详细解释万能保险是啥内容

近些年来，随着社会的进步，人们生活水平的提高，越来越多的人开始有了保险意识，但是还是有很多人会有顾虑：如果不出险那买保险就是浪费钱。

有什么方式能够处理好这样的矛盾呢？针对如何满足这种客户需求的问题，保险公司为了解决这个问题想出来的办法，是推出“万能险”。今天我就来给你们讲讲万能险的相关内容。

但是我要在这里说一下，我们买的不是保险，而是一份保障，为了突然发生事情时自己可以有能力解决，保险最重要的功能是转移风险。

在本文的开始，需要让大家更好的认识一下万能险和其他保险，收藏下文，让理解更透彻：

一、万能险是什么？

世界上最初的万能险诞生于1979年的美国，是在一份定期寿险的基础上加入了一份年金储蓄的组合产品，“万能”的名头和功能是它的代名词，一经推出,便获得了广泛热议与追捧。这便可以说是如今万能险的孩童时期了。

不难发现，从第一款万能险产品的组合来看，万能险属于人身险产品，主打功能保障和投资的，就是说不仅包含了保险保障功能，还设立了保底收益投资账户。

那么万能险的收益逻辑结构如何呢？直观示意图如下，大家可以先了解一下：

万能险收益逻辑示意图

接下来学姐会给大家以更容易理解的方式介绍一次初始流程：

在主动缴纳一款万能险产品保险费之后，进入账户的钱首先要把初始费用（运营成本）扣掉；

其余资金将分别进入两个帐户：一部分进入保障帐户，用来保障；另一部分进入投资帐户，用于投资。

至于保障和投资花的钱要如何占比，对于这两部分的比例分配随自身情况调整。

上面大概和大家说了一下万能险的基本知识，对万能险还是很感兴趣吗？这篇文章你不能错过：

二、万能险的优缺点

1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

万能险缴费自由这点是与传统寿险不同的。

每一年支付最低的初期保费，投保者就可针对收益情况，随时追加投资；

只要保单账户有可以足额支付保费的钱，甚至保费客户都可以先不付；

而且投保者在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额，保障更全面了。

（2）万能险保障灵活多样

一般来说，万能险都是可以附加重大疾病险、意外险等险种的，其实就是万能险拥有一些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等这些。

万能险除了可以用来理财，用来治病或者是养老，还有其他很多作用，必要时还能用作教育基金，为被保人带来了更多的保护。

（3）万能险账户透明

很多人购买万能险，正是看中它账户设计透明，费用清晰透明这样一个个性设计，在所缴保费扣除初始费用或是保障成本，都会有详细说明，甚至具体到投资账户的比例。

而且保险公司每月或每季度都会公布当月或当季的结算利率，在完成保单账户价值结算之后。

这个设计为客户查看账户价值的详情比如说扣除了多少费用，产生了多少收益等提供了便利，客户更加直观看到数据的变化。

（4）收益保证

万能险的保证收益中所包括的保费在进入单独账号前已经经历了扣除费用和保障成本的过程，而不是全部保费的收益率，这一点大家一定要明确。

许多万能险都会向客户保证5年内的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，不过超出保底利率的会根据一定的比例分配给保险公司和投资人。

但是因为每个公司的保证收益也是有区别的，最终收益要看保险公司本身对于资金的运用和综合管理的能力。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面提到了，一般的万能险都会承诺保底收益，但是值得注意的是，超过了保底收益部分有很大的不确定性。

毕竟保证收益以上的部分保险公司是不做承诺的，而未来收益的测算只能算产品说明书的一种描述性方案。投资收益存在较大的波动性。

（2）投资收益不高

现如今市面上万能险保证利率的区间大多控制在在1.75%~2.5%之间，比较了解银行储蓄率或基金利率的朋友想必也知道，这个利率并不算高，所以能获得怎样的收益不言而喻。

除了以上的所提到的不足之外，购买万能险时，还要当心哪些的陷阱呢？这里有答案：

总而言之，产品都具有两面性，有优点必会有缺点，万能险也无疑例外，其变通性较强，而且可作为理财产品进行投资，但投资收益不确定性较多，初始费用、风险保费等的扣除是使整体收益率降低的原因。

所以学姐真心奉劝大家，如果实在别无选择，可以用万能险进行理财，但是最好打消将万能险作为终身保障产品和投资性产品的想法。

三、投保万能险要注意什么？

买万能险之前，是否已经为自己提供了充足的保障是首先要确定的事，风险来临时应对能力是否足够，毕竟保险的初心是提供保障。如果你为万能险而心动，从哪些方面挑选更加合适呢？下面就听学姐一一道来。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，想知道产品的利率，最快的办法就是在公司官网进行查询，利率越高，可能获得的最高收益越可观。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，万能险产品的保底利率可以在合同中查到，保底利率越低，最终我们获得的收益就将越少。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。相对略低的手续费花的钱少，可以让消费者们少花一点冤枉钱。

综上所述不难看出，什么样的人适合万能险呢？答案是有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人，有投资理财需求却没有合适的投资项目的人群购买。对于一般的家庭，还是应该先做好基本保障才行，最忌讳的就是不看自身情况和需求，任意消费。

如果你的家庭已经有了足够的保障，还想要购买万能险的话，可以看看学姐整理好的万能险材料哦：

以上就是我对 "详细解释万能保险是啥内容"的图文回答，望采纳！