详细解释万能保险情况

这些年，人们的经济水平越来越好，越来越多的人开始有了保险意识，不过不少人会有这样的忧虑：有保险但不出险就算损失钱。

是不是有一种办法可以解决这样的两难问题呢？为了解决这些客户的需要，保险公司的对策就是推出“万能险”。万能险是个什么东西？我下面就给大家好好讲讲。

学姐先给大伙儿划个重点，获得保障是我们买保险的原因，预防意外来临时自己能够有能力应对，风险保障是保险最重要的功能。

先别急着往下看，让我们先分辨下万能险和其他保险，收藏下文，让理解更透彻：

一、万能险是什么？

万能险作为险种还很“年轻”，它最早诞生于1979年的美国，是将一份定期寿险和一份年金储蓄进行组合的产品，“万能”的名头和功能是它的代名词，一经推出,便获得了广泛热议与追捧。此时，万能险已经初步定型。

从第一款万能险产品的组合来看不难发现，万能险是主要致力于功能保障和投资的人身险产品，也就是除了包含保险保障功能，还包含了设立保底收益投资账户的功能。

那万能险收益是怎么计算的呢？有什么内涵？下面为您提供摆放示直观意图，方便更直观的理解：

万能险收益逻辑示意图

初始流程已经整理好，这边给大家介绍一下：

在主动缴纳一款万能险产品保险费之后，保险公司首先要扣除的就是初始费用（运营成本），

值得一提的是，剩余的钱会流入两类账户：一类流入保障账户，保护账户；另一类流入投资账户，用于投资。

到底怎么分配用于投资和保障的钱呢，投保人自主调节用于这两份的额度。

上面只是简单地介绍了一下万能险的基本知识，还想详细了解万能险吗？来看看吧：

二、万能险的优缺点

1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

相比较于传统寿险，万能险的缴费基本不具备强制性。

投保者支付最低保费之后，每一年可根据收益情况进行追投；

只要保单账户足够支付保单费用，投保人甚至可以先不用付保费；

投保人想要在一定范围内自主选择，还是随时领取保单价值金额都可以。

（2）万能险保障灵活多样

如无特殊情况，重大疾病险、意外险等险种都能用万能险来作为补充的，所以意思就是万能险包括这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

因为万能险可以用来理财，用来治病或者是养老，可以看出它的保障功能多，甚至能用作教育基金，这样可以为被保人提供更多的保障。

（3）万能险账户透明

与其他险种相比，万能险有更多的设计，即透明帐户的设计，费用因此变得非常透明，所缴保费扣除初始费用以及保障成本，都有具体的清单给到我们，可以精确到进入投资账户的比例。

并且保险公司每月或每季度会结算一下保单账户价值，以便公布当月或当季的结算利率。

这个设计为客户查看账户价值的详细内容，如扣除了多少费用，新增多少收益等提供了查询，帮客户省了很多问题。

（4）收益保证

万能险的保证收益中包含的保费是扣除费用及保障成本后的再进入单独账号部分的，并不是交的保费的收益总和，关于这点大家一定要明白。

一般万能险都会对客户承诺保底收益在5年内的状况是，每年给予1.75%-2.5%左右的收益，而高于保底利率的部分就由保险公司和投资人通过一定的比例分配获得。

但是由于各家公司的保证收益有所差异，最后的收益怎样要看保险公司怎么运用资金和进行怎样的综合管理。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面说了，万能险基本都会承诺保底收益，但是要留心的地方是，那些高于保底收益的部分就不确定了。

毕竟保证收益以上的部分保险公司是不做承诺的，而未来收益的测算只能算产品说明书的一种描述性方案。投资收益呈波动起伏状。

（2）投资收益不高

现如今市面上万能险保证利率的区间大多控制在在1.75%~2.5%之间，对银行储蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，这个利率是不高的，所以投资收益是什么样的状况不言而喻。

除了上面的所说到的不足之外，购买万能险时，哪些的地方还需要我们留意的呢？请到这里寻找答案：

总而言之，只要是产品就会有优点和不足，万能险自然也囊括其中，其拥有较强的机动性，而且可作为理财产品进行投资，但投资收益确定性较少，初始费用、风险保费等的扣除是使整体收益率降低的原因。

因此学姐给大家一些忠告，万能险进行理财是实在缺少理财产品的无奈之举，将万能险作为终身保障产品和投资性产品并不是最好的选择。

三、投保万能险要注意什么？

买万能险之前，一定要先确定是否已经为自己提供了充足的保障，是否会因为准备不充足而无法转移风险，毕竟保险最基本的功能还是提供保障。如果你需要为自己或家人配备一份万能险，考虑的重点方面有哪些呢？接下来学姐会对这个问题进行深入剖析。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能获得的最高收益越可观，要想知道产品的利率，就上公司官网进行查询。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，要想知道万能险产品的保底利率，可以翻看合同，保底利率越低，最终我们获得的收益就将越少。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。低廉的手续费可以让消费者减少不必要的花销，从而减少生活花销。

综上所述不难看出，购买万能险的人一般都是有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕，但是却没有其他投资渠道或使用需求的消费者购买。对于普通的家庭来说，做好基本保障才是首要任务，最不好的就是脱离了自己的实际情况和需求，做出不符合自己实力的消费行为。

在确保家庭有充分的基础保障后，还想购买万能险增加一分保障的话，不妨以学姐整理好的万能险盘点材料作为参考：

以上就是我对 "详细解释万能保险情况"的图文回答，望采纳！