中国人寿2020年推出的第一款产品——鑫福人寿，作为一款组合险，它拥有年金险和特点，也永远万能账户的特点，这款保险向消费者承诺，购买这款保险五年之后，之后的每一年都可以领取100%保费,咱们今天就来好好看看此款国寿鑫福临门的获益究竟有多高，能不能放心买！
挑选年金险之前，大家一定要了解年金险有哪些常见的坑：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com
一、鑫福临门年金险有什么保障
懒得看条款的朋友，可以瞄一眼这款鑫福临门年金险的保障精华图：
1、鑫福临门年金险的投保规则
通过上图我们得知，保险公司推出的这款鑫福临门年金险产品所设定的投保年纪在出生28天以上，60周岁以下，而大部分年金险能够接受0-70周岁的人投保，于是该款鑫福临门对投保年龄的规定是很多的。
鑫福临门年金险领取返还金的速度比较快，保障的期限比较短。这款产品有15年的保障期限和10年的缴费期，最快5年就可以领到返还金，缴费方式可以由个人决定，主要是月交和年交。这款产品无论是缴费期还是保障期都是固定的，客户不能灵活选择。
保险不仅有返还型的，还有消费型与储蓄型的，不同类型的保险有不一样的保障范围，下文内容可以帮助犹豫不决的我们找到答案 ：
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2、鑫福临门年金险的保障内容
鑫福临门的保单内容很详尽，让人能够容易明晓，有年金保障、身故保障、万能账户收益，保单贷款在手头较紧的关键时刻可以起到重大作用。
（1）年金保障
鑫福临门年金险在保单第五年即可领取年金。第五年到第九年，100%的保费年年可以领取，第十年到第十四年，获得50%的保费每一年，100%的保额领取时间是第十五年保障期满。
（2）身故保障
鑫福临门年金险就身故保障这一方面是不利于客户的，对身故的被保人只是原数赔偿此前交的保费。大部分的年金险，都是给付已交保费或者现金价值两者取大，这让许多人比较喜欢，对于客户来讲，更容易被他们接受 。
（3）万能账户
在万能账户设置上，鑫福临门具有四个选择，这四个账号是鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝（乐鑫版），可选性比较大，四个万能账户都提供2.5%的保底收益，被保人能够在这里实现理财的二次增值。
对于万能账户还能够实现二次增值这一点来说，相信大多数的人都会心动的，但是在选择万能险之前，建议大家对它先进行了解之后在选择，了解它的亮眼之处和不足之处表现在哪：
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二、鑫福临门年金险的收益如何
1、年金收益
各位先一同来了解一下鑫福临门这款保险的年金获益，不光可以固定领取，当然还能算出具体金额保障。
举个例子，在李先生30岁之际，他选择买鑫福临门年金险这款产品，他的状况是不附加万能账户，每年在此险种保费方面的支出是10万元，十年共计100万，保险额度是355010元。
李先生的年龄达到35岁，每年能取得100%保费，有10万元呢，在39岁时，加起来共能领到50万。40岁的时候，李先生可以领取50%的保费，金额是每年5万元，这样累计下来，到了到44岁的时候一共就领取了25万。45岁的时候，被保人可以获得33555010元，也就是期满领取100%保额，一共可以领到1105010元。
即本金最后挣了有105010元，内部收益率为1.62%，总而言之，此收益率并不高。
2、身故保险金
鑫福临门年金险身故只能领取已交保费，但是保费的未来期望很高，因为越到后期保费的现金价值越大，但是实际上并不是这样的，经过通过膨胀之后，被保人只可以领取以前已经交纳给保险公司的保费，被保人确实是比较吃亏。到了最后一年，鑫福临门年金险的现金价值达到了3550010元，达到了保费的三倍，可是假如客户去世，仅仅能得到100万被贬值的保费。
要是购买年金险的目的是为了养老，这有一些养老保险产品介绍，也许对于你们来说会更好：
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3、万能账户收益
出于万能账户的收益是明确不了的，我们不能预算出获益，要想预测收益，就只有按照目前的万能账户结算利率来进行。
鑫福临门年金险给出的保底利率为2.5%，但据国寿公司的数据呈现，在2020年9-至2021年1月期间，鑫尊宝的结算利率连续都到达了5%，和之前的5.3%相比有所下降，使得收益情况不容乐观。
从整体上来说，国寿鑫福临门年金险在主险收益方面并没有太高的收益，所以在前期基本上大家都没法实现收益，且在整体上来说万能账户的结算利率都是呈现出下滑的趋势，在这种情况下能够拿到5.3%的结算利率是很难的，因此想投保的朋友需要进行细心挑选，这才能减少大家买到劣品。
在此学姐将提供一些整理好的性价比高且收益不错的年金险产品，大家可以自行参考一下：
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以上就是我对 "鑫福临门买3年还是5年"的图文回答，望采纳！
