我国的老龄化问题非常现实，现在需要我们尽快找到应对的方法。
因此，学姐也比较理解，那么多在私信里咨询年金险的年轻人的感受。中国人寿旗下有款保险是巨头(鑫禧宝年金险），前几天刚好有小伙伴叫我测一测这款保险，测评结果今天为大家公布，同时，也趁此机会和大家说说选择年金险都需要注意些什么。
公布结果之前，学姐有一份福利先送给大家：
《中国人寿怎么样,有哪些产品,哪个好,有哪些坑套路,深度分析》baoxian.2239.com
言归正传，学姐现在就来扒一扒中国人寿鑫禧宝年金保险都有哪些套路！
一、中国人寿鑫禧宝年金保险有多少种领钱方式？案例分析！
这张图是学姐为了方便大家理解中国人寿鑫禧宝年金保险这款产品特地准备的：
学姐简单介绍一下中国人寿鑫禧宝年金险的产品形态：
1.投保年龄广
首先，我们能够看出，中国人寿鑫禧宝年金险有着比较宽广的投保年龄设置，最高投保年龄为75周岁。
现在，随着人均寿命的提高，延长退休年龄都算不上是什么稀奇的事了。年金险“交得越多，领得越多”的特点具体体现在，交到75岁的时候，会领到的财产最多，要是买的是中国人寿鑫禧宝年金险的话，到那个时候得到的回馈也更多。
但有个特殊的地方，如果买的时候年龄上了75周岁的话，仅可选择10年的保障期限。这种做法会导致，老年人入手后获得的都是很低的保额。
打个比方说都是每年投10万的，75周岁老人能投到的保额仅有140400元，同等条件，60周岁老人的保额能达到147900元！
可想而知，当保障期满之后，75周岁老人拿到的呵护金是不多的。可以说，中国人寿鑫禧宝年金险设置这么广的投保年龄，这怕不是另有所图吗？
年金险说起来确实是很实用，但是坑起人来，那也不是吃素的！所以下面这些技巧，咱们一定要学起来：《了解了这些，你还怕年金险的坑吗？》baoxian.2239.com
2.提供4种年金领取方式
投保中国人寿鑫禧宝年金险这么看来还是很不错的，可以领到这么多金：特别关爱金、年金、呵护金、身故保险金。
不过的话，鑫禧宝并不是终身的，可不可以领取到身故保险金那还得另外再说了。
不过这领取钱的方式多于少，能够决定中国人寿鑫禧宝年金的收益率就好呢？这样吧我们来算一下：
我推算了一下，这一款中国人寿鑫禧宝年金保险的回报率属实太低了！只有1.87%。
IRR收益率让我们懂得了这款产品有多大的能力抵御通货膨胀，但是中国人寿鑫禧宝年金保险在这方面能力有点差。
这里我需要告诉大家的是，市面上那些比较好的年金保险，IRR收益率一般都有2.7%，譬如该款泰康赢悦人生，而且购险人能够享受保障到105周岁！一对比，该款中国人寿鑫禧宝年金保险产品的确没啥用～
字数有限，该款中国人寿鑫禧宝年金保险产品的更多弊端，我把它整理出来放在下文了，想了解更多的朋友，下方链接自取：《鑫禧宝能够每年进账一大笔？这个利率吓跑了我…》baoxian.2239.com
在我们看来中国人寿也是一个大公司的，但是吧鑫禧宝年金保险这款产品显得是不是有点小家子气了。
学姐还是希望大家都能选择一款好的产品，那这里专门给大家分享一些避坑方法！
二、当我们选择一款年金险时，我们应该看什么？
简单来说，挑选年金险主要有以下几点需要注意：
1.越实用越好
这里主要把重心放在回本时间跟领取方法上。
回本时间，解释起来就是返还的钱何时才能与保费成为相等的状态。因此，当然是尽早返本越开心阿，毕竟越早回本，说明它钱生钱的能力就会比较强一点。
保障期同为20年，回本期5年和15年的年金险产品，是有很大的区别的哟~
2017年，银保监会对应的条款声明，“年金险在5年之间不能返回，要是5年后返回去的话保费不能超过20%”因此，最好额度年金险产品是5年后就能返还的。
相对于来说领取方式越多越友好。比如，目前有两种教育金方式，首先是在小学到大学返还的，另一个是除了小学到大学，还有创业、结婚等阶段返还的，你该如何做选择呢？
即使中国人寿鑫禧宝年金保险领取方式多样，但很可惜，它保障期限太短。年金险，实际上就是一款活多久领多久的保险，但那么短的保障时间，领取途径再多种多样，还是不能获得高收益。
追求高收益年金？真的很简单！以下这份保单，一定是对你们有用的：《十大年金险排行 ▏不懂买高收益年金险？来瞧瞧这10款吧！》baoxian.2239.com
2.有万能账户会更好
对于年金险，有一部分有为大家准备一个复利账户，让不急着用钱的人可以把返还金放进去，继续利滚利。
关于利滚利的利率，大家可得打起精神来了。为什么呢？因为有些账户是一个万能账户，钱放进去之后还得减去一部分保障费，才算进用于计息的本金，因此对于利率进行关注的目的，是为了避免你赚的钱都不够拿来被保障扣费了。
保底利率这方面万能账户都有，这就是说会保证你的收益率。但一些业务员为了提高成单率，便把5%的结算利率当成1.75%的保底利率跟你说。所以一定要看清楚了！
针对万能账户的问题，学姐也做过一些研究，想知道万能账户有多万能的小伙伴，千万别错过：《万能险真的有那么好吗？快来看看吧！》baoxian.2239.com
学姐总结：
这款中国人寿鑫禧宝年金保险产品的回报率实在是让人无法接受。配置年金险，真的是保障期越长越能体现出它的价值。
中国人寿鑫福宝年金保险在短期产品身上并没有投入太多精力。它的收益率都没有我在支付宝里购买的小金猪定期年金高！提醒大家在掏钱购买前一定要好好想想！
以上就是我对 "中国人寿鑫禧宝尊享版年金险险"的图文回答，望采纳！
