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中国人寿鸿福至尊年金险解析

125次 2021-08-01

要是你计划用年金险来大赚一笔,那还是趁早放弃吧。

从国家对年金险预定利率不超过4.025%的规定开始之后,这类产品就能很好的进行理财,和把钱存银行差别很小。

甚至说有的产品的收益率,没有银行的定期利率来的高。

那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率占比百分之几?是高还是低?我们来进行初步了解。

一、鸿福至尊保障内容分析

鸿福至尊的保障内容很简明扼要,分为两部分,其中一个是收益 而另一个是身故保障 ,收益又分为了三部分 ,分别是年金,生存金 和满期金 ,具体我们浏览一下下图:

我们先浏览一下鸿福至尊的保障内容,看看它不足的地方和做的比较好的地方。

优势:

1、缴费期限灵活

鸿福至尊有三种缴费方式:3/5/10年交,我们可以遵从自己的实际收入、未来规划来进行挑选。

一般情况下,缴费期长点比较好,因为缴费期越长,每年缴的保费相对来说就不是很高,那心痛的程度就不会那么高。

不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是暂时存放起来没有用的钱,所以到底怎么缴纳,还是要自己选了才算。

2、支持年金转换

所谓年金转换是指:投保人的合同生效后,且保险人同意,将其所获得的保险金转换成另一种保险—年金保险。

如果你在鸿福至尊保障到期后,还想获得更好的收益、保障,可以向上申请把保险金改变成其他产品,这样投保、审核等流程就可以免掉了,非常方便。

不足:

身故保障不给力

鸿福至尊的身故保障,就只是把已交保费给退回来,对于同类型产品而言,绝大部分都有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。

对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,家里日常支出 孩子教育费 房贷等就没有下落。

鸿福至尊的身故保障远远落后于其他产品。

不过我前面也提了一嘴,买年金险,我们要多注意一下它的收益率,所以鸿福至尊的优势和劣势就没有特别重要,重要的是它的收益率的实际情况。

二、鸿福至尊收益率曝光!

就拿30岁男性、10年交、年交保费10万当做例子(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:

最终结果,鸿福至尊的IRR只有2%,和银行的定期利率(2.75%)相比较的话就显得比较低了,哪怕鸿福至尊是复利增长,只是这也差太多了吧。

如果有些年金险收益率高的,IRR能达到3%,甚至是4%,鸿福至尊着实差远了:

说不定有的人就会特别疑惑:“你这计算的有瑕疵,鸿福至尊的分红怎么能那么少?况且它又有提供万能账户!”

不要急,学姐会跟你细细讲解~

1、分红的猫腻

所谓的分红指:每年保险公司从公司的可支配盈余中,支付给投资者的红利。

分红保险的红利主要源于三个方面:死差、利差和费差。

这也就意味着,就是说红利收益与保险公司的实际经营额是相匹配的,上不封顶,但也有可能没有红利。

另外,分红保险公司资金和盈利是不公开透明的,它们赚了多少、如何分红、分多少,这些都是保险公司自己决定,这么说来的话,保险公司来红利分配方面即是“运动员”,也是“裁判员”

2、万能账户

万能账户意思就是:保险公司交还给你的生存金(年金),你如果不那么着急用,那我建议你把它存入万能账户中,还可以实现增值。

万能账户通常情况下有三个收益利率,那就是保底收益率、中档利率和高档利率。除了这个之外,公司还有实际结算利率。

其实,所有的万能账户和新产品出售的时候,在结算利率这方面是非常的高的!也差别不多有5%左右,那么这个结算利率会一这样不变的状态吗?不是的,它会跟着时间的改变而发生一定的下降,但最后的一个利率也会停留在3%-4%左右。

文章末尾,学姐将自己概括好的关于如何避开年金险大坑的方法附在了这里,大家感兴趣的话可以看看:

以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险解析"的图文回答,望采纳!

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