校外补习来弥补课堂上的不足,更不用说课堂外的兴趣班,倘若就靠银行储蓄是扛不住的。

所以出现了专门为小朋友设计的年金险,叫教育年金险,可以提前帮家长们规划孩子的教育资金。

教育金产品的相关内容可以从下面这篇文章中得到,想要了解更多的小伙伴们可以看一下:

(2)养老

现在国家老年人口占总人口的比例越来越高,对自己的老年生活产生忧虑的年轻人越来越多,想要年老之后过上好一点的退休生活,我们现在就要进行筹划了。

朋友们借着还有精力与此同时有负担能力的前提下,预先购置一份年养老年金险,到了退休后自然是可以领取一笔充足的养老金。

(3)强制储蓄

买年金险,可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

就充分反应出来上面说到的养老年金险的作用,另外买进年金保险的门槛也较低,价格最便宜的年金险,每年只要花5000块就可以了,若是普通的上班族,一样也是可以承担的起的。

(4)财富传承

以高收入群体处境来看,他们的收入往往是收入大于支出,假若给后代留下的是房产、股票等资产,不仅办理继承的手续是特别复杂的,而且还很有可能被收取高额的遗产税,因此借助入手高额的年金险的方式,这样财富传承的目的能够达到,又能够合理的减少一些缴税费。

看到这儿,认为年金险性价比高的小伙伴应该不占少数吧,但在买年金险之前先来了解下这几点:

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?

关于年金险学姐说了不少,不过其实年金险的一些功能银行储蓄也能实现,哪种方式更好?小伙伴们可能无法辨别?

所以接下来的对比,小伙伴们一定要认真看,

1、收益

当前央行定期存款基准利率如下:0.35%的基准利率是活期存款拥有的,三年期定期存款基准利率为2.75%就被当做最高利率。

不过对于年金险来说,它的最高预定利率为4.025%,很多年金险的预定利率一样是高于2.75%的。

除却上述功能,年金保险的复利增量可以附加到一个万能账户,万能账户通常具有1.75-3%左右的保底利率。

如若你有投保一款高收益的年金险的想法,不用费工夫找,学姐这就引荐:

2、安全性

银保监会监督管理保险和银行,两者都很安全。

你顾虑保险公司可能出现倒闭情况,不必担心,国家会让其他的保险公司接手管理,或者直接交付给银保监会,我们之前投保的保单还是可以生效。

如若不信,请瞧瞧下文,看完你心里就有数了:

3、灵活性

银行储蓄最高可以选择5年定期,5年的时间一旦到了,返还的就是本金和利息,可是倘如中途要钱的话是取得出来的,可利率是依照活期来算。

封闭期是年金险都会设置的,最快领钱时间也是需要5年时间,倘若中途想要取出来,难免有损失,由于这个问题,有的保险公司便在年金险上提供保单贷款方式,以便我们进行短期的资金周转。

根据以上所讲,与在银行存钱比起来投保年金险好处更多,安全性跟银行没有区别,银行收益比它低。

不过,假如手头不宽裕的话,大家还是先把人身保障做充分是学姐的建议,再思量理财险产品。

为何要选择购买保障型保险?认真浏览一下这篇文章就会懂了:

以上就是我对 "有多余的钱选择存银行还是买年金险可靠"的图文回答,望采纳!

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