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万能保险解答

135次 2021-05-06

现在,大家的生活水平提高了,越来越多的人开始有了保险意识,但也与不少人会认为:有保险但不出险就算损失钱。

能发现一个完美的解决方法吗?为了让这部分客户的特定需求得到满足,保险公司提供的解决办法就是通过“万能险”来满足这样的需求。学姐整理了万能险的相关内容,一起来看看吧。

然而我需要说明一点,获得保障是我们买保险的原因,给自己能够解决意外的能力和条件,保险的作用其实有很多,转移风险是其中最重要的功能。

在浏览本文前,大家先辨别一下万能险和其他保险,收藏下文,让理解更透彻:

一、万能险是什么?

世界上最初的万能险诞生于1979年的美国,是融合了一份定期寿险和一份年金储蓄的产品,因为它“万能”的名头和功能,一经推出便广受青睐,这便是如今万能险的雏形。

显然从第一款万能险产品的组合开始,功能保障和投资的人身险是万能险这款产品的主打优势,也就不仅仅是有保险保障功能,更是设立了保底收益投资账户。

怎么看万能险的收益逻辑呢?下面为您提供摆放示直观意图,方便更直观的理解:

万能险收益逻辑示意图

初始流程已经整理好,这边给大家介绍一下:

一旦被保人确定产品,缴纳保费之后,保险公司首先扣除的费用就是运营成本;

余下的钱最终会分别进入两类账户:一类是保障账户,用于保障;另一类是投资账户,用于投资。

至于保障和投资花的钱要如何占比,对于这两部分的比例分配随自身情况调整。

上述对万能险的介绍只是表层,对万能险还是很感兴趣吗?那看看这篇文章吧:

二、万能险的优缺点

1. 万能险的优点

(1)万能险缴费灵活

万能险缴费与传统寿险的区别在于没有强制性。

在支付初期最低保费的前提下,投资者可以根据各年收益情况,进行更多的投资;

只要账户里的钱付得起保费,客户也可以暂时不支付保费;

投保人想要在一定范围内自主选择,还是随时领取保单价值金额都可以。

(2)万能险保障灵活多样

对于普通人来讲,如果遇到重大疾病险、意外险等险种,万能险都能同时附加的,所以万能像可以拥有这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

因此万能险的保障功能非常多,可以用来理财,用来治病或者是养老,它能为被保人提供很多的保障,包括用作教育基金。

(3)万能险账户透明

万能险比其他险种多了一个设计,就是透明账户设计,使得其费用非常透明,所缴保费扣除初始费用以及保障成本,都是清清楚楚的,包括进入投资账户的资金占比。

并且保险公司每月或者每季度都会做保单账户价值结算,之后便公布当月或当季的结算利率。

采用了这个设计,为客户查看账户价值的详细信息提供了便利,诸如费用扣除的多少,有多少收益等操作便捷省事,客户可以更加放心。

(4)收益保证

我们所知道的万能险的保证收益,指的是把费用和保障成本扣除后的进入单独账户的保费,并不是保费的全部所获得的收益率,关于这点大家一定要明白。

很多万能险给客户的承诺都是5年内每年能有1.75%-2.5%左右的保底收益,不过超出保底利率的会根据一定的比例分配给保险公司和投资人。

但是由于各家公司的保证收益有所差异,最终收益要看保险公司本身对于资金的运用和综合管理的能力。

2. 万能险的缺点

(1)实际收益可能有出入

上面说了,万能险基本都会承诺保底收益,但是值得注意的是,保底收益外的部分有很强的不稳定性。

毕竟在保证收益外的部分保险公司什么承诺都不会做。而未来收益的测算只能算产品说明书的一种描述性方案。投资收益具有波动性强的特点。

(2)投资收益不高

我们比较能见到的一些万能险保证利率都在在1.75%~2.5%这个范围内,知道银行储蓄率或者基金利率的朋友一定是知道,这个利率并不算高,所以投资收益如何是可想而知的。

除了以上的所提到的不足之外,购买万能险需谨慎,还要注意的地方有很多,比如有哪些呢?寻找答案,请看这里:

总而言之,产品都具有两面性,有优点必会有缺点,万能险自然也具有优缺点,其机动性很强,而且进行投资,但投资收益几乎没有确定性,初始费用、风险保费等的扣除还会降低整体投资收益率。

所以学姐得出的结论是,如果确实是缺少理财产品可以用万能险作为补充,但是将万能险作为终身产品和投资性产品是我们不明智的做法。

三、投保万能险要注意什么?

先确定是否已经为自己提供了充足的保障,是购买万能险的前提,拥有的抗风险能力是否够强,毕竟保险最实用的功能是保障功能。如果你需要为自己或家人配备一份万能险,考虑的重点方面有哪些呢?接下来学姐会对这个问题进行详细阐述。

1. 万能险结算利率越高越好:结算利率最好是在4%-5%左右,公司官网一定都能查询到产品利率,利率越高,可能获得的最高收益越可观,

2. 万能险保底利率越高越好:最好是在1.75%-3%之间,知道万能险产品保底利率的最快方式就是翻看合同,保底利率越高,最终我们获得的收益就将越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好:在往万能账户里投钱时,一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还);前5年取钱时,也有1%-5%的手续费。和其他保险相比,较低的手续费,会减少额外的花销帮助消费者们省钱。

总而言之不难看出,万能险只适合一种人——有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕,但是缺少投资渠道或持有一些闲钱的消费者购买。对于收入不高的家庭,首先还是考虑做好基本保障就行,切忌不顾自己的实际状况和需求,导致自己的不理智消费行为 。

在保证有基本保障的情况下,如果产生了购买万能险的想法,可以看看学姐整理好的万能险材料哦:

以上就是我对 "万能保险解答"的图文回答,望采纳!

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