鑫享人生(分红型),是前不久泰康人寿发布的一款年金险,依靠“即交即领,养老递增,年年分红”这一特色的保险,让好些朋友都蠢蠢欲动。
所以该款年金险真的有那么优秀吗?
下面就来帮大家做个产品具体的测试和评价,探索下这产品的优秀之处和弊端,收益又如何!
毕竟有许多朋友在保险方面还是涉及不深,在正式开始前,小伙伴们可以看看下面的知识小手册:
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
老规矩,先来看看产品保障图:
根据保障图中的信息可知,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式有很多种选择,如下:生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。
除去这些,还设置了身故保障、投保人豁免保障。
那么学姐也不多废话了~马上和大家说说这款产品有何亮点和不足!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
好在是,鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择给出了两种方式,一种是趸交,另一种是年交。
很多人还不了解趸交是什么?其实就相当于一次性把全部保费交完,适合的选择对象主要是一次性的收入比较高,但是又不稳定的人群。
年交,说白了就是缴付保费一年的形式进行,主要针对的人群是收入稳定。
这样能够对投保人有一定的选择性,尤其是在缴费期限这一块可以根据自己的需求来选择,很有灵活性哦~
还不清楚怎么样的缴费期限最恰当?不妨看看保险专家是怎么说的:
2、保额递增
鑫享人生的保额,在被保人60周岁后是会递增的,根据保障图中的信息可知,如果60周岁后的基础保额减少,养老保险金和长寿保险金的给付也会变少,如果基础保额的基数增大,而这些最后能够领到的年金也会跟随基数的涨幅而变多!
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险(分红型)的一个特色就是有投保人豁免保障,这一设置非常友好!
对于一般客户而言,可能投保人豁免比较陌生,那么其定义是什么?
如若投保人遭遇不幸,出现高残/身故的情况,鉴于此便可免除缴纳保费并且合同仍然是有效的,
保险的这项设置就是以防万一,如果投保人身故/高残后,由于没有经济支撑,被保人没办法缴付保费的时候。
给大家用个例子说明一下:
小红作为被保人,被30岁的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金险(分红型),10年期的保费每年交10万。
如果小王身故/高残是其35岁因为意外发生的话,剩余后面5年未交的保费就能退免交,合同内容还是受保障的,妻子小红每年还能领取到年金,期限是小红满99周岁为止。
>>不足:
1、分红不确定性
看见分红的时候许多朋友都是两眼放光的,一看都可以领分红了,那年金险的收益也肯定高!
对此,学姐想说的是,朋友们还是太年轻了~
具体可以领到多少钱,合同上都会写的明明白白的,根据下图可以看出:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐帮大家整理的条款内容总结如下:
不能保证一定会有红利进行分配,根据分红保险的实际经营状况决定是否分配。
也就是说,不能明确到底有没有分红;
再者,假使能获得分红,也难以明确具体的分红有多少。要按条款所说,唯独红利通知书到手后,当年的红利分配额才能被知道。
综上所述,能从分红中获得非常高的收益,真的是痴人说梦!还是不要空想了~
了解了分红型保险,里面还藏着很多不为人知的“坑”,快来收藏这份防坑指南吧:
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金内容是这样的:
80周岁前仅给付已交保费和现金价值二者取大;
倘若被保人80周岁后身故,天啊,就没有身故保险金!一点都不大气!
与同类型的年险金相比,做到在身故保障设置上120%赔付并不是什么特别之处,赔付160 是在120 的基础之上,
对三四十岁的人群而言,背负着家庭较大的经济责任,身故赔付金较高,
想象一下一个家庭的经济支柱不幸身故的情形,肯定会让整个家庭经济受到一定影响:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
对与这方面的考虑鑫享人生年金险|(分红型)还是有一些不足的,没有做到为消费者多做考虑!需要挨批了!
除了上面说的这些问题,鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻,由于篇幅有限,不做赘述,学姐都整理在这篇文章里面了:
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,内部收益率IRIR彻底决定了这款年金险的好与坏。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),简单来说就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
简单的说,一款年金险的内部收益率IRR越增长,对应的这款年金险的收益率越来越不菲,
学姐就来给大家用一个例子来解释一番,给大家具体计算一下此鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率(IRR)吧!
比如,30岁的小王投了鑫享人生年金保险(分红型),年交10万保费,交5年,现在的基本保额就已经达到63600元了。
生存保险金:在投保那天到59周岁,年年都可以领取到基本保额的10%,即6360元,作为保险金他能够保障生存。
养老保险金:想要每年能领取到10%的基本保额,只有在小王60~80周岁的时候才可以,按照规定,基本保额每年都会递增5%,60周岁发放6678元,70周岁发放的是11421元。
祝寿生存金:小王所交付的50万元保费,依据保险规定会在小王80岁时,如数送与小王。
长寿保险金:按照规定,小王在81-99岁的时候,每年都能领取到10%的基本保额,按照规定,基本保额每年都会递增5%,九十岁时能领28861元,最后九十九岁时能领44774元。
即使鑫享人生年金保险(分红型)年金可以利用多种方式来领取,但是实际的收益也不咋样。
内部收益率很低,小王80岁的时候才只有1.71%,待保证期满时小王是99岁的年龄,那时内部收益率也不过是2.59%!比银行的定期利率(2.75%)还要低!
到目前为止许多年金险,内部收益率IRR通常情况下都要高于3%,比照之下,鑫享人生年金保险(分红型)的确实优势不大。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}并且优秀的地方并不突出。
比较重要的是,这款年金险在收益上不是很优秀,学姐给大家一个小提示,就是要谨慎投保。
对收益方面有所追求的朋友,我归纳了一份比较出色的年金险推荐榜单,快来看看吧:
以上就是我对 "鑫享人生缴费年期"的图文回答,望采纳!