我觉得它其实就是给年轻人培养理财意识的实验品。
支付宝的蚂蚁保近些年来也成为一个保险代理平台,靠着支付宝这样的国民级APP和阿里这样的大公司,当然“大树底下好乘凉”。
太平人寿推出了一款名为来攒钱的年金险,这款年金险是在支付宝上推出的。经过了一系列的评估,学姐个人认为假如你担心自己花钱太厉害,急着攒钱的小伙伴,可以试一试这个年金险。只是,假如想有更多收益,那就不适合了。
学姐在本文中好好给大家了解一下怎么用这个攒钱。
一、支付宝来攒钱年金险,为何是一个小儿科?
让我们先来回忆一下这个产品的保障:
那么,学姐还是要把话说在前面,年金险实际上也就是人寿保险,可用作理财,它与保“死”的寿险截然不同,它的年金领取方式是用支付宝来攒钱,由此体现出它保“生”的。
年金的类型主要有教育年金和养老年金。两种年金把名字看完以后就可以了解到它们功能上的差别,但它们存在的相同之处是领取时间长。
那我们再对支付宝来攒钱这款年金进行了解,必须是在“最后3个保单周年日”、“保险期过后”才可以领,最长就是4年。可以看出,支付宝来攒钱年金的确是年金险家族中的小儿科。
支付宝的小金猪学姐之前测评过了,其实两者构造相似地方很多,大家有兴趣的话可以收藏下面的文章:
这种年金险跟余额宝实际上是没区别的,投合了目前年轻人一种存钱、同时渴望增值的心理状态。你只要从支付宝来攒钱上面的起投金额就能发现了这一点了,100元的起投金额最符合月光族的需要了。
这种年金的收益给不给力呢?就以支付宝中相类似的小金袋作为例子,运用IRR计算,可以获取到以下的数据:
3%的IRR收益率实际上不算高,想要抵消通货通胀带来的影响还是有些勉强的。与放在银行存定期的收益率相比,的确更有选择的价值。
但假设预算充足,把收入放在支付宝这类的年金险中的收益就不大明显了。可以总结为,只要人不身故就可以进行领取,但是这种年金险只可以领四年,同等条件去投保,差距是不可避免的。
如果购买的是一种长期的优秀年金险,那差距就相当大了。因此,学姐需要提醒大家的是,要是有充足的预算的话,小伙伴们还是得去给自己准备一款基本形态的年金险,这样一来,理财的效果就更加好了。
有什么好办法来挑选优质的年金险?学姐给大家想了一些点子!在这之前,学姐先送上一份开胃小菜:
二、想寻求一款收益率好的年金险,怎么挑选?
从整体上来讲,寻求收益率好的年金险,有两点需要注意。
1.领得越早越好
银保监会2017年宣布,“年金险5年内不能返还,5年后返还金额不得超过保费20%”,因此对于选择年金险产品而言,5年后就返还的是最好的。
领取的时间早了,攒的钱自然而然就多了。
而且,领取方式必定是越多种越好。比如我们买两种教育金,一种是从小学到大学返还,再者不仅小学到大学,还有创业、结婚等阶段返还的,必然是后者的保障更给力啦!
2.利率
支付宝来攒钱有一个缺点,就是没有万能账户。
万能账户有什么用途?也就是说先拿到的钱暂时不用,可以把钱放进万能账户里面,起到复利增值的作用,也就是说钱生钱。
但是万能账户在利率方面,只有保证利率是确定的,针对其他的利率是不确定的。但是会告诉你最低值的,却不能承诺一个最大值,所以得额外注意。
最后四年的时候,才可以通过支付宝来攒钱领钱,完全浪费了增值时间。
但不是说“万能”的就是完美的,有时候“万能”也是有很多缺陷的:
学姐总结:
用支付宝进行攒钱,如果是每个月都大手大脚的、却又难以养成储蓄习惯的年轻人,投它还是不错的。但如果是有教育、养老、赚取收益的话,还是建议选择其他的经典的年金险产品。