中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都看中了这一点！
学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。
确实，年金险具有理财功能，同时它也是一种险种，我们还不是很了解的计谋数不胜数！
下面就让学姐将这款年金险较为神秘的地方和你们讲一讲吧~
学姐也整理了一份防坑指南，投保年金险前必须要来浏览一遍：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依照它的条款，概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图，一起来分析分析：
从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的，有三种：生存保险金、年金、满期金。
并且投保门槛一点也不高，不大于70周岁人群都可以投保，对中老年人也非常友善。
不过，通过学姐的认真观察，没看见这款产品优秀的地方在哪里，反而挖掘出了非常多没那么优秀的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交，缺少了趸交这一方式。
趸交，就是一次性交完所有的保费，这种交费方式非常适合收入高，但是收入水平不可以维持常态的人群选择。
年交，就是按年度缴付保费的意思，直至保费交清为止，这款保险对于那些收入很稳定人群来说比较适合。
如果这两种缴费的方式都能够有，可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择，这对投保人来说是很好的。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这方面有些欠缺！
根据上述可得，缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候，还不清楚自己适合那一类型的？那就来看看这篇文章吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》baoxian.2239.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的，本身值得夸赞的一点。
但是大家如果对于这点仔细地思考的话，这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%！真的是非常不慷慨！
那么万能账户的含义是什么呢？
如果有投保人不想对年进行领取，也可以把年金存进万能账户，这样可以复利增值。
万能账户的保底利率基本都在3%左右，与其他产品有了对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能是赔偿这两者已经保费和现金价值当中的一个并且这个是最大的。
目前同类型的年金险，身故金的给付是非常的给力：可赔付120%、140%、160%这些保额比例。
这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，身故赔付金越是高对他们就是越友善的。
要是发生了意外残疾或是死亡，整个家庭经济可能就中段，让整个家庭走进了困难，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。
由此看来 ，赔付的身故金只要是赔付的越多，对家庭的保障就更有力一些，最少最少也能支撑我们基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有想到这方面的问题，没有以被保人为中心思考！
不光是上面说到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点，详细的内容在这篇文章里都能找到，感兴趣的小伙伴就继续往下看吧：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》baoxian.2239.com
讨论完保障内容，大家还是比较关心这款产品的收益状况，一起来分析分析！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
演算收益前，先和大家科普内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险能够带给大家的好处是不是有点很多，不能光看代理人演算的收益率，要看其内部收益率IRR。
如果说的通俗点，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，这款年金险产生的收益也会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}快来看看鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！
当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴10万保费，总共交5年，在满50岁之后就开始领取年金，基本保额设置为10130元。
生存保险金：成功投保后就会获得10000元，那么这么来算的话 小王在60-50这些年里面，每年都有机会领取到10130元基本保额。
年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，52-80岁这个年龄阶段，给付百分之一十的基本保额+上年年金。
满期金：在小王80岁的时候，把保费一次性给付清，是50万元。
由图可以得出，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，这可以说，目前为止是还没有任何收益的！
小王70岁的时候，内部收益率IRR仅为1.04%，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。
为什么会出现这样的情况呢？答案就是因为在保障期满时，一次性给付了已交的保费，这就是为什么内部收益率有了这么高的飙升了。
这可以说，投保了这款年金险，想要在短期的内部收益得到更多是不现实的，为了得到高收益，必须在保障期内全部领取，这样设置实在是坑！
三、学姐总结
总的来说的话，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容没那么优秀的地方真的有好多，并且短期收益并乐观，投保前要再三考虑！
毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，感到好奇的朋友就来看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com
以上就是我对 "鑫如意有什么保障"的图文回答，望采纳！
