平安人寿最近新推出了平安鑫祥21重疾险这一款产品，听起来好像没什么特别的。
但是学姐也发现了，平安鑫祥21其实是一款返还型重疾险。看到这里，相信你立马振奋起来了吧？
原因其实也简单明了，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。学姐想着，没人会拒绝这样的“便宜”吧？
如果大家不清楚返还型重疾险的话，这篇文章讲得非常详细了：
《出事赔钱，没事返钱，返还型保险赶紧来了解下！》baoxian.2239.com
而且，我还了解到，这款产品最高还能赔付3倍保额，还有保单分红的保障！这会是真的吗？学姐已经为大家评测了这款产品，测评结果就在下文！
一、平安鑫祥21保什么？划算吗？
无关紧要的话就不多说了，一起了解一下平安鑫祥21的保障内容：
平安鑫祥21的保障责任有以下几种：重疾保障、满期返还、身故保障以及保单分红。我来给大家挨个介绍一下：
1、平安鑫祥21的重疾保障
平安鑫祥21保障的重疾有一百种，在保障期内患重疾可以赔付3倍保额，可以说是非常的高了。
可是在昂贵的价格之下，这个理赔比例完全丧失了优势。根据上图的缴费方式，30岁男性购买30万保额的平安鑫祥21保费就需要两万多了，这个价格，倒不如去买两份保额50万的普通重疾险，市面上有些重疾险还有重疾双倍赔付！
如果预算有限，保障才是重疾险最大的功能，性价比高的重疾险推荐：《新定义重疾险大pk，最值得买的竟然是这十款！》baoxian.2239.com
2、平安鑫祥21的保单分红
对于"分红"二字，很多人会认为，平安鑫祥21好像还不错，有保障功能，还附带理财的功能。
这个幻想，学姐只能打破了，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，要做好最坏的打算！
3、平安鑫祥21的满期返还
举个例子，在老李30岁的时候，买了平安鑫祥21重疾险，每年的保费是26700元，要20年才能缴清，没得重疾顺顺利利得活到了60岁。
那么保障期满后，就可以得到60万的返还金，年收益利率大概有0.57%，还白得一份保障！
听起来好像很划算，不过先别高兴得太早，听学姐说一句！羊毛出在羊身上！
平安鑫祥21的保费和市面上其他重疾险相比，要贵差不多2万。这么多年多交的保费，也就是60岁前没有确诊重疾后会返还的满期保险金，年收益率才1.97%，还不如支付宝的余额宝呢！
更别说跟那些年收益在3%以上的理财险比较了，年度精选理财险榜单奉上，建议看一看，你就体会到平安鑫祥21为什么不值得买了：《想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com
4、平安鑫祥21的身故保障
平安鑫祥21的3倍保额就是它身故保险金的金额，这当中的本质其实就是给自己买了一份寿险。
要知道30岁男性投保100万的寿险每年也就一两千，而且全残基本都会在保障范围内。如果买了平安鑫祥21，即使全残了也不赔，简直太冷血了！
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以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！
二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！
1、平安鑫祥21保障不全面
平安鑫祥21除了重症其他疾病是不保障的，这变相说明了它的理赔门槛之高，只有病情很严重的时候才能获得赔偿。
但就目前市面上多数重疾险而言，不仅会保障重疾，也会保障上轻症中症等重疾的早中期的病症，这样一来理赔会更容易一些。
不单单是上面的这些没有，平安鑫祥21就连癌症二次赔这样的重要内容也是没有提供的，假如不幸患癌症且可能复发概率的情形下，往后的生活其实就缺乏了有力的保障。
对癌症二次赔一知半解的朋友，阅读这篇说明文章就知道它的确很重要了：《「癌症二次赔」有必要附加吗？不知道这几点，小心买错！》baoxian.2239.com
所以对保障方面比较看中的话，平安鑫祥21其实还是稍显欠缺了。
2、平安鑫祥21无法保障终身
平安鑫祥21的保障时间只能选择定期，最多能保到65周岁，后续就无法得到保障了。而65岁后，是重疾发病的高峰期！
到这里，要想买重疾险就很难了！
很多重疾险的最晚首次购买年龄是规定在65周岁以下，等到了这个年纪的时候，尽管年龄符合要求，被拒保的原因也可能是因为身体原因！
学姐总结：看到这里大家应该都明白了，平安鑫祥21表面看上去保很多，但其实哪个都保不全面，性价比一点都不高！可千万要谨慎购买哦！
以上就是我对 "平安鑫祥21智能核保方法"的图文回答，望采纳！
