学霸说保险

手里有多的钱选择买年金险还是存银行合适

368次 2022-03-31

年轻人会理财的越来越多,也让自己财富得到了,而现今有非常多理财的方法,就连保险里面的年金险也能理财。

有些上了年纪的人就会产生疑惑,难道投保年金险这类方法,真的比把钱存进银行更加靠谱吗?真的可以持续的拿到很高收益吗?

银行确实是一个很靠谱的地方,然而现在银行的储蓄利率基本不高,如果想通过存钱的方式来进行财富增值其实是没多少收益的。

那么,我们是把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐马上就跟大家说一下!

研究之前,不太了解保险的朋友可以先点开这篇保险知识汇总看看,方便更好的明白下文的内容:

一、什么是年金险?年金险有什么用?

“知己知彼,才能百战不殆”,在具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好之前,我们要先了解年金险:

1、什么是年金险?

年金险主要是一种理财型保险,意思就是,指投保人或被保险人一次性就缴纳完或者按期限交纳保险费,保险人以被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,一直到被保险人死去或保险合同期到期。

从上图内容中我们能够发现理财资金的流向是这个样子的:

投保人往年金账户里交完钱后,就在约定的时间里,年金账户会返还生存金,除此之外,还可以得到一些保险公司发放的金额随机的分红;

生存金与分红一般情形之下会转入万能账户,通过万能账户累计生息;

万能账户,可以说是一个活期账户,追加存入和提取资金没有时间的要求,不过手续费还在。

然而部分年金险产品是没有分红或者万能账户的,甚至这些特点,目前市面上的年金险已经演变成多种类型,下面表格当中的这些年金险学姐己经对其进行的大致分类,一共是4类:

上面的图片告诉我们,年金险真的比银行储蓄的复杂程度增加了不少。

更为详细的分类解说已经被学姐整理出来了,小伙伴们可以看一看下文:

2、年金险的作用

年金险这么复杂,那为何想配置年金险的人仍然不见减少呢?

关于年金险的作用,这里都给大家介绍下:

(1)教育金

现在孩子的教育成本可是慢慢变高了,需要投入很多的资金,为了孩子能够比别人优秀,父母们努力工作赚钱,也是想让自己的孩子享受更优质的教育。

就拿小学来说,孩子除了需要在学校读书之外,还需要参加各种补习班,弥补课堂上的不足,何况还有课堂外的兴趣班,假使只是靠银行储蓄是支付不起的。

教育年金险其实是一个专为小朋友研制的年金险产品,它可以起到规划孩子教育基金的作用。

下面这篇文章就是给大家介绍一下教育金产品,感兴趣的朋友可以看看:

(2)养老

现在国家老年人口占总人口的比例越来越高,已经有很多年轻人担忧自己的老年生活,想要年老之后的退休生活丰富多彩,就需要我们趁早打算了。

我们趁还朝气蓬勃且有购买能力的前提下,尽早为自己买一份年金险,等到退休的时候就有养老金拿了。

(3)强制储蓄

如果我们买了年金险,那就会成为储蓄习惯。

学姐上面说到的养老年金险就明显体现出来,另外买进年金保险的门槛也较低,像那种价格最低的年金险,一年只需要5000块就可以了,就算普通的上班族同样能够承担的起。

(4)财富传承

从高收入群体的处境来看,他们的收入往往要大于支出不少,如果留给后代房产、股票等资产,办理继承的手续事实上是特别复杂的,而且还很有可能被收取高额的遗产税,因此利用购买高额的年金险的方式,被保人的最终目的是财富传承和合理减少一些缴税费,是可以达到的。

看完后,应该有一部分的小伙伴们觉得年金险很出色吧,要是有小伙伴想添置年金险,留意这几点:

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?

学姐花费这么多口舌在年金险上,不过实际上年金险的很多功能是与银行储蓄重复了,朋友们可能对哪种方式更好不是很了解?

所以接下来的对比,小伙伴们一定要认真看,

1、收益

现在央行定期存款基准利率情况如下:活期存款有0.35%的基准利率,三年期定期存款基准利率为2.75%作为最高利率。

不过4.025%是年金险所含的最高预定利率,在年金险的预定利率方面,大部分都高于2.75%。

不仅含有上面这些功能,年金保险还可以增加复利增值的万能账户,万能账户的保底利率一般情况下都是1.75-3%左右。

倘若你目前想购置一款高收益的年金险,无需浪费时间找,学姐推荐给你:

2、安全性

银保监会直接监管银行和保险,两者都很安全。

你以为保险公司会出现倒闭情况,也用不着太顾虑,国家也会帮助保险公司的,比如让其他保险机构或银保监会管理,我们之前投保的保单还是具有效力。

心存疑虑的话,就读一下这篇文章吧,看完你就相信了:

3、灵活性

银行储蓄最高可选5年定期,归还本金和利息的时间是在5年后,但是倘若中途有急用的话,是取得出来的,然而利率是据活期来算。

封闭期是年金险都会设置的,最快领钱时间也是需要5年时间,假设中途想要取出来,损失是避免不了的,考虑到这个问题,许多保险公司会在年金险上设置保单贷款方式,我们进行短期的资金周转很方便。

综上所述,与在银行存钱比起来投保年金险好处更多,有银行同样的安全性,收益比银行更多。

不过,假设费用不够充裕,学姐建议大家还是先将人身保障做充足,再计划理财险产品的事宜。

为啥要买保障型保险呢?想知道的小伙伴好好看看这篇文章吧:

以上就是我对 "手里有多的钱选择买年金险还是存银行合适"的图文回答,望采纳!

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