凡尔赛1号(定期版)一上线就引发了许多人的关注!
爱它的人立刻就想下单,因为大家眼中的它,重症赔付比例高、额外赔覆盖年龄多、癌症可赔三次、不含女性相关和BMI问询……
当然也有部分人发现它的中症赔付比例才50%,因此对它“另眼相待”。
那50%真的低吗?应该关注的重点是中症赔付比例是一款重疾吗?重疾险好不好我们用什么标准来衡量?学姐已经把知识点整理好了,点击下方链接即可阅读了解:
辟谣:凡尔赛1号(定期版)中症赔付比例真的低?
学姐不可能不现身说法:当前市面上不少产品的中症赔付比例都为50%,换句话说就是50%是主流水平。
所以凡尔赛1号(定期版)50%的赔付比例在行业内是不低的!
接下来学姐就来估算一下保障至70岁版本的保费,因为此次设置是为了让你们更划算:
经过测算可知,保障到70岁版本的凡尔赛1号是要比终身版的价钱要低很多。花3500左右轻松把凡尔赛1号的基本责任、轻中症/三癌保障买下!
总而言之,凡尔赛1号(定期版)中症赔付比例设置为50%是有其合理性的:
在确保咱们消费者能享有较好保障的基础上,让中症赔付比例居于平均水平,降低产品保费,更有诚意的是,在考虑部分朋友预算有限的情况下,仍让朋友们享受到真正高性价比的产品。
不瞒您说,凡尔赛1号(定制版)的中症保障确实厉害,有很多长板所在。
灵活方便,按需选择
凡尔赛1号(定制版)的中轻症赔付次数可以累计5次,也可以一项5次,只要总计是不超过5就行,0轻+5中、1轻+4中、2轻+3中、3轻+2中、4轻+1中……任意组合都可以,只要我们消费者不打破中症最多5次的规矩就行,
我们可以自行决定赔付次数,和那些把中轻症赔付次数固定死的产品相比,灵活了很多,就不怕赔付次数不够用或者用不完了。
毕竟我们是没办法预料自己会不会得病以及会得什么病,而凡尔赛1号(定期版)把diy的权利交给了我们,极大地涵盖了不确定性,我们得到了更多的自由,还获得了更多的理赔可能性。想必当前还没有保险公司敢这么做,所以凡尔赛1号真是给我们的福利啊。
另外在凡尔赛1号(定期版)中的中症并不是作为必选项存在,要是对凡尔赛1号(定期版)中症赔付比例还是拿不定主意的话,学姐这有两种思路你们可以看看:
・做到极度的性价比,不附带轻中症保障;
・购买凡尔赛1号(终身版)的消费者,这个产品其中症赔付比例为60%,且60岁前初次患中症可以额外赔付15%基本保额,即最高可赔付75%。
不过学姐了解,同等条件下,终身版的价格是比定期版要高的,但相对与定期,学姐更偏向于推荐选择终身。
不仅因为凡尔赛1号(终身版)有着更高的中症赔付,另一个原因是终身有相比定期而言更稳妥的保障。一旦买定,终身保障无担忧。这样咱们无需担心保障期限到后,因身体变差无法再入手新产品而失去重疾保障。
高发轻中症覆盖全面
很多小伙伴在挑选保险产品的时候,会看到保险公司标出包含多少种轻中症,那是不是说,重疾险的轻症数量越多越好?下面这篇文章给你答案:
我们怎样才能知道保险公司对于一款产品的中症保障诚意是否够呢?学姐给大家深度解析其高发中症是否覆盖全面。
重疾理赔有95%的比重是28种常发重疾。中症疾病的覆盖率越完整,说明拥有更好的保障力度,这样的话我们就可以抵御很多疾病风险了。
在频繁发生的中症上,凡尔赛1号(定期版)涉及到哪些?学姐做了一张图,来帮大家很好的分析:
凡尔赛1号(定期版)高发中症表
可以发现,28种高发重疾所对应的全部轻中症已经都被凡尔赛1号(定期版)覆盖到了,因为有些许产品保障内容不完善,所以当你生了这些疾病却无法获得赔付的情况是有可能出现的。
所以凡尔赛1号(定期版)这样的水准客户体验度远远好于市面上大多数重疾产品,被保人理赔的可能性大幅提高。
除此之外,现在很多重疾险产品已经没有心脏瓣膜介入手术(非切开心脏手术)、慢性肾功能衰竭、再生障碍性贫血等高发疾病的项目了,要么就直接把它们划到轻症里,这样就可以赔付比较少的金额。
要是凡尔赛1号(定期版)就不同了,它们都涵盖在中症里,这样出险后我们能获得更多的赔付,是真真切切的为我们着想。
凡尔赛1号(定期版)高发中症对比表
综上所述,凡尔赛1号(定期版)对中症保障方面做的很到位,恰是考虑到了降低保费,才出现了50%的中症赔付比例,希望能让预算少的朋友也体验到保障优质的凡尔赛1号(定期版)。
但学姐还要多说一句:中症赔付比例也不能作为判定一款重疾险好坏的重要依据。
那判断一款重疾险的好坏,究竟什么是关键因素?
重疾保障是否给力?——关键年龄段,保障力度max
我们买的是重疾险,重疾险肯定是用来保障重大疾病的,所以要关注“确诊重疾到底能赔多少钱”,这才是密切关联着我们的利益的。
对"保险应该买多少保额"还不清楚的朋友,可以看看这篇文章:
虽然金钱不能买到时间和生命,但是老话还是在理的,“有钱能使鬼推磨”,重疾险获赔的金额越大,我们浪费的时间就越少,就有更多的精力与病魔抗争。不可否认的是,用“最好”的医疗手段、吃“最贵”的营养补品,确实是有利于身体的康复的。
凡尔赛1号(定期版)的重疾保障是这样的:
60岁之前购买重疾险的话,大多数都会提供额外赔付,这点,凡尔赛1号也是相同的,但是不同的是凡尔赛1号的额度赔付率高于其他,高达80%如果是50万保额,别人家只能赔70万左右,但是凡尔赛1号能赔到90万,这十几万差额可真的太给力了。
当然凡尔赛1号和别的产品对比,表现的更大方和为人着想的方面在于,额外赔付年龄还可延伸至65岁之前,这是很多产品暂时没法超越的亮点。
为什么这个亮点是与众不同的呢?
因为未来退休年龄很有可能延迟至65周岁,所以很多人在65岁时仍是有收入的。
再者很多人65岁都可能没有办法把责任交给子女,因为晚生晚育,子女往往还没有彻底独当一面,父母依然只能抗下家庭生活的责任,可见,在ta们身上一直压着“家庭经济重任”这座大山。
甚至会有一部分人没有下一代,因为他们可能选择了丁克或者身体原因无法孕育下一代。那么不管是自己还是父母的养老问题就需要解决了,毕竟得了重病倒下以后,就意味着没有收入了,那就会影响整个家庭。
为了防止这些未知风险发生时,人们措手不及,凡尔赛1号提供了30%的额外赔,在60-65岁之前购买的人这意味着50万的保额,出险后我们可以拿到65万的赔付,真正做到了加量不加价。
癌症保障够不够走心?——3次赔,全网一支独秀
很多小伙伴可能对癌症多次赔付的概念不是很了解,学姐之前写过详细的介绍:
从大多数保险公司的理赔年度报告中发现,癌症在重疾理赔的疾病里排名第一,在人类杀手中排在首位。
癌症不单是发病率高,还要面对一系列挑战:
治疗方式非常复杂,需要耗费很大的财力、人力、物力;
癌症是非同寻常的疾病,随着血液流动,癌细胞会扩散、生长,还伴有极高的复发、转移、新发风险,而且由于患者需要长期坚持服药、化疗等,抵抗力大大下降,也增加了罹患其他癌症的概率。
需要经历漫长的治疗周期,要做好持久战的准备;
学姐细心阅览了中国抗癌协会里,关于抗癌明星的这类文章,深刻的认识到抗癌不是瞬间就能完成的事,我们需要有足够的耐心等待,毕竟抗癌时间有些长达18年、19年、22年、30年……
这场战役能够打赢的关键在于家底够不够雄厚,钱虽不是万能的,但没有钱是万万不能的。
目前最好的癌症治疗手段就是质子重离子了,一个疗程的价格大约在30万,如果是疑难杂症那么花费会更多。可见如果需要进行先进的治疗技术治疗,就是需要大量的钱,毕竟越好的治疗需要的钱越多。
当然,要考虑的包括治病,还有要确保整个家庭能正常生活(孩子的教育费用、父母的养老金以及其他相关债务……),这些钱计算下来简直是一个巨大的数字,想只靠之前打拼留有的存款维持也是非常困难的。
为了帮助我们消费者更好地抵御这些在未来可能会遇到的风险,在那种主流的癌症二次赔基础上凡尔赛1号(定期版)又多给了一次赔付机会,让我们在出险后能得到更多的理赔。
就是说癌症赔付次数最多可达3次,就比如有50万的保额,到手的赔偿金最高是190万,对遇到癌症风险时的赔付数额有一个较为准确概念,这样能降低变数造成的影响。
学姐总结
虽然凡尔赛1号(定期版)的中症赔付比例不高,50%在那些60%的衬托下,逊色了一点,因为它是为了可以降低一定的保费,让预算不足的朋友也有机会享有其全面且优质的保障。
并且中症也是一个可选项,大家可以按照需求选择,假如你很重视中症的赔付比例,那么你可以选择终身版的,最高能赔偿75%的基本保额。
可是学姐还是要好好提醒一下大家,买重疾险就要看保障,一定不能把主要方面和次要方面颠倒了,现在的市面上还没有出现十全十美的产品,关键要在我们最需要保障的地方给予一些强有力的保障,比如重疾、癌症等,这才是有利于我们消费者的地方!
然而令人感到不可置信的是,凡尔赛1号(定期版)的重疾险额外赔能覆盖至65周岁、癌症最高还能赔付3次,可见在购买者迫切想要的重疾和癌症保障上,凡尔赛1号(定期版)只会比同类产品好,不会比它们差。
以上就是我对 "凡尔赛一号定期版重疾险优势渠道"的图文回答,望采纳!