要是你计划用年金险来大赚一笔,那还是趁早放弃吧。
随着国家做出将年金险预定利率不超过4.025%的决定之后,这类产品属于一种稳定理财的办法,和把钱存银行是差不多的。
甚至说有的产品的收益率,还不如银行的定期利率高。
那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率占比百分之几?是高还是低?我们来进行初步了解。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很浅显易懂,主要是由收益和身故保险购成,而收益由年金,生存金和满期金构成,具体我们就来观察下图:
我们先了解一番鸿福至尊的保障内容,分析它的过人之处和不足之处。
优势:
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方式,分别是3年交、5年交、10年交,我们可以遵从自己的实际收入、未来规划来进行挑选。
总的来说,缴费期越长的产品越优秀,因为缴费期越长,每年缴的保费就会减少一些,也许我们就不会那么心痛。
不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是我们长期闲置的钱,所以究竟如何缴,还是依据自己的喜好来。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指:投保人的合同生效后,且保险人同意,将其所获得的保险金转换成另一种保险—年金保险。
想在鸿福至尊保单到期后,获得自己想要的收益和保障 ,可以向上申请把保险金改变成其他产品,省去了投保、审核等流程,还是很方便的。
不足:
身故保障不给力
关于鸿福至尊的身故保障方面就只返还已经缴纳的保费,相对于同类型产品而言,大部分都有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。
对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,家里的日常支出,孩子教育费 房贷等都没有了来源。
鸿福至尊在身故保障方面没有其他产品做的好。
不过我前面也说了,买年金险还是要多多关注它的收益率,所以鸿福至尊的优劣势的重要程度就没有那么高了,重要的是它的收益率占比的比重是多少。
二、鸿福至尊收益率曝光!
以30岁男性、10年交、年交保费10万为例(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:
测算之后我们可以知道鸿福至尊的IRR只有2%,相较于银行的定期利率(2.75%)来说算低的了,即使鸿福至尊是复利增长,不过这差的可不是一点半点啊。
比如有些年金险收益率高的,IRR可达3%,甚至是4%,鸿福至尊真的拿不出手:
有些人兴许就很困惑:”你这算的很奇怪欸, 鸿福至尊的分红不会只有这些吧?然后它又有万能账户!”
放轻松,学姐向你一一介绍一下~
1、分红的猫腻
所谓的分红是指:以每年保险公司从公司的可支配盈余中,将抽取一部分分给保户。
保险公司的红利主要来源于三方面:死差、利差和费差。
所以说,保险公司的红利是与实际经营额相匹配的,上不封顶,但也许没有红利。
另外,保险公司分红和盈利资金是不透明的,保险公司会根据自己的安排进行如何分红,分多少:所以说在这个红利分配问题上面,这个保险公司就像是“运动员”又像是“裁判员”
2、万能账户
万能账户简单解释一下:保险公司退还给你的生存金(年金),要是不着急领取的话,可以把这笔资金放入万能账户当中去,实习它的一个增值。
万能账户一般情况下有三个收益利率,分别是保底收益率、中档利率和高档利率。对于一个保险公司而言,除了学姐在上文中提到的,还有该公司的实际结算利率。
所以的万能账户和新产品出售的时候,结算利率不少哦,都是非常的高的,不乱怎么说也在5%左右,但是吧,由于时间的问题,结算利率最终还是会慢慢下降的,不过还是有一点的稳定范围在3%-4%左右。
文章最后,我再送给大家一份避坑指南,帮你远离年金险的坑:
以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险特定要不要买"的图文回答,望采纳!