平安人寿近来上新了一款平安鑫祥21重疾险，听起来好像没什么特别的。
但是学姐也发现了，平安鑫祥21的类别是返还型重疾险。听到这个，相信很多小伙伴应该瞬间竖起了耳朵吧？
原因也很简单，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。学姐觉得，没人会拒绝这样的“便宜”吧？
如果你对返还型重疾险还有不了解的地方，来看看这篇文章：
《出事有钱赔，没事钱还你--返还型保险了解下！》baoxian.2239.com
同时，还要再说一下，该重疾险最高理赔3倍保额，还有分红的保障！这是真实存在的吗？学姐已经完成了这款产品的测评，测评结果就在下文！
一、平安鑫祥21保什么？划算吗？
无关紧要的话就不说了，一起看看平安鑫祥21的保障内容：
重疾保障、满期返还、身故保障以及保单分红都是平安鑫祥21的保障责任。学姐来给大家挨个介绍一下：
1、平安鑫祥21的重疾保障
平安鑫祥21保障的重疾总共一百种，如果在保障期内罹患重疾，可以获得三倍赔付，可以说是很高了。
可是在昂贵的价格之下，这个赔付比例完全失去了优势。按照上图的缴费方式，假如30岁男性要购买30万保额的平安鑫祥21，保费就需要两万多了，用这一笔钱，完全可以买到两份普通重疾险，且保额为50万，有很多优秀的重疾险还有重疾双倍赔！
如果预算不足，配置重疾险保障才是首位，这份资料里有很多保费便宜的重疾险供大家选择：《榜单推荐：最值得买的新定义重疾险竟然是这十款！》baoxian.2239.com
2、平安鑫祥21的保单分红
很多人都被分红二字所吸引，相信不少人都会觉得，平安鑫祥21还挺不错，保障得到了，竟然还有理财的功能。
对此学姐只想说，想法很丰满，现实很骨感，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，要做好最坏的准备！
3、平安鑫祥21的满期返还
打个比方，在老王30岁的时候，投保平安鑫祥21这款产品，每年要交保费26700元，20年才可以缴清，没得重疾顺顺利利得活到了60岁。
只要等到保障期满，就可以得到一笔60万的返还金。年收益率达到0.57%，相当于一分钱没花，就得到了保障！
听起来是挺不错的，但是学姐还是得给大家泼一盆冷水！羊毛出在羊身上！
和普通重疾险相比，平安鑫祥21的保费贵了2万多。多交的这笔保费，最后折算成所领取的满期保险金，年收益率仅1.97%，比余额宝的收益还低！
和那些高收益理财险简直没法比，没有对比没有伤害，大家可以看看这份精选的理财险清单，你就理解为什么我说买平安鑫祥21很吃亏了：《吐血整理！十大高收益理财保险》baoxian.2239.com
4、平安鑫祥21的身故保障
平安鑫祥21的身故保险金是3倍保额，这其实就等于给自己买了份寿险。
要知道30岁男性只需要每年一两千保费就可以买到100万保额的寿险了，而且一般都是可以对全残进行理赔的。如果买了平安鑫祥21，万一不幸全残了保险公司也是不予理赔的，一点都不人性化！
买以下出色的定期寿险，大家获得的保障也会更加有效：《性价比最高的十大寿险推荐！》baoxian.2239.com
以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！
二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！
1、平安鑫祥21保障不全面
平安鑫祥21除了重大疾病之外是不保障其他疾病的，这代表了它的高理赔门槛，只有病情很严重的时候才能获得赔偿。
不过就现在多数重疾险，保障内容不仅只有重疾一项，也会有轻症、中症等这些保障内容，理赔的门槛相对低很多。
就除了上面所说的这些外，平安鑫祥21还没有癌症二次赔这项附加保障，假如被保人患癌症，而且还存在复发概率的情况下，往后的生活其实就缺乏了有力的保障。
对癌症二次赔一知半解的朋友，通过这篇文章就可以知道它的重要性了：《「癌症二次赔」是什么？真的有必要附加吗？》baoxian.2239.com
如果还是想要获得一个强有力的保障，那么平安鑫祥21真的算不上一个非常合适的选项。
2、平安鑫祥21无法保障终身
平安鑫祥21的保障时间只能选择定期，最多能保到65周岁，后续就无法得到保障了。在65岁后，才是重疾发病的高峰期！
这时，再想买重疾险就不容易了！
很多重疾险的最晚首次购买年龄是规定在65周岁以下，再等到这个岁数的时候，尽管年龄符合要求，也有可能因为健康问题被拒保！
学姐总结：看到这里大家应该明白了，平安鑫祥21表面看上去保很多，但其实哪个都保的不全面，性价比非常的低！大家要谨慎入手！
以上就是我对 "平安鑫祥21有必要买？靠谱吗？"的图文回答，望采纳！
