这几天，平安人寿旗下的平安鑫祥21重疾险也开售了，看着也没有什么特别突出的。
不过学姐仔细查看了一下，平安鑫祥21按照重疾分类来看，是一款返还型重疾险。知道这个消息，相信你也立马有精神了吧？
原因其实也比较简单，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。学姐想着，没有人看到这样的“便宜”毫不心动吧？
如果大家不清楚返还型重疾险的话，可以看看这里的解释：
《出事赔钱，没事返钱，返还型保险赶紧来了解下！》baoxian.2239.com
还有，学姐还知道，这款保险最高能理赔3倍保额，保单还有分红的保障！这会是真的吗？学姐已经为大家做了这款产品的测评，下文就是测评结果！
一、平安鑫祥21保什么？划算吗？
话不多说，我们一起看一下平安鑫祥21的保障内容：
重疾保障、满期返还、身故保障和保单分红都是平安鑫祥21的保障责任。我这就给大家挨个介绍：
1、平安鑫祥21的重疾保障
平安鑫祥21保障的重疾一共一百种，在保障期内患重疾可赔3倍保额，已经是非常高了。
但是在如此昂贵的价格之下，这个赔付比例已经丧失了优势。根据上图的缴费方式，假如购买30万保额的平安鑫祥21,30岁男性的保费就需要两万多了，用这个价格，能买到两份普通重疾险，并且保额为50万，有很多优秀的重疾险还有重疾双倍赔！
如果预算有限，还是建议先买到保障要紧，一份重疾险榜单放在这，感兴趣的朋友不妨看看：《榜单推荐：最值得买的新定义重疾险竟然是这十款！》baoxian.2239.com
2、平安鑫祥21的保单分红
看到分红这一词，有很多群众会认为，平安鑫祥21好像还不错，有保障功能，理财功能也有。
有这个想法真的太天真了，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，这点大家要有心理准备！
3、平安鑫祥21的满期返还
假如，在小李30岁的时候，买了平安鑫祥21，每年交26700,，分20年缴清，在60岁前没有得重疾。
那么只要到保障期满，就能拿到60万的满期保险金，年收益是0.57%，相当于免费得保障！
听起来是挺不错的，不过大家还是要注意！羊毛出在羊身上！
平安鑫祥21的保费和市面上其他重疾险相比，要贵差不多2万。这么多年多交的保费，也就是两全责任保障的满期生存返还金，年收益率也才1.97%，和余额宝的收益比起来差太多！
更别提跟那些年收益在3%以上的理财险相比，建议看看这份高收益理财险清单，你就明白为什么平安鑫祥21不值得买了：《吐血整理！十大高收益理财保险》baoxian.2239.com
4、平安鑫祥21的身故保障
平安鑫祥21明确表明了身故保险金是3倍保额，这当中的本质其实就是给自己买了一份寿险。
实际情况是30岁男性投保100万保额的寿险每年保费也就一两千，而且基本上全残也能赔。要是买了平安鑫祥21，万一不幸遭遇全残也是不能赔的，太不人性化了！
选择链接里的定期寿险，大家可以获得更加全面的保障：《吐血整理！最值得买的十大寿险》baoxian.2239.com
以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！
二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！
1、平安鑫祥21保障不全面
平安鑫祥21只有重大疾病保障，这变相说明了它的理赔门槛之高，在病症病情重大的情况下才会理赔。
但就目前市面上多数重疾险而言，不光保障重疾，还保障轻症和中症这些比重症轻的疾病，理赔门槛相对来说低一些。
不单单是上面的这些没有，就连癌症二次赔这样常见的附件保障，平安鑫祥21都是没有的，若是不幸得了癌症并且复发，之后的生活就缺失了保障。
不太清楚癌症二次赔重要性的朋友，了解一下之前的总结你就知道它很重要：《「癌症二次赔」实用性如何，买重疾险时有必要附加吗？》baoxian.2239.com
如果对保障方面的力度等还有一定需求的话，平安鑫祥21确实不能算是比较理想的选择了。
2、平安鑫祥21无法保障终身
平安鑫祥21的保障时间可选，不过最多只能保障至65周岁，那将会停止后续的保障。在65岁之后，就是重疾发病的高峰期了！
这时，如果再想买重疾险的话就很难了！
因为很多重疾险的最晚首次投保年纪是在65周岁以下的，再等到这个岁数的时候，尽管年龄符合要求，也有可能因为身体的原因被拒保！
总结：看到这里大家就知道了，平安鑫祥21看似保的很多，但其实哪个都保不全面，性价比可以说非常的低！建议大家谨慎入手！
以上就是我对 "平安鑫祥21两全险条款解析"的图文回答，望采纳！
